公益+保险撑起贫困家庭“顶梁柱”

　　扶贫攻坚，贵在精准，如何保障脱贫之后不返贫，尤为关键。能不能通过制度设计，让贫困家庭脱贫之后不返贫？由中国扶贫基金会和阿里巴巴公益、蚂蚁金服公益推进的“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”，是一种富有探索意义的尝试。其最大特点是“两结合”：公益和保险相结合，政府和社会力量相结合，共同撑起贫困家庭“顶梁柱”。

这种扶贫模式的具体操作思路是，扶贫基金会在互联网公益平台上为贫困地区募捐，捐款用来为贫困户买大病险，解决新农合无法覆盖的大病支出。投保对象是重点贫困县的建档立卡户，尤其是家里的壮劳力即“顶梁柱”，以此降低一人生病全家返贫的几率。

权威统计显示，2015年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%，成为贫困最大诱因。当政府、企业和社会熔铸成了坚不可摧的“铁三角”，就能为贫困家庭撑起一片天。

“致富十年功，大病一日穷”“辛辛苦苦几十年，一场病回到解放前”，说到因病返贫，公众并不陌生。一定程度上说，返贫已成为脱贫路上的拦路虎，也是扶贫攻坚中的“硬骨头”。防止返贫，不可能毕其功于一役，这就需要多一些探索，找出可操作性强且行之有效的方法。

开对“药方子”，才能拔掉“穷根子”。比起单纯给钱给物的“输血”式扶贫，用公益+保险的方式解决因病返贫，可以让扶贫从撒胡椒面型向精准型转变。一方面能够保障专款专用，防止滋生等靠要思维；另一方面可以发挥保险的“兜底”功能，为脱贫人口撑起一把“伞”。

以往的地方政府+保险公司模式，因为成本高、风险大，往往面临不可持续的难题。而互联网平台的“规模化效应”，图像识别技术支撑的在线理赔，可以大大降低管理运营成本，实现90%的善款用于赔付。用公益的心态和商业的手法做事，可以让善心加倍放大，让公益事业更可持续。

值得一提的是，支付宝里的保险公益平台运用了最前沿区块链技术，在技术的“渗透”下，公益透明化变得简单可行。从资金募集到善款使用，从理赔流程到赔付发放，每一个环节都置于透明的“鱼缸”之中。

技术助力扶贫，公益助推脱贫。“顶梁柱”项目有望为贫困家庭撑起顶梁柱，让他们不再为因病返贫忧心。更重要的是，政府和社会各界利用保险这个小杠杆，可以撬动扶贫大事业，起到花小钱办大事的效果。找到穷因，拔掉穷根，让好的扶贫模式在全国范围内复制，规模化推进，可以让更多贫困家庭受益。文/王石川