央行孙国峰：金融科技监管应与时俱进 既鼓励创新又要控制风险

每经实习记者 边万莉 每经记者 向江林 每经编辑 姚祥云

回顾2017年，中国金融科技的发展在全球居于领先地位。金融科技通过技术的手段不断改变着金融业的生态，重塑传统金融行业的流程，提升金融业的服务效率，更好的控制风险。“科技带给金融改变，由此带来金融的创新也需要监管方面与时俱进。”12月9日，中国人民银行金融研究所所长孙国峰在《中国金融科技发展报告（2017）》&《中国资产证券化发展报告（2017）》新书发布会暨金融科技发展高峰论坛如是表示。

中国金融科技投资占全球投资41%

“2017年，中国金融科技的应用率69%，美国是33%；2017上半年全国金融科技投资规模530亿元，金融科技的投资是217亿元，占了全球投资41%，几乎是美国的两倍。”12月9日，北京区块链技术应用协会会长朱烨东在《中国金融科技发展报告（2017）》&《中国资产证券化发展报告（2017）》新书发布会暨金融科技发展高峰论坛上展示这两组数据。他认为，从数据来看，中国的金融科技应用已经大幅超过美国，中国将是全球最大的金融科技应用市场。

金融科技的迅速发展，对金融行业带来了巨大的改变和推动。清华大学五道口金融学院党委副书记兼副院长赵岑表示，金融科技的优势就在于可以利用移动互联，包括物联网的技术可以更多维、更实时获取到更多的数据；可以利用机器学习技术可以探究数据背后的价值和规律，并且依照这些规律来进行更精准的风险定价。运用像分布式账户技术、加密技术来实现更加安全、更加高效的计算、存储和传输。在这些技术的推动之下，金融机构能够更加了解风险、判断风险、预测风险和把握风险。与此同时通过更有效，更加匹配的金融产品形式，金融产品形态来形成与收益匹配的风险承担机制。金融科技的出现为解决金融服务难普难惠、金融资本脱实向虚这两个难题提供了可能性。

金融科技在风险管理方面的应用更为广泛，尤其是在互联网金融公司起着举足轻重的作用。朱烨东认为，风险管理能力将成为金融科技的核心竞争力。高利率，覆盖高风险，风控不重要的时代已经过去，很多互联网金融公司都不具备坏账消化能力。行业开始洗牌，风控能力是Fintech下一站竞争的关键，以科技降低金融的风险成本，才能提升效率。

会上，朱烨东还透露了另外一组数据，他表示，建行的月活增速15%，工行58%，农行76%，平安银行208%，支付宝24%，同花顺9%，京东金融40%，随手记-1%，蚂蚁财富-38%，传统金融机构月活增速现在全面超过互联网金融企业，传统金融业务的互联网化将成为未来金融科技的主要发展模式。

平衡监管与创新的关系

金融科技发展到今天，已经进入到了强监管、防风险的阶段。技术的进步带来了金融业态的发展创新，那创新与监管之间的关系该如何理解？中国人民银行金融研究所所长孙国峰认为，应对这种创新，监管需要做出相应的调整，也要与时俱进。既要鼓励创新，也要控制风险，这是平衡创新和监管之间关系的含义。

朱烨东表示，监管常态化、牌照化、专业化、科技化是未来发展趋势。未来行业监管趋势更加趋严，趋于常态化，回归到一个正常的监管的状态。监管手段科技化趋势非常明显，以大数据、区块链为代表的监管技术将会发挥更大的作用，个性化的监管将会随着技术手段的完善而出现和发展。

针对金融科技监管体系的构建，孙国峰提出了目标导向的监管理念。他认为，第一保持整个金融体系健康运行，防范系统性金融风险，将具有系统重要性的金融科技纳入到宏观审慎的框架中；第二是金融科技公司的稳健性和审慎监管，包括资本金的要求，准备金的要求等。第三个方面对金融科技相关的金融消费者、金融的投资者进行有效的保护。