银监会：大型银行年内完成设立普惠金融事业部

每经实习记者 王琛 每经编辑 姚祥云

近日，银监会印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》），推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、"三农"、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部，《实施方案》明确要求大型银行2017年内完成普惠金融事业部设立工作。

对此，民生银行首席研究员温彬对《每日经济新闻》记者表示，近年来，银行业全面贯彻落实中央要求，把践行普惠金融与自身转型发展相结合，积极探索商业可持续性，取得了显著成效。但普惠金融仍然是当前金融体系中的短板和薄弱环节，在满足潜在的有效需求方面还存在差距。今后几年是我国全面建成小康社会的决胜阶段，普惠金融的发展程度也是小康社会的重要标志。

中国地方金融研究院研究员莫开伟也表示，银监会此举措有利于进一步提高监管传导效能和监管效率。其次，有利于推动国家普惠金融政策落实和普惠金融事业发展，让全体民众分享金融改革发展成果。

鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部

普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新和就业，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。2015年国务院已印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，2017年《政府工作报告》进一步指出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。

此外还将出台相关配套政策支持，用普惠便捷的金融服务促进就业扩大、经济升级和民生改善。《实施方案》提出，下一步，可先在部分地区试点，取得经验后再推开，分阶段推进组织架构完善、业务流程改造、信息系统优化和产品服务创新。

近年来，银监会持续加强差异化政策引领和监管督导，努力提升银行业普惠金融服务水平，小微企业和涉农贷款总量持续增长。截至2017年3月末，全国小微企业贷款余额27.8万亿元，同比增长14.4%;小微企业贷款余额户数1363万户，同比增加117万户;银行业金融机构涉农贷款余额达到29.2万亿元，同比增长8.9%，基础金融服务的行政村覆盖率达到95%左右。

《实施方案》要求相关银行从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系，总行设立普惠金融事业部，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构，下沉业务重心，下放审批权限，以便更好地服务普惠金融客户。

为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，银监会和相关部委将在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、"三农"、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。

为确保工作要求和政策措施有效落地，《实施方案》明确普惠金融事业部改革在各大中型银行现有管理基础上循序渐进，逐步优化，可先在部分地区试点，取得经验后再推开，分阶段推进组织架构完善、业务流程改造、信息系统优化和产品服务创新，大型银行于2017年内完成普惠金融事业部设立。各相关部门按照职责分工，密切协作配合，建立工作协调机制，加强对相关银行设立普惠金融事业部的工作指导，及时研究解决实际困难和问题，抓紧梳理完善配套政策措施，强化支持保障，共同推动普惠金融事业部建设。

推动全体民众分享金融改革发展成果

对此，温彬表示，发展普惠金融、让普通民众皆能平等、高效地享受到基本的金融服务是一个世界性难题。因受获客成本高、盈利空间小、风险比较大等因素的制约，传统金融机构通常回避向小微企业、低收入和弱势群体等提供信贷、银行卡、甚至包括账户在内的最基本的金融服务。相关群体也因缺乏必要的金融支持而失去了成长发展的机会，进而影响到社会发展进步和国民福祉提高。

在有关推动银行业普惠金融具体措施方面，温彬表示，我国银行业需要进一步解放思想，加大创新力度，提升普惠金融服务能力和水平。一是完善普惠金融机构体系。要加快民营银行、村镇银行、小贷公司等机构的发展，探索设立适合普惠金融特点且具有商业可持续性的金融机构，形成多层次、全功能、广覆盖的普惠金融机构体系。二是加强基础设施建设。建立和完善农村金融支付环境、普惠金融信用信息体系，丰富服务品种，降低服务成本。三是创新信贷文化。要突破授信依赖担保、抵押的传统信贷文化，树立全新的信贷文化和理念，建立与普惠金融相适应的风险体系和流程。四是加快信息科技应用。大力发展电子银行、手机银行、直销银行等渠道，降低运营成本，增强信息透明度，拓展金融服务的意识。