税优健康险保单累积销售6.7万件 7月1日将在全国落地推广

每经记者 涂颖浩 每经编辑 姚茂敦 

今年7月1日起，税优健康险将推至全国，标志着此前仅在试点城市推出的个人税优健康险产品将向全国开放，有望撬动数百亿的保费规模。

2015年5月8日，财政部、国家税务总局和保监会联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》（以下简称《通知》），允许在试点地区的个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，在纳税所得额的税前扣除，扣除限额为2400元/年，相当于200元/月。

《每日经济新闻》记者了解到，来自中保信每月税优健康险业务平台数据显示，截至3月31日，全国税优健康险保单总件数为67272件，总保费为11840万元；其中，东吴人寿保单总件数为13564件，占比达20.16%，总保费为3245万元，暂居行业第一。这意味着，虽然市场空间巨大，但保险公司目前才刚刚起步。

有望撬动700亿保费

作为一种政策性险种，税优健康险具备允许“带病投保”且“保证续保”等独特的优势，对于很多消费者而言，是一款不可多得的医疗险产品。

此外，税优健康险的惠民之处还体现在：医疗保险简单赔付率不得低于80％，低于80％的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户，使被保险人最大程度上受益。

税优健康险首次赔付则由建信人寿完成。据了解，这次赔案的被保险人于2016年4月1日投保了建信人寿的“龙翔安康个人税收优惠型健康保险A款（万能型）”产品。2016年5月30日至6月4日，被保险人因病住院治疗，期间发生医疗费用共计2778.26元，其中社会基本医疗保险支付了1377元，占全部医疗费用的49.56%，税优健康保险理赔支付1285.33元，占全部医疗费用的46.26%，个人实际负担治疗费用仅115.9元。通过投保税优健康保险，客户的自费比例从50.4% 大幅下降至4.17%，降低了自身的医疗费用负担。

业内人士指出，税优健康险搭建了商业健康保险与基本医疗衔接的桥梁，有利于充分发挥商业保险的社会管理职能，是保险行业参与政府职能转变的重要抓手。税优险对减轻参保人医疗负担效果明显，有利于更好的提供民生保障、服务客户。

税优健康险政策由试点进一步扩大为推向全国，无疑会进一步激发全社会的健康意识和健康保险消费需求。据东吴人寿测算，按照全国未来3000万个税纳税人口，该税优政策在全国实施后有望撬动700亿元左右增量保费。

目前销售总保费1亿

按照“成熟一家，公布一家”的原则，保监会于今年3月31日披露第五批经营税优健康险的公司名单，工银安盛、中英人寿、北大方正人寿三家在列。《每日经济新闻》记者注意到，截至目前，已有26家保险公司获得个人税优健康险经营资格，占人身险公司总数约三成。有14家公司近30款税优健康险产品的条款和费率获得保监会批复。

税优健康险试点至今已一年有余,实际销售情况如何呢？《每日经济新闻》记者从业内获悉，截至3月31日，全国税优健康险保单总件数为67272件，总保费为11840万元。

事实上，在去年底，保监会在广州召开的税优健康险试点工作座谈会上，保监会副主席黄洪指出，要高度重视试点中存在的问题和困难：

一是政策宣传力度不大；二是政策的优惠力度不够，吸引力不强。目前每月200元纳入免税额，纳税人普遍感到额度太小；三是产品设计缺乏吸引力。部分公司只站在公司角度，开发的产品并不能满足群众的需求；四是业务支持系统存在问题。税优健康险产品投保环节多，再加上代扣代缴的税收征缴体制，导致投保流程复杂、时间长；五是保险公司在试点中的一些工作方式方法存在问题。有的公司只开发团险销售渠道，不开放个险渠道。有的公司怕影响其他商业健康险产品的销售，在税优健康险方面推动不力。

对此，保监会也提出推动方案，如要改进目前繁琐的承保环节，方便客户投保；大力发展多元销售；进一步明确监管标准，建立市场退出机制等。保监会还指出，税优健康险是惠民工程，具有准公共产品性质，行业要坚持“收支平衡、保本微利”原则。

不过，税优健康险允许带病投保，这对于险企而言，无疑会大大加重逆选择风险。一位试点公司人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示，税优健康险对践行保险姓保是很好的推动，不过商业保险公司出于盈利的考虑，可能对客户群体会有一些甄选。个人税优健康险有不得拒保等要求，对控制赔付率等风控措施、产品定价的要求很高，亟待一定的扶持。