“民营经济倍增经济计划”下，这个融资渠道能否有突破？

​一位1991年出生的石家庄姑娘，在西安求学时，对高新区100多家中小微企业进行调研，了解它们向国有商业银行、地方商业银行、股份制商业银行、农村信用社融资的情况，统计结果显示，认为融资容易的企业仅占到4.3%。

与报表数据以亿为单位的大型企业相比，中小微企业社会关注度虽然不高，但却是名副其实的“中流砥柱”，仅就“小微”企业而言，它们的总产值、销售收入、实现利税，大约占到中国经济总量的60%、57%和40%，且能够提供75%的城镇就业机会。

粉巷君（微信ID：nbdfxcj）没找到西安的详实数据，不过大致有个印象，西安中小微企业经济数据表现低于全国水平，有很大成长空间——在市政府当前推行的“民营经济倍增”、“5年时间留住百万大学生”等计划中，它们有望担负起主力军的作用。

然而现实很残酷，正如开篇提到的，中小微企业融资难这个历久弥新的全国性话题，在西安经济最活跃的高新区也不例外，西安整体状况可见一斑。

所以问题是，在中小微企业群体里，高成长性的创业企业或有VC、PE关注（事实上，西安的风投环境也远不能满足需求），但占据绝对体量的是千千万万的普通中小微企业，对它们而言，找谁去“借钱”？

或许你会说，找P2P嘛，方便、快捷，利率还可以接受，中小微的标配！

但粉巷君（微信ID：nbdfxcj）告诉你，西安的P2P，一个字，惨~惨~惨（重要的事情说三遍）！

惨到什么程度，用数据说话

在很多人眼里，P2P是个被“妖魔化”的行业，因为早期野蛮生长，行业规范还没有建立，各种违规、跑路、无法提现的信息充斥媒体，坑了很多投资人。

但瑕不掩瑜，一度连国家领导人亲自挂帅都没能解决的小微企业融资问题，市场给出了解决方案——P2P网贷。

如果你有一家小工厂，你会发现，通过P2P融资或许是最好的选择。

客户下了大订单，你马上要备料开工，在P2P平台上，往往只需要一周左右就能完成融资，而银行需要一个月左右，且前提是他们愿意受理你的业务。小贷公司虽然也快，但利率相对更高，至于高利贷，非到救命时，没人愿意饮鸩止渴。

周期短、金额小、频次高、时间急是小微企业的资金需求特点。调查显示，55%的小微企业希望在一周内放款，否则会影响正常经营，P2P正好迎合这一诉求，其特点是“小、快、灵、美”。

以深圳为例，今年年初，其P2P单月成交额超过350亿，其中40%流向中小微企业。换句话说，在一个月之内，P2P平台为深圳的中小微企业提供了140亿的资金支持——多么令人艳羡的数字。

事实上，在P2P诞生之初，国家就有意将其向中小微企业融资方向引导。现在行业中国资系的存在，应正是基于这种意图。

西安的P2P发展还非常薄弱，截止今年5月份，累计贷款总额才突破45亿，其中，由陕西省金融办主导发起、陕西金融控股集团控股的陕西金开贷一家独大，累计交易额29.81亿元。

请注意，深圳是单月超过350亿，西安是累计突破45亿！

再从数量来看，西安P2P高峰时期仅40家，整改后留存下来的，包括金开贷在内，不过10余家。事实上，整个陕西现在也就16家。而同期，全国正常运营的P2P平台共有2214家。广东、北京、上海和浙江运营平台分别有429家、424家、301家和254家，四川为40多家。

差距有多大，自己去体会！

西安P2P路在何方？

在西安，一边是巨大的中小微企业融资需求，一边是P2P行业“阵痛”中的日渐萎靡。

从去年开始，国家对互联网金融行业进行整改，很多P2P平台迫于压力纷纷退出。以深圳为例，2016年，平均每1.5天就有一家平台倒闭。

整顿虽然让数量减少，却是一个去粗取精的过程，留存下的平台随着不断调整、合规，金融风险持续降低，向着越来越健康的方向发展——这也应是此次国家整改工作的最终目的。

但对于很对P2P平台来说，整改也是一个痛苦的过程。简单来讲，P2P整改主要有两方面内容：一是银行管存平台资金；二是单次贷款方面，个人贷款最高不得超过20万，企业贷款不得超过100万。

资金存管给平台每年带来几十万不等的成本，对于运营良好的P2P并无多大难处。但贷款限额的限制，在现阶段让很多平台很“受伤”——尤其是像陕西金开贷这样以中小微企业为主要服务对象的平台。

中小微企业融资，占据了金开贷业务的95%以上，据其总经理段嘉奇先生介绍，实际上很多中小企业的融资需求，至少在一两百万往上。按规定整改之后，金开贷可能需要考虑业务转型。

就西安市场而言，100万的贷款，对微型企业够用，但对很多中小企业来说，确实额度过低。

一位业内人士分析，国家对于将P2P作为中小微企业融资主要渠道的策略，没有改变。限制融资数额，除降低风险外，应是为了通过整改，提高门槛，将市场中不规范的平台剔除，进而不断优化行业运行机制。待到整个行业环境逐渐良好，贷款限额应该会逐步宽松——但这也仅是一种猜测。

该业内人士同时分析，整改之后的P2P市场，会加快整合，全国性的巨头将会崛起。

当前，西安和全国大部分地区一样，依照整改流程，各P2P平台还在等待整改通知书，然后按要求整改，再次接受检查后，才能拿到金融牌照，进行注册备案。

而粉巷君（微信ID：nbdfxcj）要说的是，本土P2P平台显然更熟悉本地商业环境，有利于帮助本土中小微企业的成长，在西安“民营经济倍增计划”的推进过程中，如果有更优越的P2P发展环境，对该计划显然大有裨益。

最新消息，整改工作的最后期限要延迟一年。