泰安银行上半年资产缩水 营收陡降、净利润遭“腰斩”

近日，泰安银行在中国货币网发布了2018年第二季度信息披露报告。

《每日经济新闻》记者注意到，截至今年上半年末，泰安银行的资产总额较年初小幅缩水。与此同时，今年上半年，泰安银行的营业收入同比下降24.75%，至5.17亿元；净利润更是大幅下降47.88%至2.09亿元，接近“腰斩”。

此外，中诚信国际信用评级有限责任公司（以下称中诚信国际）近日在中国货币网上公布了对泰安银行二级资本债券的跟踪评级报告。尽管评级报告中维持了泰安银行AA的主体信用等级，评级展望为稳定，但中诚信国际同时也指出了该银行在业务运营和资产质量较易受当地经济金融环境变动影响、贷款质量下滑、客户集中度较高等诸多挑战。

上半年营收陡降、净利润遭腰斩

据了解，泰安银行最早成立于1986年，至今已有30多年历史，先后经历了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商业银行、泰安银行等发展时期。目前，泰安银行的注册资本为11亿元，下设66家支行、1个营业部，济南设有一家异地分行，机关设有20个一级部室。2017年年报显示，泰安银行共有法人股东26家，持股108251.5万股，持股比例98.41%；职工股东持股1748.5万股，持股比例1.59%。

报告期内，泰安市泰山华城科技开发有限公司等11家原股东通过协议转让方式，将持有的该行股权分别转让给山东康平纳集团有限公司等20家公司。截至2017年末，泰安市泰山投资有限公司、泰安市泰山城市建设投资有限公司、泰安是城市发展投资有限公司为并列第一大股东，持股比例均为9.99%。泰安市泰山城市建设投资有限公司、泰安市城市发展投资有限公司和泰安弘泽融资担保有限公司三家均为泰安市泰山投资有限公司的控股子公司，四家股东合计共同持有泰安银行30.01%股份。

而泰安市泰山投资有限公司的实际控制人为泰安市财政局，因此泰安市政府为泰安银行的实际第一大股东。

截至2017年末，泰安银行的资产负债规模结束了多年的上涨，双双出现回落。但存贷款规模、盈利能力仍保持稳步增长。数据显示，2017年末，泰安银行的各项存款规模370.60亿元，增幅8.32%，信贷规模215.42亿元，增幅11.58%；实现拨备前利润9.64亿元、净利润6.20亿元。此外，泰安银行2017年全年实现纳税4.65亿元，创历史新高。

《每日经济新闻》记者近日注意到，半年报数据显示，截至2018年上半年末，泰安银行资产总额为548.56亿元，较年初的554.11亿元进一步缩水。与2017年资产缩水，营收、净利润继续增长不同，泰安银行2018年上半年营业收入陡降，净利润则几乎遭遇“腰斩”。具体来看，泰安银行上半年共实现营业收入5.17亿元，较上年同期的6.87亿元下降了1.7亿元，降幅24.75%；实现净利润2.09亿元，较上年同期的4.01亿元下降了47.88%。

贷款质量下滑、资产减值增加

究竟是什么原因导致了泰安银行2018年上半年经营业绩如此大幅地下滑？

从2018年二季度信息披露报告中可以看出，导致泰安银行净利润遭遇“腰斩”的因素，由营业收入减少和营业支出增加两个方面构成。具体来看，在营业收入中，泰安银行2018年上半年的投资收益从上年同期的2.14亿元，降低1.27亿元至0.87亿元；手续费及佣金收入从去年同期的0.71亿元，减少了1.46亿元至-0.75亿元。而对营业支出增加贡献最大的则是资产减值损失，从上年同期的0.05亿元，猛增0.32亿元（增幅6.4倍）至0.37亿元。

跟踪评级报告显示，截至2017年末，泰安银行的不良贷款余额为4.44亿元，较年初上升0.69亿元，不良贷款率较年初上升0.12个百分点至2.06%。此外，截至2017年末，该行关注类贷款较年初大幅增长10.68亿元至11.52亿元，在总贷款中占比较年初上升4.91个百分点至4.35%；逾期贷款余额为11.63亿元，在总贷款中占比为5.40%，其中逾期90天以上占总贷款的1.77%。由于不良贷款上升，截至2017年末，泰安银行的拨备覆盖率较年初下降7.38个百分点至207.61%。

由于贷款质量下滑，2017年泰安银行加大拨备计提力度，累计计提贷款损失准备3.24亿元，较2016年增长35.04%，拨备费用占拨备前利润的比例为29.94%，较上年上升0.85个百分点。

值得注意的是，2017年泰安银行新增不良贷款6.00亿元，主要集中于制造业和批发零售业。然而，从贷款行业分布来看，截至2017年末，该行贷款主要集中于制造业、批发零售业以及租赁和商业服务业，在总贷款中分别占比31.42%、12.52%和9.30%。从风险集中度来看，截至2017年末，该行最大十家贷款在资本净额中占比较上年上升1.90个百分点至78.17%，贷款的客户集中度较高。