从零开始讲投资：走进银行，有人拉住我买基金，我该不该买？

每经记者 肖鴻月 编辑 江月

先说一个题外话，大伙记得不久前牛妹（微信号：buerniu5188）发布的理财不二牛?召集令一号：买的基金亏了55%，我该怎么办吗？对，就是当天晚上收到不少粉丝晒“巨亏”的那个。

不知道没关系，不妨碍我们今天的话题。那天，牛妹跟其中不少小伙伴挑灯夜聊，发现他们持有的这些巨亏基金虽然各不相同，但却有一个共同点——他们都是2015年6月初在银行购买的基金。

其中一位有5只“巨亏”基金的粉丝提到，其中2只基金是于2015年6月初咨询过银行理财经理购买的。还有一位亏损55.63%的粉丝，也是2015年6月初购买的，她说“这只基金是银行直接推荐的”。

相信曾被深度套牢的小伙伴都还记得，2015年6月初是什么阶段——这是当时A股牛市的最后一程，然后直奔熊尾。最关键的是，他们都买在了高点，直接酿成了惨剧……

如果说远一点，10年前首批QDII上市时，银行柜台的玻璃都快挤碎了。牛妹的亲生阿姨也是其中一员，她当时本来是去存钱的，结果稀里糊涂地和大家一起买了10万块某QDII，至今离回本还很远。说真的，当初还不如老老实实存银行。

牛妹相信很多人都有这样的经历：走进银行网点，有人拉住我买基金，那么我到底该不该买呢？

牛妹先回答你：不该。为什么？且听我从头开始讲。

先要跟小白科普一下，在银行购买基金，银行只是担任代销的角色；你购买到的基金，并不是银行发行的基金产品。不过，许多银行现在是基金发行主体——基金公司的股东；比如，工商银行就是工银瑞信基金管理公司的大股东；建设银行就是建信基金管理公司的股东；光大银行就是光大保德信基金的股东……不难想见，银行当然也是要多多支持下自家儿子发行的产品呀。还有在他们这家银行托管的基金，绝大部分银行也会热心推销。因此一般来说，你在银行被推销的大多都是新基金。

再来说为什么不该买。

原因一：银行热火朝天排队买基金的时候一般都是市场高点

当你看到在银行买基金的哥哥姐姐弟弟妹妹开始排长队了，说明这时候大伙都看到了市场在上涨。其实普通人对于市场的敏锐程度是比较低的，当大家都去银行排队购买或咨询了，股市一定是涨疯了。不是涨疯了，也是涨了很多了，大家抢起来好像不要钱似的。然而不对呀，不是应该买在低点卖在高点吗？这个时候去凑热闹，不是成了追涨杀跌了吗？切！忌！追！高！比如2015年6月初的那一波，大家至今还没解套。

原因二：银行推荐的基金并不是你需要的，或者是不适合你的

很多时候去银行买基金，银行理财经理跟你推荐的品种，其实大多是跟自己的任务挂钩的（也有奖励），不仅和市场眼下的行情无关，更与你的风险承受力、投资占比和投资用途等实际情况不一定匹配。千万别推荐什么，你就买什么。

比如说你是一个低风险的投资者，你几乎无法忍受损失，但理财经理却给你推荐了一款预期收益率很高的产品，你就要注意了，高收益一定是对应高风险的，这样的产品不用看也不适合你。

牛妹的一位铁哥们，彻头彻底的小白，曾在某国有大型银行买过一只银行系基金。理财经理向他推荐时，提到了一只业绩良好的基金，只字未提风险。想到业绩不错，再对比定存，他当即投了8万。不过后来一年，他亏损了2.7万。当然，他并不知道业绩良好，仅是代表基金过去的业绩，并不能复制到未来，保证之后的业绩也良好；也并不清楚高收益对应的高风险。

原因三：只凭推荐就下单，巴菲特也不敢这么做

对于一只基金，理财经理给你介绍的短短几分钟，内容是很有限的，非但不可能面面俱到，甚至还要当心他有所隐瞒，某些风险避而不谈。

你大可以听取他的推荐，然后回家做完资料再下单。只凭他一面之词就出手购买，是对自己的辛苦钱不负责任。不论抢购的队伍有多长，你也要保持自己的清醒。

原因四：银行卖定离手，以后不会对你负责的你死心吧

前面说了，银行只是负责销售。买的时候为了让你买，可以吹得天花乱坠；但真的出现亏损，他们是大可以摆摆手不用负责。因此大家千万不要产生在银行买基金就更安全、更有保障、投诉有门的错觉，银行不会对你负责的你死心吧。

给大家举个活生生的例子。从去年下半年开始，银行理财经理大力向客户推广保本基金，不过在保本规则的解释上却含糊其辞，导致后来“扯皮”的事儿频频发生。不少投资者只看见“保本”二字，以为买完之后任何时候赎回都可以保本，等到要用钱的时候往外赎才发现并非如此，甚至连本钱都有可能出现亏损。在银行工作的小伙伴认真地向牛妹解释过，如果讲清楚规则“客户就不会买了”，所以在很多关键环节上客户经理是能省则省，只能靠着“小白”投资者自己去甄别。不出问题就该千恩万谢了，出了问题银行也是不会负责滴。

所以，如果你今天去银行，只是为了去办个事或存个钱，那么请你认认真真老老实实地办事和存钱；理财经理拉着你推荐基金，或者看到大家排队在买基金，你可以扭头就走。

那么究竟在哪里才能买基金呢？牛妹推荐去各大基金公司官网上买，费率最便宜，也最直接。