深圳互金协会发布《网络借贷信息中介机构良性退出指引》明确退出流程

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网贷机构备案现状、如何良性退出等问题是投资人和现存千余家平台共同关注的话题。

3月27日，深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》（下称《指引》），适用于深圳市辖区内因主动申请退出、被引导退出或被金融管理部门责令退出网贷业务且业务数据真实、完整、有效的网贷机构。

《每日经济新闻》记者注意到，深圳市网贷机构良性退出程序包括启动报备及接受指导、清退组成立、退出通知送达及债权申报等流程。

业内人士指出，P2P网贷专项整治有两大目标，即打击不法和保护投资者利益（提高清偿率），但二者之间往往存在一定矛盾，需仔细考量、审慎平衡。

存量规模在五千万元以上网贷机构适用一般程序

指引显示，深圳市网贷机构的良性退出程序分为一般程序和简易程序。

据悉，一般程序适用于存量规模在五千万元以上（不含）或逾期90天以上（不含）未偿还本金占总待偿本金在百分之十以上（不含）的网贷机构。其中，存量规模是指网贷机构尚未清偿的所有借贷总余额。

一般程序主要包括以下步骤：（一）启动报备及接受指导；（二）清退组成立；（三）退出通知及债权申报；（四）对退出程序、相关组织设立及授权等重大事项投票表决（第一次重大事项投票表决）；（五）清产核资和退出方案制定；（六）对退出方案等重大事项投票表决（第二次重大事项投票表决）；（七）资产清收、处置及清偿；（八）退出程序终结及公告。

对于以下任一情形的网贷机构，经广泛征求出借人意见，并取得区金融工作部门认可后，可以适用简易程序：

1、存量规模在五千万元以下（含）的小规模网贷机构；

2、网贷机构股东有意愿且有能力自行清偿全体出借人未偿还本金，向全体出借人做出连带责任承诺并经公证机构进行公证的；

3、经清退组核算，逾期90天（不含）以上未偿还本金占总待偿本金在百分之十以下（含），且有能力获得截止网贷机构退出通知书公告当日，代表三分之二以上债权本金金额的出借人谅解同意的；

4、区金融工作部门认定的其它情形。

此外，存量规模在五千万元以上，存量业务合规且项目90天以上逾期率低于8%，股东主动制定风险事件应急处置预案的网贷机构，如清退组认为通过企业转型、出借人和解等方式能够良性退出的，《指引》鼓励以简易程序操作。

清退组应对资产真实性等情况摸清底数

《指引》显示，拟良性退出网贷机构应经网贷机构股东（大）会充分讨论协商决议，并向区金融工作部门报备股东会关于良性退出网贷行业的决议、退出承诺书、网贷机构基本情况、存量业务清单、出借人及借款人清单、资产负债表和财产清单等材料。

在退出通知送达及债权申报方面，网贷机构应采取合适的通知方式，做到及时全面送达相关出借人，保障出借人的知情权，如通过手机短信、微信群、QQ群、APP、客服电话或电子邮件等适当方式和渠道向全体出借人通知。

记者注意到，《指引》明确了网贷机构应于退出通知公告当日关闭平台出借人开户、充值、投标等功能，仅保留登录、查询、还款及提现等功能持续运行。如平台存在补贴、奖励、红包或虚拟币商城功能的，应停止一切发放、提取和商城功能。

在清产核资方面，清退组应对资产的真实性、资产总额、出借人真实性、当前逾期率、资产类型、期限结构分配、抵质押状况、现有资产预计坏账率以及资产资金期限错配等情况摸清底数，编制撮合借贷业务和借款人清单，全面审计资产情况，确定标的资产的真实性，抵押物是否足值和资产质量过往表现；

此外，统计出借人名单及借款资金情况，并由参与清退组的专业机构出具清产核资或专项审计报告；同时对网贷机构注册资本的实际缴纳情况和使用情况进行核实（如是否存在抽逃出资情形），并出具《网贷机构注册资本缴纳情况核查报告》。