民生银行：法治建设促进管理提升

　　近日，民生银行向全行下发了《关于加强2017年下半年法治教育培训的通知》，将法治教育的重心从法治思维、法治意识的一般性培训转向问题整改、管理提升的针对性培训。这是该行法治合规专项行动的重要内容之一，标志着“法治民生”建设持续向深入推进。

“全面坚守依法合规经营管理，事关全行发展的根本和全局。”民生银行行长郑万春表示，该行主动顺应大势，加快法治化建设步伐，用法治的思维、方法与能力促进民生银行的重塑与提升，走一条健康可持续发展的法治新路。

2017年初，民生银行全面启动实施《法治民生建设三年纲要》（2017~2019），决心用三年时间在全行形成尊法、学法、守法、用法的企业文化和经营管理模式。2017年，该行大力开展法治合规专项整治行动，一手抓问题整治，一手抓基础建设，大大提升了经营规范性和风险管理有效性。

狠抓整改纠偏 解决突出问题

一家银行的法治建设做得到位不到位，关键还是看业务发展和风险防控的成效。民生银行在法治建设中，坚持问题导向，直面管理短板，狠抓整改纠偏，强化对各类风险的主动应对和防控力度，不断提高对法律合规风险的防控能力。

一是强化落实对经营机构的改进要求。民生银行建立了向分行定向下发法治合规管理改进要求的机制。结合监管部门开展的专项治理活动以及其他内外部检查结果，民生银行总行以“一行一策”形式下发法治合规整改与建设要求，促进各经营机构根据监管意见和总行法治合规建设总体部署，做好整改和汇报，加强对重点业务的法治合规管理。

二是强化落实对重点风险的防范管理。民生银行坚持对自身或同业暴露的风险苗头或问题，迅速处理、深刻反思，在严格落实纠偏整改和问责处理的基础上，挖掘问题背后的深层次原因，做好制度流程优化和管理改进提升，建立完善长效机制。比如，在航天桥支行“虚假理财”案发生后，民生银行在第一时间主动报案，在依法妥善处理投资人诉求的基础上，加强了对违法违规行为的全面彻查和整治，从文化机制、制度流程上实施管理改进，努力从根本上防范类似事件发生。

三是强化落实对员工的行为约束。民生银行在法治民生人的塑造上“两手抓”，一手抓教育培养，一手抓行为约束。在行为约束方面，民生银行专门编制了员工行为底线，包括适用全体员工的职业操守要求和按岗位类别梳理的业务操作基本准则，细化员工行为规范要求。同时，针对关键岗位、关键人员强化异常行为监控，开展对异常业务、可疑交易的监测、分析和报告等，形成动态化适时监控。此外，强化对违规问题的审计与问责，开展对因重大违规行为造成损失的司法追偿。

狠抓制度规范 强化基础管理

一把手负责、重大决策法治化、加强法律顾问专业支撑、孕育法治文化、加大法治考核，是中央推进法治建设的关键举措和有力抓手。民生银行将这五大关键举措在行内一一落地，为推进法治民生建设提供了制度性支撑。

今年以来，民生银行相继出台了《经营机构负责人履行推进法治建设职责的若干规定》、《重大经营决策法律审核的管理办法》、《法律顾问工作办法》、《法治建设考核评估办法》等文件。这些重大举措得到经营机构的重视与响应，全行16家机构出台了本地法律顾问实施细则，38家机构强化了对创新业务的法治审查，40余家分行通过强化法治评估与法治考核相关联的制度规范等方式，进一步健全了全行法治合规管理的基础。

民生银行从“善立制、利使用、实执行”三方面入手，着力强化规章制度建设。一是建立制度管理规范，解决制度冲突、多头立规、部门立规的问题；二是启动全行性的制度库建设，组织搭建全行统一的在线制度库平台；三是逐步推进科技系统控制下的授权与操作，用技术管控确保制度执行到位。

在分行层面，各经营机构也积极行动起来：42家分行均已经启动制度梳理及制度库筹建工作，其中10余家已经基本完成上线适用，其中呼和浩特分行的制度库收录一线实操相关的516项制度，深圳分行运行分行信息化制度平台，广州分行开展“啄木鸟、查缺陷”制度专项清理、废止29份制度。这些探索与试验，有助于民生银行持续提升经营管理的规范性。

狠抓教育培训 营造法治新风

按照《法治民生建设三年纲要》，民生银行在今年上半年广泛开展了分层分类的法治文化教育，培训内容丰富、形式多样，并充分利用微信公众号、网络媒体等新型载体开展法治宣传，基本形成了法治培训的内容体系和运行机制。

一是开展形式多样的法治普及性教育。民生银行广州分行组织“法治民生大讲堂”，由行领导和支行负责人讲法治；太原、南昌、济南、宁波等分行就不动产登记、征信管理、职务犯罪等主题，汇编风险案例进行警示教育；上海、北京、南京、济南、大连、贵阳、成都、天津等分行通过法治巡讲或邀请专业人士讲座等方式开展法治教育培训。

二是结合业务开展专业化培训。太原、温州、南京等分行开展理财、对公授信、黄金租赁、结构性存款、反洗钱、合规操作等专项培训；福州分行对员工进行法治民生建设测试，强化员工学法意识、检测学法效果；武汉分行组织“镜像法治，聚焦合规”微影视大赛，组织广大员工立足岗位,用镜头表现在日常工作中可能出现的风险事件与案例。

三是强调精准教育，抓关键人群，对高管“领头雁”、违规员工“掉队者”、全员普法“大部队”和法律条线“先锋队”定做不同的法治教育内容，分类开展针对性培训，促进法治理念内化于心，履职要求外化于行。

据了解，截至6月末民生银行各机构开展管理人员培训126批次、13297人次；专业团队培训180批次、8255人次；普通员工培训224批次、43391人次。随着法治建设的快速推进，民生人的法治意识显著提升，法治化的经营思维加快转变，法治之道逐渐成为各项经营管理工作的主导，有效带动了全行在法治道路上共同进步。

从部分分行的实践来看，一方面，法律风险管理嵌入了项目孵化期，法律合规部与业务经营管理部门实现良性互动，实现了法治对业务创新的有效支持；另一方面，运用法治管理手段，防范信贷资金违规使用、虚假按揭、员工道德风险等违规风险，大大提升了员工的业务素质和风险识别能力。

另外，明确法治主体责任，强化岗责约束，为信贷业务合规操作提供了有效约束手段，进一步增强了员工的法治合规意识。同时，创新多项举措，加强法治合规管理考核评价，让法治评价真正“硬起来”。

“法治是银行持续发展之基。”民生银行董事长洪崎表示，该行坚持以法的精神提升公司治理，以法的原则提升经营管理，努力在全行逐步形成尊法守法意识不断加强、学法用法实践不断进步的法治氛围，夯实民生银行在法治大环境下平安健康发展的百年根基。 文/松童