上海启动P2P网贷机构合规检查 重点围绕十大问题展开

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继北京之后，上海也启动了P2P网贷机构合规检查工作。8月28日，市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“上海市互金整治办”）、市网贷风险专项整治联合工作办公室（以下简称“上海市网贷整治办”）召开会议，部署启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作。

据了解，此次合规检查工作的总体原则是，坚持标准统一，严格按照网贷行业“一个办法、三个指引”监管制度及有关政策法规，统一标准、从严把关；坚持全量覆盖，针对注册在本市、仍在正常开展网络借贷信息中介业务的机构全面组织开展合规检查，力求做到机构与业务检查全覆盖；坚持查改结合，对检查中发现的问题及风险点，督促相关机构边查边改、即查即改。网贷天眼高级研究员高才业向《每日经济新闻》记者表示，京、沪两地率先开展P2P平台合规检查，将对其他省市开展合规检查提供借鉴意义，由点带面，进一步推进全国各地的合规检查工作。监管通过检查了解平台数据，能够帮助相关部门更有针对性地制定政策；同时，合规检查能够帮助P2P平台更加平稳地运营，将促进整个行业健康发展，投资人信心回暖。

值得一提的是，此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”涉及108项为主要内容，重点围绕十项内容展开，分别是P2P网贷机构是否坚守信息中介定位、是否设立资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人风险信息、是否坚持小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等。

高才业认为，由于各家平台业务方向有所差异，风险点也不尽相同，“边查边改、即查即改”将更具针对性，发现一个问题，整改一项内容。有利于平台针对各自存在的问题进行整改，针对整改过程中暴露出来的新问题也可及时发现并改正。

此外，各区在合规检查实施过程中将进一步压实企业主体责任，督导P2P网贷机构结合自身经营情况按要求深入开展自查，并积极配合自律检查、行政核查，对自查发现的问题和风险点应切实做到边查边改、即查即改、有序化解风险、切实保障出借人合法权益。

通过合规检查，将依法依规开展分类处置，对涉嫌严重违法违规经营的机构，将及时移送公安司法机关查处打击，对基本符合信息中介定位和各类标准的P2P网贷机构，将按规定报请国家有关部门将其接入相关信息披露和产品登记系统。