广州网贷机构整改验收工作开启 验收合格一家、备案一家

图片来源：视觉中国

每经记者 肖乐

《每日经济新闻》记者获悉，广州网贷机构整改验收工作已开启，网贷机构从3月30日起可向注册地所在区金融工作部门申请验收，最迟的申请验收时间不能晚于4月25日，逾期未提交的，将视为放弃申请验收及备案资格。

网贷平台申请验收材料除需提交自评报告、相关专项审计报告等外，网贷机构还需提交风险应急预案。整改验收合格一家、备案一家，没有数量上的要求与限制。

网贷平台需提交风险应急方案

据了解，在3月30日广州互联网金融协会举办的第八期“广州互联网金融机构高管培训”上，广州市金融局相关负责人就省、市网贷整改验收相关政策要求和“专项审计报告”与“法律意见书”编写等内容进行了专题培训。广州是全国首个对整改验收和备案工作进行宣讲的城市。

广州市金融局相关负责人在对《广州市网贷机构整改验收工作方案》进行宣讲时表示，广州整改验收工作坚持质量优先，对于网贷监管规定未明确的行为，将按资金来去穿透式界定业务实质，严格把关，整改验收合格一家、备案一家。

值得注意的是，广州网贷机构的验收申请资料中，除了需提交自评报告，相关专项审计报告等，还需提交风险应急方案，对后期风险发生时，“如何做好投资者安抚工作，防止出现挤兑涉众事件”、“应急还款通道”、“未到期的资产处置”等问题作出安排。

此外，为了更好杜绝网贷机构备案后“买卖壳”炒牌乱象，广州市鼓励网贷机构及其主要股东、实际控制人自愿提交在整改验收合格及获得备案登记后三年内不转让股权的承诺函。

目前，广州市已成立4个整改验收工作小组，采取“申请资料全面审核+现场全覆盖、有重点检查”相结合方式，对网贷机构提交的申请资料进行全面审核，同时还将现场核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性等，征求相关单位意见，查实查透问题，严防“带病”通过验收。

若“换存管”将有6个月过渡期

广州网贷验收将以2017年12月底待收余额为依据，省市分级开展验收。业务规模大于等于9亿元的平台，由省市联合验收工作组（由省组建）验收，整改验收合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具；业务规模小于9亿元的平台，由区金融工作部门牵头开展整改审核、市金融局牵头开展整改初验，初验结果按程序报省金融办、广东银监局。

在资金银行存管问题上，《广州市网贷机构整改验收工作方案》明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过，且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内。

广州互联网金融协会会长方颂表示，自2017年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后，银行的积极性大幅提升，银行存管已不是网贷平台合规整改路上的拦路虎。目前广州已有70%的网贷平台上线银行存管系统。

按照银监会《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的要求，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。目前，通过测评的银行存管“白名单”尚未公布，后期可能出现网贷平台合作的存管银行不在银监会“白名单”内的情况。

对此，广州市金融局相关负责人表示，广州市主管部门将给予6个月（白名单公布之日起）的整改过渡期。同时，对于资金银行存管的合规性，整改验收小组将通过现场检查平台与银行合作的存管业务模式，对存管系统上线运行情况开展测试；查看存管银行提供的平台存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告、存管协议等资料。