网贷合规检查加速 投资人可先从这四个方面考察平台

按照监管规定，网贷平台合规检查要在2018年12月底前完成，各地的合规检查工作正在抓紧进行之中。据统计，目前各地进度不一，北京、浙江及上海进入行政核查，处于自律检查的12个地区包括安徽、福建、广东、贵州、河北、江西、辽宁、山东、山西、深圳、天津、云南。

当前，已经提交自查报告的平台全国约有400多家，但提交报告并不意味着合规完成。合规检查尚在进行，对于网贷投资人来说，在这种环境下，究竟应该如何选择平台，才能保障资金安全，实现财富增值？对此，e路同心总经理隋阿宁给出了四个考量维度，包括资产质量，风险管理，合规经营，以及资本充足。

合规检查加速进行

8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就下发了开展网贷机构合规检查工作的通知，同时一并下发了《P2P合规检查问题清单》，由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单，组织网贷机构进行企业自查，同时由行业协会开展自律检查，各地网贷整治办择机进行行政核查，检查总体应于2018年12月底前完成。

11月22日，深圳互联网金融协会正式对外发布《关于开展深圳市P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，正式启动对深圳市P2P网贷贷机构自律检查工作，检查时间于2018年12月20日结束。

目前，提交了自查报告等材料的网贷平台不在少数，业内人士表示，提交自查报告，只是合规过程中的一小步，后续还有更多的挑战。e路同心总经理隋阿宁表示，监管正有条不紊的进行，平台要做的就是合规运营，根据108清单进行排查整改，做好充分准备迎接备案，这是对出借人的负责，亦是对行业的正名。据悉，e路同心已经提交自查报告，同时也向深圳互金协会提交了自律检查申请材料。

其中，合规检查清单中的银行存管白名单也备受关注，9月20日，中国互联网金融协会在全国互联网金融登记披露服务平台上公布了民生银行、招商银行、平安银行、新网银行等25家首批通过测评的银行名单。截至11月16日，银行存管白名单扩容至42家。

对于网贷平台来说，银行白名单的公布，算是在资金存管合规上吃下了定心丸，相比过去的政策不确定，网贷平台在对接存管银行的时候也有了更多选择的余地。11月16日，e路同心与新网银行正式签订存管合作协议，达成战略合作伙伴关系，并将于12月上旬上线新的资金存管系统。此前，e路同心对接的是上海银行存管，“综合考虑合约期限等多方面因素，存管银行从上海银行更换为新网银行，我们非常感谢上海银行一年多来对e路同心的大力支持。未来，平台也将继续秉持一贯的合规经营态度，用心为投资人带来更可靠、更便捷的金融服务。”e路同心相关负责人表示。

投资人该如何选择真正合规运营的平台

尽管各地的合规检查工作正在进行之中，但今年下半年网贷行业出现仍出现一些问题，让投资人们内心不安，在这种不确定的环境下，投资人到底应该如何选择平台？

除却大众经常讨论的平台背景、银行存管、行业排名、荣誉资质、收益率等，用户需要学会关注本质、关键的要素，隋阿宁提出了四个方面的参考建议。

一是资产质量，除了平台自身披露、第三方媒体报道外，出借人还可以通过现场检验查标了解平台真实的资产状况；二是风险管理，包括合规风险、信用风险、操作性风险，合规风险就是说平台的合规备案进程，信用风险对平台的风控体系有极高的要求，操作风险就是平台的基因，例如是否有专业的金融团队；第三点是合规经营，可以看平台的管理层和风控团队出身，经营风格是否稳健；最后一点是资本充足，隋阿宁表示，在当前未形成去刚兑的环境下，资本充足是不可忽视的，这也是e路同心股东在线下风险准备金后将实缴注册资本增至2亿的原因，此外平台的盈利能力也是检验平台持续经营能力的一个指标，短期亏损很正常，但长期不盈利就是个问题，这需要平台对平衡资产端、资金端的运营成本、合规成本等具有极强的把控。

风险管理是互联网金融运营绝对不可低估的一道生死线，据了解，e路同心目前的资产以信用贷和消费贷为主，平台件均借款金额在6万元左右，符合小额分散的监管要求。在对合作机构以及关联方资产风险把控上，设置了7个一级指标、20个二级指标、110个三级指标，其中35%是定性指标，65%为定量指标，主要包括资本实力、管理团队、资产结构、资产质量、流动性等多方面。在对借款人的风险判断上，e路同心采取的是数据风控策略，主要包括借款人验真，通过前海征信、致诚阿福等机构了解借款人的多头借贷信息，通过企查查、诉讼网等掌握借款人的负面信息。据悉，e路同心运营至今即将四年，期间做到了出借人0损失。

随着问题平台的出清，网贷行业整体状况在逐渐好转，在平台合规进程的深入下，投资人的信心也在日益恢复。从第三方发布的10月月报显示，10月中国网贷景气指数为87.53，有小幅回升，10月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为227.38万人、263.01万人，投资人数和借款人数下降速度均出现放缓迹象。

附：e路同心，是由深圳中洲金控投资有限公司（简称中洲金控）、广东省粤科投资发展有限公司（简称粤科投资）和深圳市同心投资基金股份公司（简称同心基金）三位股东共同设立，注册资本2亿元,实缴资本2亿元。

（文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。）