又一消费金融公司获批开业 7年仅22家批准成立

每经实习记者 边万莉 每经编辑 姚祥云

8月15日，上海银行发布公告，由携程旅游网络技术（上海）有限公司（以下简称携程）、上海银行等四家公司共同发起筹建的尚诚消费金融公司，获得开业批复。自银监会2009年《消费金融公司试点管理办法》以来，只有22家公司获得了消费金融牌照，其中四分之三以上为银行主导的消费金融公司。

消费金融牌照仍难求

据上海银行去年11月25日发布的公告显示，尚诚消费金融注册资本为10亿元，上海银行出资金额为3.80亿元，持股比例为38%。除上海银行外，发起方还包括携程、深圳市德远益信投资有限公司、无锡长盈科技有限公司等3家公司。

据《每日经济新闻》记者统计，自2009年银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》以来，已有22家公司获得消费金融牌照，其中上海银行筹建尚诚消费金融的申请，于去年11月17日获得银监会批复。

消费金融公司，是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款的非银行金融机构，且必须通过银监会批准。除获银监会批准的消费金融公司外，任何机构都不能在名称中使用“消费金融”字样。自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，经过七年的发展，消费金融公司数量仍然非常少，目前只有22家获批。

广州互联网协会会长方颂在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，消费金融市场可以划分为四类，第一类是银行，第二类是持有消费金融牌照的公司，第三类是小贷公司，最后一个是新兴的互联网金融机构P2P这一类网贷信息中介机构，前三种都是需要拿到牌照才可以开展业务的，而且对于申请的要求还是很严格的。

四分之三以上为银行系主导

在已获得消费金融牌照的22家公司中，四分之三以上为银行系主导，其余为产业系主导，有上市公司、零售企业等参与设立，包括马上消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融和华融消费金融。最近的持牌消费金融公司多为“银行+互联网服务公司”模式，比如刚刚获开业批复的尚诚消费金融，采用的是“上海银行+携程”模式。

银行作为消费金融公司股东其实很有必要，《消费金融公司试点管理办法》规定，金融机构作为消费金融公司主要出资人，应当具备5年以上消费金融领域的从业经验，最近1年年末总资产不低于600亿元；非金融企业作为消费金融公司主要出资人，最近1年营业收入不低于300亿元。这样的条件也只有银行等少数金融机构能符合。

一名银行业内人士表示，信用卡、车贷、放贷都属于银行消费金融的业务，但获客成本较高，通过与互联网公司的合作，借助互联网公司的用户、技术等资源优势，能够有效降低银行的获客成本，“银行+互联网”是一种很好的业务合作模式。

银行系消费金融公司还可以借道银行，辅助风控工作。方颂表示，银行系消费金融公司能够利用央行的征信系统，对于风控有着重要的作用，而现金贷那类不能接入征信系统的公司，经营的困难之一就是对借款人违约成本的控制，对于小额贷款，异地追款、打官司都是得不偿失的，消费金融公司可以接入征信系统是一个比较好的措施。