信用卡同质化遭“吐槽”： 2000多个种类 常用功能仅10余种

曾几何时，钱包中的白金信用卡数量是一个人身份与经济实力的象征，只有高固定收入的人才可以在银行成功申请到。然而如今，随着银行竞争的加剧，人们收入的提升，白金卡的高富帅专属特质光环也渐渐褪去，工作几年拥有数张白金卡的人并不少见。

据本报记者统计，目前，银行发行的白金卡种类已经有几百种之多，信用卡的种类更是多达2000余种，然而，从实际用途角度来看，人们常用的信用卡功能不过十余种，千卡千面之下，同质化的功能不言而喻。

千卡千面但功能雷同

北京人张女士对本报记者表示，其曾经先后在中国银行、光大银行、招商银行、浦发银行、中信银行、农业银行、兴业银行、民生银行、北京银行、中国银行、广发银行，办过11张信用卡，其中有3张白金卡，分别是工行环球白金卡、广发银行小白金卡和招商银行经典白金卡，不过如今这11张信用卡已经陆续消掉剪卡，只留下了工行环球白金卡和光大银行、广发银行和招商银行共4张卡。

“环球卡是必须留一张的，出国旅游用，光大银行的卡留下主要是因为看电影优惠多，广发银行的卡活动多，尤其美食活动多，招商银行积分兑换可选性多而且实惠，以前办很多卡有一部分原因是出于对于卡面的喜欢，后来发现卡太多，很多信用卡要求刷三笔免年费，十几张卡刷起来特别累，而且每张信用卡都刷，积分就少，最后导致每张卡都有点积分，但是想换的东西积分都不够，特别尴尬。在使用过程中，有的卡没觉得有什么特殊的优惠，因此除了为了免年费刷卡，基本没有用过”，张女士说。

在用卡论坛上，像张女士这样持有多张信用卡的使用者并不少见，甚至有人晒出了10余张白金卡信用卡，而持有数张信用卡对于很多持卡人来说已经是家常便饭。

中国人民银行发布的《2016年支付体系运行总体情况》显示，截至2016年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.65亿张，同比增长7.60%，全国人均持有信用卡0.31张，同比增长6.27%。

据本报记者统计，在将近5亿张的信用卡中，实际的信用卡种类为2000余种。国有大行方面，中国银行、建设银行仅在页面展示的除联名卡以外的卡片种类就有100余种，工商银行作为发卡大户，仅在分行特色卡种一项就有100余种卡片，在信用卡的列别上更是有商旅服务、休闲娱乐等5大系列，加上标准白金卡、普卡等，总数超过了200余种。

股份制方面也大多有百余种的信用卡种类，例如光大银行有活力时尚、魅力女人、大额专项、品质生活等大类，总的卡片种类有158种，招商银行、浦发银行等上市银行的发卡种类也大多在100种以上、城商行中，上海银行、包商银行的发卡数量较多，均达到了几十种，少一些的银行也都有10余种信用卡的分类，因此保守估算，银行业整体的信用卡数量至少在2000种以上。

不过，在多达2000余种的信用卡类别中，常用的功能却只有十余种，张女士就对本报记者表示，自己用信用卡主要是看重平时消费的优惠，在这点上各家银行有差异化，而对于洗车、保险等增值服务，自己申请的白金卡这些功能基本都差不多。

本报记者调查发现，普通信用卡由于门槛低，大部分银行提供的服务也仅仅是基础服务，各家银行基本无差别，而白金卡中，由于申请门槛较高，且大部分白金卡不能免除年费，因此银行提供的服务尚有一定的含金量、免费保险、汽车救援、高尔夫服务、机场贵宾厅等大项服务基本成为白金卡的标配，这样家家都有的服务项目大概有十余种，因此在高端卡的定向服务上，依旧同质化严重。

资深用卡客户王先生则对本报记者道出了白金卡选择上的重要依据，“服务虽然都差不多，但是活动是千变万化的，每种白金卡由于定位不同，那么银行所推出的活动则会有很大不同，例如同样是海淘的购物卡，有的银行在亚马逊购物返现能到20%，有的银行只有10%，那么经常海淘的人必然选择前者”。

种类逐渐减少

虽然2000余种的信用卡种类十分惹眼，但是事实上，近年来，也有许多卡片退出历史舞台。

在各家银行的信用卡页面上不难看到，信用卡停发的公告比比皆是。此前央行、银监会联合发布的《银行卡清算机构管理办法》。该《办法》第二十二条规定，境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码，境外机构不得通过合作方式变相从事人民币的银行卡清算业务。

因此对于很多银行而言，双币信用卡受到了影响。例如招商银行关于部分双币信用卡停止发行的公告中明确，因我行信用卡产品策略调整，万象城双币信用卡、天河城双币信用卡将于2017年3月1日起停止申请受理。现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。

除了政策原因，还有终止合作或者银行业务调整等原因。某上市银行信用卡中心人士就对本报记者表示，许多卡停发，很多也是因为合作企业出现变故，需要终止合作，那么联名卡就必须停发，对于这些客户而言，经过银行审核后，会给客户发新的卡片，客户也可以自行选择申请银行的其他信用卡。

从数量上来看，信用卡的种类在逐渐减少，2014年，我国信用卡的发行种类高达3000余种，国有大行的信用卡种类多在200种以上，如今虽然总发行卡数在增加，实际的卡片种类却减少为100余种，总体的信用卡种类也降至2000余种。

光大银行信用卡中心总经理戴兵就坦言，信用卡早就进入深耕时代，需要有质量的客户，银行要不断的深化服务来获客，来维系客户，而不是发很多的卡片去广撒网。