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    山西黎都农商行营收主要靠“投资收益” 三季度末拨备覆盖率大幅下降56.14个百分点

    每日经济新闻 2018-12-21 22:45

    12月20日,山西长治黎都农村商业银行股份有限公司发布了未经审计的第三季度财务报表。三季报显示,投资收益占营业收入比例高达75.4%,投资收益成为该行营业收入最主要的组成部分,同一时期,该行不良贷款率为3.1%,较2017年底有较大幅度上升,上升0.63个百分点。

    每经记者 王小璟    每经实习编辑 卢九安    

    图片来源:视觉中国

    12月20日,山西长治黎都农村商业银行股份有限公司(以下简称“黎都农商行”)发布了《山西长治黎都农村商业银行股份有限公司2018年9月未经审计的财务报表》(以下简称“三季报”)。三季报显示,投资收益占营业收入比例高达75.4%,投资收益成为该行营业收入最主要的组成部分。这种现象的背后原因在于,黎都农商行的投资资产成为该行最主要的生息资产。

    此外,在资产质量方面,2018年9月末,黎都农商行不良贷款率为3.1%,较2017年底有较大幅度上升,上升0.63个百分点;拨备覆盖率也下滑至183.5%,较2017年底大幅下降56.14个百分点。

    踩雷雏鹰农牧债券

    三季报显示,黎都农商行营业收入为2.94亿元,同比下降1.98%;净利润为1.11亿元,同比增长0.53%。

    《每日经济新闻》记者发现,在营收的构成当中,投资收益占比最高。投资收益占营收比例为75.4%;利息净收入占比为20.06%;手续费及佣金净收入占比仅为3.87%。

    事实上,从2015年开始,黎都农商行的投资收益在营收当中比例一直超过50%。2015年-2017年,投资收益占营收比例分别为53.8%、53.7%、85.95%。

    联合资信在评级报告中表示,近年来,由于投资资产是黎都农商行最主要的生息资产,投资收益已成为其营业收入最主要的组成部分。

    截至2017年末,黎都农商行投资资产余额为53.38亿元,占资产总额的45.53%,其中债券投资规模39.52亿元。

    2018年以来,随着监管部门强调银行业金融机构回归存贷款业务本源,黎都农商行进一步压缩投资业务规模,并调整了投资结构。

    截至2018年9月末,黎都农商行投资资产总额50.09亿元,其中债券投资占比81.4%,占比较之前年度有所提升,债券投资仍以企业债券为主;应收款项类投资规模9.02亿元,较2017年末明显减少,其中1.2亿元是发行保本型同业理财所对接的资产,投资标的底层资产为“18雏鹰农牧SCP001”,目前该笔债券已实质性违约。

    联合资信指出,受上述因素影响,2018年1-9月,黎都农商行实现投资收益2.22亿元,同比有所下滑,加之预计年底将针对投向“18雏鹰农牧SCP001”的投资资金计提减值准备,全行全年的资金业务收入水平较之前年度将明显下降。

    不良贷款率升至3.1%

    资产质量方面,2018年9月末,黎都农商行不良贷款率为3.1%,较2017年底有较大幅度上升,上升0.63个百分点;拨备覆盖率也下滑至183.5%,较2017年底大幅下滑56.14个百分点。黎都农商行已经将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款。

    2018年前三季度,黎都农商行通过现金清收等手段处置不良贷款0.15亿元,计划第四季度核销约0.4亿元不良贷款,全年资产质量水平较三季度末将有所改善。

    资本充足性来说,黎都农商行主要通过利润留存进行资本补充,但受现金分红力度较大的影响,利润留存对资本补充力度有限。2015-2017年,黎都农商行现金分红比例分别为10.5%、13%和13.5%。截至2017年末,黎都农商行所有者权益9亿元,其中实收资本6亿元。

    截至2018年9月末,黎都农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.29%、11.15%、11.15%,较2017年底有所下滑,分别下滑0.37、0.39、0.39个百分点。

    目前,黎都农商行正发行二级资本债券,发行总额不超过3亿元,为10年期固定利率债券,在第五年末附有前提条件的发行人赎回权。该期二级资本债券的募集资金将充实该行的二级资本,提高资本充足率,以增强该行的运营实力,提高抗风险能力,支持业务持续稳健发展,不用于弥补该行日常经营损失。

    根据联合资信的评级结果,黎都农商行的主体信用等级为A+,二级资本债的信用等级为A。

    黎都农商行前身为成立于2007年的长治县农村信用合作联社。2013年12月,经原山西银监局批准,原长治县农村信用合作联社改制为黎都农商行。截至2018年9月末,黎都农商行前五大股东合计持股比例为70.73%,分别为长治市郊区南村煤化有限公司,持股比例25%;长治县黎都资产经营有限公司,持股比例为20%;长治市金伯乐汽贸汽配城有限公司,持股比例为9.73%;长治市郊区申泰洗煤有限公司,持股比例为9.33%;山西长治县雄山煤炭有限公司,持股比例为6.67%。

    截至2018年9月末,黎都农商行共设有分支机构31家,其中总行营业部1家、支行28家、分理处2家;在职员工合计336人。

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