央行开出7张违规罚单 2家银行5家支付机构在列

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赶在2018年最后一个工作日结束之前，央行又公布了对7家机构的行政处罚，包括2家银行和5家支付机构。据《每日经济新闻》记者统计，7家机构共计被罚款46万元。其中，现代金融控股（成都）有限公司辽宁分公司（以下简称“现代金控”）被处罚的金额最高，具体的处罚数额是25万元，且相关责任人也被罚款1万元。值得一提的是，这已经是现代金控在2018年第六次被央行处罚。

现代金控年内第六次领罚单

央行石家庄中心支行的行政处罚信息公示表显示，因违反银行卡收单业务管理规定，嘉联支付有限公司河北分公司（以下简称“嘉联支付”）和乐刷科技有限公司石家庄分公司（以下简称“乐刷科技”）分别被处以3万元、7万元的罚款，作出行政处罚决定日期为2018年12月21日。

央行沈阳分行行政处罚信息公示表显示，现代金控因未按照规定保存客户身份资料和交易记录，被处以25万元罚款且相关责任人也被罚款1万元，作出行政处罚决定日期为2018年12月19日。

据央行公开资料，现代金控成立于2010年，2011年12月22日，首次获得支付业务许可证，当时所允许的业务类型是互联网支付、银行卡收单；并在去年6月顺利续展，有效期延至2021年12月21日。目前，现代金控的许可业务类型主要是互联网支付（全国）、银行卡收单（除吉林省、青岛市以外地区）。

《每日经济新闻》记者注意到，这已经是现代金控在今年第六次收到央行罚单。8月15日，现代金控因违反银行卡收单业务相关规定，被罚款9万元；7月18日，现代金控甘肃分公司因违反《银行卡收单管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定，被央行兰州中心支行责令限期整改，给予警告，并处以3万元罚款；7月6日，现代金控安徽分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被央行合肥中心支行责令限期改正，给予警告，并处9万元罚款；6月28日，现代金控河南分公司因违反《银行卡收单管理业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定，被央行郑州中心支行处以3万元罚款；5月9日，现代金控江西分公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单管理业务管理办法》被央行南昌中心支行罚款1万元，并限期改正。不难看出，现代金控连续吃罚单的主要原因是违反银行卡收单业务相关规定。

徽商银行、民生银行被罚

央行合肥中心支行行政处罚信息公示表显示，因违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，安徽皖垦商务投资服务有限公司（以下简称“皖垦商务”）、徽商银行、安徽省万事通金卡通科技信息服务有限公司（以下简称“万事通”）被处以警告。其中，皖垦商务和徽商银行分别被罚款4万元、1万元。

据央行公开资料，皖垦商务于2013年7月6日首次获得支付业务许可证，并在2018年7月成功续展，业务类型主要是预付卡发行与受理；万事通于2012年6月27日首次获得支付业务许可证，并在2017年6月成功续展，业务类型主要是预付卡发行与受理。

此外，央行重庆营业管理部行政处罚信息公示表显示，陈东对中国民生银行重庆分行违反清算管理规定及银行卡收单业务管理规定负直接责任，给予警告，并处罚款5万元。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，支付作为金融行业甚至整个经济活动的基础设施，经济金融活动的各种风险都有可能通过支付环节显现出来，并集中在反洗钱、收单商户管理、备付金管理、无证经营等方面出现问题。支付领域的问题不断在客观上造成了支付领域罚单不断的表象。另一方面，支付机构有规不依，市场竞争压力和生存压力也是重要的原因。支付属于微利经营行业，且市场份额高度集中，一些大中型支付机构通过多元化增值业务实现盈利，也有不少机构铤而走险，通过违规经营获取利润。