建行去年营收首现负增长 不良率下降

每经记者张寿林 每经实习编辑倪瑞

建行近年来首次出现年度营收负增长。其年报显示，截至2016年12月31日，建行全年实现营业收入6050.9亿元，较上年末下降0.02%。不过扣除非经常性损益后，归属于本行股东的净利润为2291.77亿元，增长1.31%。

截至2016年12月31日，建行不良贷款余额1786.9亿元，较上年末增加127.1亿元；不良贷款率为1.52%，同比下降0.06个百分点。不良贷款率延续去年3季度以来的下降势头。去年三季度末不良贷款率为1.56%。

建行首席财务官许一鸣表示，去年很担心建行的资产质量在2017年可能还会恶化，甚至延续到2018年。现在看到2016年的不良率已开始下降，包括2016年不良贷款增长速度，以及逾期贷款的增长均放慢。

逾期贷款增长放缓

对比各产品类型，短期公司类贷款的不良贷款率以5.18%排名第一，但也较上年末下降0.41个百分点。其次是个人助业贷款，不良率为4.54%，比上年末上升1.41个百分点。

从行业来看，批发和零售业、制造业不良率排名位居前列，分别为9.01%和5.92%。

发布会上，建行首席财务官许一鸣表示，去年很担心建行的资产质量在2017年可能还会恶化，甚至延续到2018年。但在2016年，不良率已开始下降，包括2016年不良贷款增长速度，以及逾期贷款的增长均放慢。而且逾期贷款率和不良贷款率已经趋衡，这更科学。

截至2016年底，建行已逾期客户贷款和垫款余额1780.99亿元，较上年增加49.18亿元。报告期末，逾期率则为1.51%，较上一年末下降0.14个百分点。

许一鸣表示，此前逾期贷款率高于不良贷款率。逾期贷款是不良贷款的先兆性指标，前者量大则意味着未来不良贷款压力大。现在逾期贷款增长放缓，量也减少，意味着未来不良贷款的压力降低。

年报称，建行适时优化信贷政策、重检信贷制度、细化客户选择标准、坚持行业限额管理，信贷结构调整稳步推进。基础设施相关行业在余额增加的情况下贷款质量保持稳定；制造业不良贷款率基本稳定，批发零售业不良贷款额较上年有所降低。

拨备率紧逼监管红线

截至报告期末，该行拨备覆盖率为150.36%，较上年末下降0.63个百分点，相对去年三季度末的148.78%则有所回升，但依然逼近150%的监管红线。

许一鸣称，一个银行的流动性管理水平如何，第一，看其每天用来保证流动性的头寸，备覆率是否够低；第二，看备覆率波动情况。如果全年360天比较均衡，那这家银行的流动性管理相当有水平。

对于建行拨备覆盖率刚过150%，许一鸣回应道，正好够银监会的底线，这说明是"做"出来的。能"做"出来，才真正体现出建设银行管理品牌的能力。因为银行的管理是综合性的管理，我们需要面对很多指标。

截至去年底，建行客户贷款和垫款损失准备为2686.77亿元，较上年末增加180.6亿元。客户贷款和垫款余额为117570.32亿元，比上年末增加12718.92亿元。2016年末贷款拨备率为2.29%，较上年末降0.1个百分点。

在资产质量结构中，报告期末关注类贷款余额为3370.93亿元，较上年末增加348.96亿元；关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点。

按照此前监管层发布的有关银行业实施新监管标准的指导意见，贷款拨备率需要达到2.5%以上。对此，某接近建行人士告诉《每日经济新闻》记者，在国际上，贷款拨备率并非通用的监管指标，（其实）只看拨备覆盖率即可。在此前银行风险高企时，监管机构为了加强风险管理，提出贷款拨备率，设了双指挥棒。但是近年来，国内金融业贷款拨备率持续下降，监管层也在淡化这一指标。他表示，国际上，欧洲区银行拨备覆盖率基本在100%以下，美国的银行数年前在100%上下浮动，后来逐渐回到110%~120%。而中国银行业整体上在170%以上，他个人觉得偏高。"因为拨备的作用是以丰补欠，不能只提不用。所以，贴近150%是适度的。"