每经专访中国保险学会会长姚庆海：险资应对长租市场加强研究 提升风险管控能力

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9月27日，由北京市金融工作局、北京市石景山人民政府主办的“2018中国银行保险业国际高峰论坛”在北京银行保险产业园开幕。来自政府部门、金融管理部门、金融业、高校的近五十位国际国内金融业代表、与会嘉宾就金融扩大开放与保险业改革的相关热点议题进行了研讨。

在主题为“资管新规下银行保险业的发展与机遇”的分论坛期间，中国保险学会会长姚庆海接受了《每日经济新闻》记者的专访。针对保险资金进入长租公寓这一话题，他指出：险资参与长租市场、养老社区是因为这些领域投资期限较长，能够与保险资金需要长期、稳定回报等特点相匹配。但保险资金需要对长租市场的管理、服务、受认可程度等加强研究，提升风险管控能力。

保险业“回归保障”成效显著

NBD：很长一段时间以来，保险业都在践行“保险姓保”、“回归保障”。据您观察，保险业在发挥保障功能作用方面都取得了哪些成果？

姚庆海：中国保险业近年来在回归保障、防范风险等方面已经取得了很大成就。特别是在提供风险保障产品方面，以寿险领域为例，各家公司都加大了对健康险、养老险、长期寿险等险种的创新力度，也对完善我国民生保障体系做出了巨大贡献。

首先，在中国的社会保障体系中，长期以来都是第一支柱发展相对较好，而第二、三支柱发展严重滞后，这和我国寿险业在健康、养老、医疗、人身保障领域产品创新不足，服务能力不足有密切关系。近几年，通过回归本源、加大保险服务能力，各家保险公司为老百姓的各类风险保障提供了大量的针对性产品，也受到了社会和人民的认可，应该说：保险的功能作用得到了比较充分的发挥，回归了保障本源。

而在财产保险领域，针对各类自然灾害、人文灾害、意外灾害风险，包括交通事故等各类风险的保障，产险公司也实现了一定进展。需要注意的是，产险公司普遍注重将科技创新应用到创新的风险管理当中，特别是车联网、大数据、云计算、人工智能等技术与保险业的结合，均提升了保险公司的风险管控能力，使原来很多不可保风险转化为了可保风险。以近期应对台风“山竹”为例，保险业也发挥了重要作用。

除此之外，保险业目前也非常注重做好自身的风险管理，即偿付能力监管。“偿二代”的落地实施提升了中国保险公司的风险管控能力与服务能力。在风险监管方面，中国可以说是走在了世界前列。

下一步，保险业还要在防范风险，打赢防控风险攻坚战方面持续发力。通过提供风险管理产品，使我国当前风险保障不足的问题得到改善，进而提升中国经济社会的治理能力，推进国家治理现代化的进程。

需要强调的是，保险业的发展还可以完善中国的资本市场。补足风险保障不足短板的前提下，形成、汇聚长期资金注入实体经济，注入金融体系，完善中国的资本市场。所以，我认为，下一步中国保险业在回归本源方面还拥有巨大的潜力。

保险产品创新应满足社会需要

NBD：如您所说，中国保险业在提供强保障属性的产品方面取得了长足的进步。但不容忽视的是，如万能险、投连险等投资属性更强的产品也引发了一定争议。对此，您的态度是怎样的？

姚庆海：中国保险市场的产品创新与社会环境存在密切联系，与金融市场、利率环境以及老百姓的理财意愿、保障需求密切相关。基于此，我认为未来的保险创新一定要围绕人民风险保障需求和理财服务需求来开发产品。

至于分红险、投连险、万能险等新型寿险产品，也应该适应中国经济社会转型发展过程中老百姓的相关需求，前提是必须做好风险管控。从国际上来讲，这些保险产品都具备一定地位，均拥有一定的市场价值。现阶段，中国保险业还处于发展的初级阶段，未来还有巨大的发展空间。

NBD：产品端创新需要考虑人民群众的需求，那么投资端的“新情况”，如保险资金进入长租公寓等又应当警惕哪些风险？

姚庆海：险资进入长租公寓、养老社区，是与保险业资金的特点相关的。由于保险提供长期产品，产生的负债也是长期负债，保险服务市场伴随一个人的生命全过程，因此保险资金一般是长期资金，特别是寿险资金、养老金和健康管理资金这些风险保障型产品的保险资金。受此影响，这类险资需要匹配投资期限较长的资产，以此维持长期稳定的回报，长租市场、养老社区等都可以满足。

险资被允许进入长租市场的时间并不长，具体案例还需要行业进一步观察。就目前来讲，我认为，保险业需要对长租市场的管理、服务、受认可程度等加强研究，提升风险管控能力。此外，保险公司应当创新产品，把产品与保险资金的投放特点相结合，匹配好长期资金、长期负债以及稳定回报。