香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、腾讯、平安、小米在列

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5月9日，香港金融管理局（下称“金管局”）宣布，金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。

目前，上述四家企业的牌照已经生效。根据已经获发牌照银行的业务计划，它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。发出上述银行牌照后，第一批8家机构已全部获得虚拟银行牌照，香港的持牌银行数增至160间。

金管局总裁陈德霖先生表示，“金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进，让它们做好准备，按照计划开展业务。”同时，金管局预期在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右，可以对情况作出较全面的评估。

而此次获得香港虚拟银行牌照的四家公司中可见蚂蚁金服、腾讯、平安集团、小米的身影。

公开资料显示，蚂蚁金服全资持股“支付宝（香港）控股”。去年，蚂蚁金服通过一家公司在香港注册了名为“蚂蚁商家服务（香港）”的公司。

背靠着阿里巴巴，蚂蚁金服成为了中国首批获得牌照的民营银行之一，其发起成立的网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。

对此，蚂蚁金服方面表示，将用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。现在，平均每3个香港人就有一个在用港版“支付宝”AlipayHK。

而贻丰有限公司（Infinium Limited）实则为一家合资公司。Infinium Limited为腾讯控股有限公司、中国工商银行（亚洲）有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港商人郑志刚（通过其投资主体Perfect Ridge Limited）创办的合资公司。Infinium希望以互联网作为服务客户的主要平台，使香港当地及中小企业均能享受其金融产品及银行服务。

其中，腾讯集团副总裁、Infinium董事长赖智明先生表示，“腾讯一直致力于推动香港金融科技发展，包括开通WeChat Pay HK，并在香港成立腾讯金融学院项目，加强人才的培训交流。” 而Infinium是腾讯金融科技的重要一员。

平安壹账通有限公司（下称“平安壹账通银行”）则是金融壹账通旗下全资子公司。金融壹账通是中国平安保险（集团）股份有限公司的成员公司，在人工智能、生物识别、区块链等领域拥有领先技术。

金融壹账通副董事长兼联席总经理、平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示，“公司金融科技实力在国际化市场受到认可。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验，结合对香港市场的理解，打造服务香港本地的平安壹账通银行。”

除此之外，洞见金融科技有限公司（下称“洞见金融科技”）实则为小米旗下公司。洞见金融科技为小米旗下引力金融科技的全资企业，引力金融科技为小米金融（香港）的旗下企业，亦是小米金融在境外少有的子公司，其九成股权由小米金融（香港）持有，一成股权由香港投行尚乘持有。

洞见金融科技的董事中包含小米集团创始人兼董事长雷军，尚乘集团资本市场与咨询业务总裁刘雪樵，阿里巴巴前财务副总裁、现任小米独董王舜德，小米首席财务官周受资，以及小米联合创始人洪锋。

此前，香港金管局已先发放了4张虚拟银行牌照，分别由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited；渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited；以及众安科技（国际）集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司；WeLab Holdings（我来贷）旗下全资子公司WeLab Digital Limited获得。

虚拟银行主要是指通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。金管局曾公开表示欢迎在香港设立虚拟银行，相信虚拟银行的发展可推动香港的金融科技和创新，并能为银行客户提供新体验。此外，由于虚拟银行一般以零售客户为服务对象，其中包括中小型企业，因此有助于普及金融。

2000年，金管局首发《虚拟银行的认可》指引；2017年9月，金管局公布了一系列措施，推动香港迈向“智慧银行新纪元”，其中一项措施为在香港引入虚拟银行；2018年2月和5月，金管局曾两次修订《虚拟银行的认可》指引。

传统金融机构、新兴互联网巨头对申请香港虚拟银行牌照的热情都很高涨。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾表示，对于境内机构而言，虚拟银行牌照是其国际化布局的重要起点和尝试；对于香港本地金融巨头来说，申请虚拟银行牌照是其转型金融科技、发展新兴金融业务的重要契机。

但也有分析人士认为，香港市场规模有限，并且香港金融体系成熟，竞争激烈，对大多数机构来讲，牌照价值并不明显，反而是象征意义更强。

刘荻青