北京公积金新政刷屏：22岁毕业，漂到33岁才能贷满120万

昨晚（13日），“北漂”年轻人们的朋友圈，都被一条消息刷屏。

9月13日，北京住房公积金管理中心发布了多项重磅文件，将对未来市管公积金的提取和贷款使用产生重大影响。

每经小编（微信号：nbdnews）注意到，未来使用北京市公积金贷款将“认房又认贷”。同时公积金贷款将与缴存年限挂钩，每缴存一年可贷10万元，缴存12年可以贷到最高额度的120万元。

图片来源：北京日报新媒体

此外，在公积金贷款提取、首付比例等方面也出台了大量新规，将对未来希望在北京买房安家的人士产生较大影响。

关于新政调控目的，文件解释称，是为了坚持“房住不炒”定位，落实北京城市总体规划，引导市民合理住房消费，支持市民的基本住房需求，抑制投资投机性购房行为。

文件显示，这些政策将从9月17日，也就是下周一开始正式施行。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，北京公积金新政对刚需影响很大，特别是年轻人。

缴存12年，才能贷120万

本次新政最引人关注的条例，莫过于贷款额度与公积金缴存年限的挂钩。

北京住房公积金管理中心相关负责人表示，为体现制度的公平性和公正性，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。如借款申请人为已婚的，核算贷款额度不会相加得出，而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

也就是说，如果22岁大学本科毕业后进入职场，就职后开始缴存公积金，正常情况下可贷满120万需要缴存12年，也就是33岁左右。

这位负责人说，“这主要是为了引导市民合理住房消费，落实‘租购并举’、‘先租后买’。”

认房又认贷

北京公积金个人贷款未来将执行“认房又认贷”政策。“认贷”范围扩大到全国范围内的个人住房贷款记录，包括商业性住房贷款记录、住房公积金个人住房贷款记录。

也就是说，借款申请人如果名下无住房贷款记录且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理；如果被核定为有两套及以上住房的，也不予贷款。

新政下调了二套房贷款最高贷款额度，由80万元下调为60万元。

首付比例有所提高

每经小编（微信号：nbdnews）注意到，和过去统一的20%首付比例相比，采用公积金贷款购房的首付比例大幅提高，并且将根据房屋性质而有所差异：

购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；

购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%；

购买政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%；

购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；

购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

另外，为了落实北京城市总体规划有关要求，新政对户籍在城六区的家庭，在城六区外购房且为首套房的，最高贷款额度在120万元的基础上可上浮10万元、20万元。

月还款额不超月收入6成

新政规定，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额，不超过借款申请人月收入的60%。

每经小编（微信号：nbdnews）注意到，如果使用公积金贷款120万元、25年，按照3.25%的基准利率计算，等额本息的月供是5848元。按照新政倒推，计算了基本生活费的基础上，月收入至少要达到11230元。

严格规范公积金提取

图片来源：北京日报新媒体

本次新政对公积金提取做出了多项规定：

除了购买位于北京市行政区域内的住房，提取公积金仅限于购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房；

比如你户口位于山东菏泽，那么提取北京的公积金后只能用于购买菏泽或者省城济南的房产，而没法用于购买青岛的房产；如果户口位于江苏宿迁，就只能买宿迁或者省城南京的房子，而没法购买苏州、无锡等城市的房产；

为了遏制以大病等方式造假骗提，原则上取消重大疾病提取；

对违规提取住房公积金的缴存职工，管理中心立即冻结其住房公积金账户，责令其全额退还违规提取的金额，将个人信息记入不良信息库，自违规行为发现之日起五年内不予办理住房公积金提取、不予受理住房公积金贷款申请。

专家分析：管控严厉，对刚需有影响

多名分析人士表示，此次新政调整对刚需族有较大影响，毕业不久、家庭经济实力较弱的年轻人尤受冲击。这也符合落实“购租并举”制度，引导刚毕业的人多租房的政策设计意图。

易居研究院智库中心总监严跃进表示，北京此次出台公积金贷款政策，充分说明房地产政策管控依然是比较严厉的。这既符合公积金贷款的政策大思路，也符合房地产市场的管控内容。

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中原地产首席分析师张大伟表示，此次北京公积金新政显示出北京公积金政策全面收紧。但他同时指出，目前北京纯公积金贷款占总体交易比例并不高，年轻刚需购房者将是被此次新政显著影响的群体。按照北京目前平均购房年龄计算，本次新政后，相关购房者或将增加12万元利息支出。

张大伟指出，当下北京市场平均购房年龄在28岁左右，若以本科毕业开始缴存计算，按照新政贷款只能50万左右。本来公积金贷款额度就很少，按照这个政策，公积金将基本离开刚需。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为，此次北京公积金政策的调整会进一步减弱需求。在二手房交易中使用公积金贷款加商业贷款组合贷的方式占多。在目前商业信贷保持紧缩的状态下，消费者本身的购买力就受到制约。公积金政策调整不仅影响低总价刚需市场，还会对换房链条“釜底抽薪”影响中高端改善市场。

来源：每日经济新闻综合北京市住房公积金管理中心、华夏时报、北京日报、中证网等