5家国有商业银行要带头 确保今年小微企业贷款余额增30%以上

国务院总理李克强4月17日主持召开国务院常务会议，确定进一步降低小微企业融资成本的措施，加大金融对实体经济的支持。

会议指出，要按照党中央、国务院部署，进一步加大工作力度，确保小微企业融资规模增加、成本下降，促进就业扩大和新动能成长。

具体来说，除强调“五家国有大型商业银行要带头，确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点”等内容之外，会议还提出，要抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题，要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。

五大行应带头支持小微

去年以来，为进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感，政策层面频现利好。具体来说，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，而银保监会也配合下发了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。

而在《中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》中，强化对“两增”目标的考核，全年努力完成“单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款（以下简称普惠型小微企业贷款）较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平；在风险管控方面，在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下，将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点等。

4月17日，李克强主持召开国务院常务会议，再次强调：要推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制，支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。工农中建交5家国有大型商业银行要带头，确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。

盘古智库高级研究员吴琦指出，缓解小微企业融资难题，降低小微企业融资成本，关键是提升商业银行服务小微企业的意愿和能力。

坚持不搞“大水漫灌”

至于货币政策层面，国务院常务会议指出，坚持不搞“大水漫灌”，实施好稳健的货币政策，灵活运用货币政策工具，扩大再贷款、再贴现等工具规模，抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题，要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。

同时，要推广债券融资支持工具，确保今年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。

在中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼看来，“抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架”是本次国务院常务会议的最大亮点。他对《每日经济新闻》记者表示，中小银行与民营企业和小微企业有着天然的相容性，采取差别化的监管政策，更好地发展中小银行、增加金融供给主体，有助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不充分、不均衡等状况，从根本上缓解民营和小微企业融资难、融资贵等问题。

而具体到存款准备金，据董希淼预测，未来存款准备金率可能会逐步转向三档——大型银行为一档，中型银行为二档，小型银行特别是县域的农信社、农商行为最低的第三档。

中国银行国际金融研究所研究员范若滢也认为，当前，货币政策要更加重视解决结构性问题，加大对中小微企业、民营企业发展的金融支持。解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题将会是当前货币政策的调控重点。

引导银行提高信贷比重

国务院常务会议还指出，要通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政继续安排资金，实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。

另外，要引导银行提高信用贷款比重，降低对抵押担保的过度依赖。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查，减轻企业负担。

据吴琦分析，商业银行加大小微企业贷款投放需要从多个方面推动，比如：加大正向激励。通过政府性融资担保的方式，降低小微金融业务成本。此外，降低实际利率水平在政府工作报告中得到了强调，本次会议也明确指出要对不合理和违规收费开展专项检查，减轻企业融资负担。