杭州银行2017年年报和2018年一季报：不良率持续下降 净利润实现两位数增长 战略转型红利凸显

4月27日，杭州银行披露了2017年年报及2018年一季度季报。报告显示，2017年该行实现归属于母公司股东的净利润45.50亿元，同比增长13.17%；2018年一季度实现营业收入41.81亿元，比上年同期增长28.41%，归属于上市公司股东的净利润15.22亿元，比上年同期增长16.17%。效益实现两位数增长的同时，风险指标也持续改善，2017年末不良贷款率1.59%，较年初下降0.03个百分点，至2018年一季度末，又下降0.02个百分点，已连续多个季度实现下降。

在强监管、去杠杆的背景下，杭州银行依然保持稳健增长态势，该行自2015年起实施五年战略规划，聚焦六大业务发展战略，发力六大能力建设战略，转型成效的渐次显现。此外，分析认为，优良的业绩表现也与杭州银行主要经营区域保持了经济增长和产业转型的良好势头密切相关，特别是受长江经济带的区位优势扩大和“后峰会前亚运”时代综合效应的提振，转型节奏明显加快。区域经济率先走上了“高质量发展”的新时代、新模式和新经济之路，成为该行业务增长的核心竞争优势之一。

报告显示，杭州银行在普惠金融领域的表现也可圈可点。零售金融方面，积极推动“场景×平台×体验”的新零售发展模式，重点强化零售金融的线上化、集约化、智能化，实施四大工程，成功上线七大业务平台，切实提升客户体验，丰富业务场景。如智能财富管理平台（即牛大管家平台）是国内较早的客户化理财平台，初步体现了从“产品理财”走向“策略理财”、从“自主理财”走向“专家理财”的“智能化”特色。小微金融建立完善“一体两翼”的业务架构，设立了探索小微金融模式创新的小微专营机构——台州分行，形成线上以“税金贷”为主、线下以“微贷卡”为主的微贷产品体系以及线上以“云抵贷”为主、线下以“抵易贷”为主的抵押产品体系。2017年全年累计发放云抵贷71.29亿元，新增贷款41.38亿元，发放税金贷12.03亿元，户均贷款余额21万元，真正做到了小额分散。

2017年以来，该行服务实体经济力度进一步增大，报告显示，2017年公司业务条线贷款（不含贴现）余额1687.28亿元，较2016年末增长310.08亿元，增幅22.52%。该行科技文创金融在业内的先发优势也进一步巩固，形成了事业部、专营机构、特色机构三层格局，成立了北京文化金融事业部，积极参与北京全国文化中心建设，深圳分部开业，截至2017年末，服务的科技文创企业客户达到4,356户，同口径较年初新增812户，增幅22.91%，有力服务实体经济、扶持创业创新，在市场上形成了良好的口碑。投资银行业务发展迅速，2017年末上市公司客户已达417户，较年初新增122户。今年3月获得非金融企业债务融资工具A类主承销业务资质。杭银票据管家、财资管理平台等特色产品与服务已形成一定的差异化竞争优势，全年票据池业务发生金额306.98亿元，签约客户576户；财资管理平台新上线客户72户；公司理财客户数量新增1,340户，期末公司理财产品余额达到355.43亿元。

值得一提的是，金融市场业务方面，该行报告期内积极顺应监管要求，调整业务结构，严控业务风险，实现业务稳健发展。债券承销业务表现优异，全年债券承销总量2754.01亿元，票交所交易量全市场排名前列，并连续多年保持“票据业务零风险事件”的良好记录。继续大力推动“价值连城”联盟建设，深化联盟合作机制。托管业务实现逆势增长，2017年末，资产托管业务规模达到11024.49亿元，同比增长16.63%。

根据该行2018年一季度报告，一季度该行延续稳中有进的发展态势，盈利增长再创新高的同时，不良贷款率继续下降，拨备覆盖率持续提升，一季度拨备覆盖率达225.59%，较上年末增长14.56个百分点，拨贷比继续上升0.18个百分点至3.54%。值得关注的是，不良贷款的相关先行指标亦有所改善，2017年末关注类贷款比例2.85%，较上年末下降1.97个百分点，逾期贷款余额和比例实现“双降”；到2018年一季度末，关注类贷款下降至2.31%。资产质量已连续多个季度保持持续向好态势，一方面有宏观经济超预期的稳中向好为资产质量改善提供基础支撑，另一方面也是杭州银行近年来积极防控金融风险，持续推进业务结构调整，加大 “降旧控新”力度的成效体现。据报告显示，2017年以来，该行围绕供给侧结构性改革和服务实体经济，持续推进客户结构和资产结构优化调整。不断加强授信业务流程管控，完善名单制管理，深化贷后管理，开发完善系统。加大存量风险资产清收处置力度，积极拓展市场化创新处置方式，取得显著成效。开展“双基管理(基础管理、基层管理)”实施年活动，制定实施员工职业操守“八项禁令”，加强员工职业道德教育和行为管理，有效提高管理的规范化、精细化水平。

顺应Fintech发展趋势，报告期内杭州银行充分利用杭州在信息化、数字化、互联网化的地缘优势、人才优势、产业优势，以及全球领先的数字城市和智慧城市的建设，加快推进落实数字化转型。加大科技投入，聚焦七大年度重点项目，系统支撑能力得到增强。加强金融科技应用，积极推进零售业务平台建设和小微产品线上化，建立和推广零售信贷集中作业模式，完善前移运营支撑。大力推进运营转型，全面推进柜面无纸化、大力推广电子票据和电子对账、优化完善移动金融和电子支付服务功能，积极探索智慧银行、轻型网点等新型网点模式，有效提升了网点服务效率和业务支撑能力。大力发展直销银行、手机银行，持续丰富网上银行、微信银行功能。截至2017年末，直销银行注册用户数达到133.51万户，个人手机银行3.0上线，用户达到108.12万户。公开资料显示，该行自去年来与阿里巴巴、腾讯、浙数文化等大型互联网公司、大数据公司结盟，提升大数据应用，加速智能化转型，推动金融服务创新。