在大型商业银行盈利增速进一步放缓形势下，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“常熟银行”）营收又一次实现了稳健增长。
据8月10日晚常熟银行披露的2017年半年报显示，报告期内，公司上半年实现营业收入23.62亿元，同比增长12.29%；归属于上市公司股东的净利润5.71亿元，同比增长8.16%；公司利润总额7.50亿元，增幅9.42%。
今年受利率市场化和金融脱媒持续深入等因素的影响，我国银行业净息差将不断收窄，盈利增速进一步放缓，国内商业银行的盈利能力普遍面临挑战。
在此背景下，常熟银行提出适应经济金融形势新变化，聚焦服务“三农两小”（小微企业、小微客户），加快向零售银行转型。笔者发现，常熟银行的公司业务、零售业务、金融市场业务协同发力，三大板块收入结构日趋合理，零售板块收入占比稳步提升，中间业务收入持续提高。
同时，常熟银行在其金融产品与服务上实现不断创新，实施“互联网+”战略，大力发展直销银行、手机银行，推进大数据平台建设，提高科技自主研发水平。此外，在客户集中度方面，公司优先选择“三农两小”客户最集中的县域市场，以促进县域经济发展和助推城镇化进程为己任，深耕细作、做深做透“三农两小”客户，贷款客户超20万户。目前，常熟银行已经形成具有特色的业务品牌和口碑，公司盈利能力持续提高。报告期内，利润总额7.50亿元，同比增加0.65亿元，增幅9.42%；基本每股收益0.26元，较去年保持一致。
值得一提的是，随着银行处置坏账力度的不断加大，不良贷款率增长势头有所放缓。据银监会数据显示，2016年末，商业银行不良贷款率为1.74%，2017年一季度较去年不良率持平。在行业整体不良贷款率增速放缓背景下，常熟银行资产质量持续改善，不良贷款率进一步下降。据了解，公司2016年不良贷款率为1.4%，较2015年1.43%微减0.03个百分点，而截至今年上半年，其不良贷款余额9.27亿元，不良贷款率1.29%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率266.36%，保持了较高的风险抵御能力。
根据银监会发布的数据显示，今年银行业规模增速持续下滑，大行、股份制、城商行在规模增速的收缩上出现分化。大行平均增速收缩在-0.5%左右，且6月环比稳定；股份制行-2.5%，环比呈加速态势；城商行-1.5%左右，也呈现出加速态势，但未有股份制明显。
民生证券研究表示，从资产端看，强监管下的金融去杠杆，大幅抑制了银行的同业资产、债券投资、应收款项类投资等科目的增速，是资产规模增速下降的主要原因。大行网点多，传统存贷业务获利能力强，债券投资也多以平衡流动性为目的，同业去杠杆未对其造成实质影响；反之，股份制与城商行在此轮强监管下受到波及更深。
尽管如此，常熟银行近年来实现稳步扩张，目前全国共有145家分支机构，同时在业务优化方面坚定业务全面转型方向，精准服务实体经济发展，深化跨区多元发展内涵，因此公司上半年资产规模仍实现稳步增长。报告期内，常熟银行积极推进业务转型，加快发展以轻资本、轻资产为特征的业务，资产规模稳步增长，资产质量总体稳定。截至报告期末，公司资产总额1,404.87亿元，较年初增加105.05亿元，增幅8.08%；存款总额964.96亿元，较年初增加76.86亿元，增幅8.65%；贷款总额717.47亿元，较年初增加53.28亿元，增幅8.02%。
除上述各项经营指标的稳健增长外，笔者发现，作为抵御风险的最后一道防线，常熟银行资本充足水平良好。截至报告期末，公司资本充足率11.88%，存贷比74.35%，成本收入比36.88%，拨贷比3.44%。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，要降低银行金融风险，就必须把银行的资本充足率保持在一定水平之上。与此同时，银行资本充足率的高低，直接决定了银行业务的发展空间和发展模式。（商业资讯）
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