上半年9家信托接13张罚单 “涉房涉地”持续为风险高发区

2017年以来强监管的“主旋律”，今年仍在延续。监管机构陆续开出的新增信托罚单，给信托公司一次次敲响警钟。

近日，银保监会网站公布一起最新罚单：万向信托因“房地产贷款审批管理不审慎”被处以30万元的罚款。对此，万向信托表示，公司已根据监管部门相关意见积极进行整改，今后将合规经营、审慎展业。

《证券日报》记者根据银保监会网站信息不完全统计发现，今年上半年已有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单，合计处罚金额为470万元。与去年同期的4家公司、7张罚单、220万元罚金相比，监管从严趋势明显。而从近期处罚的案由来看，“涉房涉地”仍是风险高发区。

年内罚单总额已达470万元

在2018年上半年刚刚结束之际，浙江银监局一次性公布了6张罚单，案由以“涉房”为主，如“个人贷款资金被挪用于购房”等。其中，万向信托也接到了1张“价值”30万元的罚单。

7月3日，浙江银监局网站信息显示，万向信托因“房地产贷款审批管理不审慎”被浙江银监局处以30万元的罚款，处罚依据为《银行业监督管理法》第46条。《证券日报》记者就此次罚单情况联系万向信托，公司内部人士称，“公司已根据监管部门相关意见积极进行整改，今后将合规经营、审慎展业”。

由于此次浙江银监局作出处罚决定的日期为2018年6月14日，仍属今年上半年。《证券日报》记者根据银保监会网站信息不完全统计发现，今年上半年业内共有9家信托公司收到各地银监局开出的13张罚单，合计处罚金额为470万元。与去年同期的4家公司、7张罚单、220万元罚金相比，监管从严趋势明显。

从处罚案由看，绝大多数信托公司因信托业务管理不够审慎而被监管处罚，处罚依据也大多为《银行业监督管理法》第46条中规定的“严重违反审慎经营规则”。

此前，曾有业内专业人士预测，2018年信托业监管形势会比2017年更加严峻。严监管形势下，信托公司合规风险管理压力会进一步增大。通道业务、房地产融资、政信合作、证券投资信托、投资者保护、金融反腐等都将成为信托业监管的重要方向，监管处罚将会升级，罚单数量将不会比2017年少。在今年上半年结束之际，13张罚单、470万元罚款证实了上述预测的准确性。

“涉房涉地”成监管重点

在今年上半年的13张罚单中，《证券日报》记者发现，“涉房涉地”相关项目被监管处罚的数量明显有所提升。

近年来，违规开展房地产信托业务被列入信托公司现场检查要点，对于房地产信托的着重监管在罚单中已体现的十分明显。仅就2017年情况来看，共有三家信托公司因“违规发放房地产贷款”、“违规向房地产开发企业发放流动资金信托贷款”、“违规向不符合贷款条件的房地产企业提供融资”等案由被处罚。而就今年上半年罚单情况来看，处罚数量及金额已超去年全年。

自3月份以来，深圳、甘肃、浙江三地银监局相继对相关信托公司作出处罚，处罚事由分别为“违规向土地收购储备中心放贷，严重违反审慎经营规则”、“将信托资金违规用于土地储备贷款”、“房地产项目贷款审批管理不审慎”，处罚金额均为30万元。

事实上，房地产信托历来是信托公司诸多业务中的“当家花旦”，尤其是在房企融资渠道不断收紧的背景下，以信托为代表的非标融资成为部分中小房企资金来源的“救命稻草”。面对房企对资金的迫切渴望，信托公司如何实现主动管理、合规经营，推动房地产信托业务健康良性发展，成为多数信托公司应思考的重要问题。

中国信托业协会数据显示，截至2018年一季度末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元。其中，投向房地产的信托资金余额为2.37万亿元，同比增长50%，环比增长3.87%；投向房地产的资金净增882亿元，累计新增项目占比10.27%，环比上升1.11%。在各类信托项目增量、增速均不同程度回调的背景下，房地产信托规模仍保持着高增长。

国投泰康信托研究报告指出，信托公司应以“业务合规”为原则，除可以合规进入的保障房领域外，打“擦边球”进入房地产领域的信托公司面临严厉惩处。信托公司在积极开展房地产业务的同时，应加强合规审查和监管沟通。此外，绑定核心交易对手、针对不同交易级别的合作对手制定不同的合作策略、强化投后管理、扩大银行代销、加强机构间合作等方式，也是信托公司发展房地产信托业务的重要方向策略。