TMT12点播报：网联来了，对我们有什么影响？

3月31日，中国清算支付协会官网显示，非银行支付机构网络支付清算平台（俗称“网联”）日前启动试运行，首批接入四家商业银行和支付宝、财付通、京东金融旗下的网银在线三家最大的支付机构，第二批包括快钱支付、平安付、百付宝等；以后每个月陆续接入技术筹备到位的银行和第三方支付机构。通过这个平台，第三方支付机构可以进行资金清算，不需要再一家家与银行对接。

据财付通方面透露，网联平台的首笔跨行清算交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行与招商银行。

数据显示，2016年，非银行支付机构年处理业务金额近120万亿元，其中，网络支付机构业务量和金额同比分别增长102%和87.6%。但在飞速增长的背后，支付行业也存在一些支付乱象，例如个别第三方支付机构违规从事跨行清算业务，部分机构与银行多头连接开展业务等。而网联的试运行，也有望结束这些清算乱象。

今天小编就为大家讲解一下“网联”到底是什么。

“网联”的由来

2016年4月1日支付清算协会第二届会员代表大会通过了“关于建设非银行支付机构网络清算平台的议案”，由支付清算协会组织发起设立实体建设运营网联平台，协会将参与实体公司出资，股东总数不超过50家，投资金额不超过5000万元。

2016年10月下旬，央行正式发文批复中国支付清算协会筹备网联建设，即按照市场化方式组织建设网联平台。此前计划由两家支付巨头（支付宝和财付通）主导建设网联的思路，由于标准难统一、很难互相备份，加之系统建设不透明、其他支付机构有“后门”担忧（涉及机构的信息保护）等备受争议，已被推翻。

2016年11月，市场又开始流传网联平台的新方案，股权方案流出，且上线时间推迟到2017年3月底。

2017年3月31日，网联上线试运行。

网联的组织机构

网联清算有限公司注册资金20亿元，股东总数44家，其中38家为第三方支付机构。目前开展网上支付业务的持牌第三方支付机构有115家。

此前业内曾担心网联被支付巨头一股独大或几股独大，此次为了保证网联的独立性，在股权结构的设计上，央行系为第一大股东，央行下属6家单位(央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等)将共出资约7亿元，占股比例超过30%，备受业内关注的支付宝和财付通分别持股约10%左右;中国清算支付协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权。

据中国电子商务研究中心了解，网联采用三地(北京、上海、深圳)六中心的分布式架构，即每个地方有两个中心机房，六个中心之间实现多点多活，冗余容错，智能导流，“一旦一个中心故障，可以实现秒级切换到其他中心。”目前，试运行期起步的容量是每秒钟处理交易1200笔。

一图看懂网联的功能

图片来源：电子商务研究中心

网联对各方的影响

早前，在收单市场，发卡行、收单机构、银联按7：2：1的比例进行手续费利润分成，而随着第三方支付机构发展壮大，第三方支付机构绕开银联与银行直连，银联应得的10%手续费由第三方支付和发卡行商议分配。网联正式运行后，发卡行、收单机构和网联之间如何收费还未知。

图片来源：北京商报 宋媛媛/制表

图片来源：电子商务研究中心

网联会提升用户支付交易成本吗？

有观点认为，支付业务的总体直接成本不仅不会上升，反而会下降。通俗地说，现在市场上总共有259家支付机构，如果按每家机构对接100家银行，对接规模是259乘以100等于25900对关系。也就是说，我们一共需要能服务这25900对关系的人、财、物。但是，通过网联平台中心化连接，对接规模变成259加上100等于359对关系，也就是整个社会只需要维持相当于原来不到2%的关系。加上统一行业技术标准，从而有效降低系统对接标准适配成本。

此外，网联平台来了，会大幅度降低第三方支付机构挪用客户备用金以及漠视洗钱和电信诈骗的风险。这种麻烦，属于没到自己身边不容易看见和体会的。

综合电子商务研究中心、广州日报、支付百科等