2018年农业银行不良贷款持续“双降” 但仍相对较高

3月29日，农业银行在北京、香港两地分别召开发布会，披露了2018年年度报告。数据显示，过去一年，农业银行实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。截至2018年末，农业银行总资产规模达到22.61万亿元，增速为7.4%。

《每日经济新闻》记者注意到，2018年，农业银行不良贷款余额1900.02亿元，较上年下降40.3亿元；不良率1.59%，较上年下降0.22个百分点。尽管实现不良贷款的持续“双降”，但在国有四大行中，农业银行的不良贷款率仍相对较高。

关于不良资产，农业银行风险管理部总经理田继敏在业绩发布会上表示，从去年的情况看，珠三角及长三角的不良率已经过了拐点，而中西部及环渤海地区的不良还保持着高峰的水平。

年报显示，2018年，环渤海地区不良贷款金额占比达到27.9%，不良率为2.90%，同比上升0.58个百分点；西部地区不良贷款金额占比达到24.5%，不良率为1.76%，同比下降了0.7个百分点。

不良率为四大行中最高

数据显示，截至2018年末，农业银行总资产规模达到22.61万亿元，增速7.4%。其中，发放贷款和垫款总额达11.94万亿元，较上年末增加1.22万亿元，增速11.4%。

农业银行2018年度共吸收存款余额达17.35万亿元，较上年末增加1.15万亿元，增速7.1%。

《每日经济新闻》记者注意到，2018年，农业银行不良贷款余额1900.02亿元，较上年下降40.3亿元；不良率1.59%，较上年下降0.22个百分点，实现不良贷款的持续“双降”。而从不良率的下降幅度来看，农业银行也在四大行中排在首位。不过，尽管如此，与其他三家国有大行相比，农业银行的不良贷款率仍是最高的。

数据来源：每经记者 胡杨 整理

分业务类型来看，公司类贷款的不良率为2.37%，较上年同期下降0.17个百分点，其中，短期公司类贷款不良率4.50%，同比下降0.39个百分点；中长期公司类贷款不良率1.30%，同比上升0.17个百分点。个人贷款方面，不良率为0.65%，较上年同期下降0.21个百分点。

数据来源：公司公告

田继敏在业绩发布会上表示，从去年的情况看，珠三角及长三角的不良已经过了拐点，呈现逐渐向好的趋势，而中西部及环渤海地区的不良还保持着高峰的水平。

业绩报告显示，2018年，环渤海地区不良贷款金额占比达到27.9%，不良率为2.90%，同比上升0.58个百分点；西部地区不良贷款金额占比达到24.5%，不良率为1.76%，同比下降了0.7个百分点。

数据来源：公司公告

而为了持续改善资产质量，农业银行也强化了拨备管理。具体来说，2018年，农业银行的拨备覆盖率252.18%，较上年大幅提升了43.81个百分点。

田继敏介绍：“新会计准则下，我们对期初进行了一些调整，增加了一些拨备。新会计准则实施后，对风险情况也更为敏感，现阶段，拨备除与分类有关，也与客户的评级等其他因素有关。另外，受中美贸易摩擦影响，我们针对此多计提了一些拨备。”

未来，农业银行将持续加大不良贷款清收处置力度，在坚持自主清收、加快核销的基础上，积极拓宽处置渠道，继续开展不良贷款批量转让，推进不良资产证券化和市场化债转股。

预计2019年银行业利差出现行业性收窄

长时间以来，净利息收入都是四大行营业收入中最大的组成部分，其增长对经营业绩的影响非同一般。而根据年报，2018年，农业银行共实现净利息收入4777.60亿元，同比增长8.1%，仍在营业收入中占比最高，达到79.3%。据农业银行方面介绍，其中，规模增长导致净利息收入增加287.79亿元，利率变动导致净利息收入增加70.51亿元。

受此影响，2018年，农业银行凈利息收益率2.33%，净利差2.20%，均较上年上升5个基点。

业绩报告显示，这主要有两方面原因。首先，受市场环境等因素影响，信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升；其次，农业银行持续优化大类生息资产结构，加大信贷投放和实体经济支持力度，高收益率的生息资产占比提升。

不过，市场普遍判断，2019年，随着存贷利差的逐步收窄，息差改善存在下行压力。《银行家杂志》分析认为，从贷款定价看，2018年三季度以来，在市场利率持续低位运行情况下，除住房按揭贷款利率粘性相对较强外，其他贷款新发生定价均出现见顶迹象。从存款定价看，2018年三季度以来受央行降准等利好政策影响，商业银行相继下调结构性存款FTP引导结存利率下行，但总体仍高于其他负债成本。在监管层对结构性存款监管导向仍不明晰、利率并轨尚未启动以及稳存增存压力依然存在的情况下，商业银行对于结存吸收存在较强刚性，结存利率下行空间相对有限，存量占比有望进一步提升，2019年存贷利率存在收窄压力。

在业绩发布会上，农业银行副行长张克秋也认同这一观点。张克秋指出，在过去一年里，分季度来看，农业银行前三季度的利差较为稳定，但自四季度起，由于全行业在投资端和资产端的收益都出现了下滑，行业整体因而出现了一定的下降倾向。

由此，张克秋预计，2019年，银行业利差会出现行业性的收窄。“未来，农业银行将加大久期安排，合理预测，加大信贷投放，调整资产结构，从产品端和资产端两方面发力。”

（封面图片来源：摄图网）