北京银行:积极探索投贷联动 打造创新创业金融动力

　　进入2017年，我国投贷联动也由启动之年迈入攻坚之年。

近日，作为首批探索和推动投贷联动的试点企业之一的北京银行透露，在北京银监局大力推动下，预计2017年实现投贷联动业务落地不少于200户，助推科技金融贷款余额突破1000亿元。同时，目前投资子公司正在积极筹备。

“下一步，该行将以投贷联动试点为契机，进一步健全服务体制机制，打造全方位科技金融服务平台，探索科技金融的新型服务模式，力争成为‘中国版’投贷联动硅谷银行。”北京银行方面人士坦言。

他亦进一步分析指出，开展投贷联动是当今社会发展的大势所趋，是银行转型升级的机遇所急，也是企业持续壮大的发展所需；更拓宽了商业银行业务领域，它将成为银行优化资产结构、探索盈利来源的重大突破口。

目前投资子公司正在积极筹备

值得注意的是，2017年，既是供给侧结构性改革的深化之年，也是投贷联动由启动之年迈入攻坚之年的关键一年。

而去年4月成为首批10家投贷联动试点银行之一的北京银行的试点工作备受关注。

近日，北京银行透露，要加快试点步伐，预计2017年实现投贷联动业务落地不少于200户，助推科技金融贷款余额突破1000亿元。

“获批投贷联动试点后，我们行专门成立了投贷联动试点工作领导小组和工作小组，聚集全行政策、人力、财务等资源，加快投贷联动顶层设计。”上述北京银行方面人士表示。

他还进一步介绍到，该行还不断推进投贷联动系列产品研发，在同业首创认股权贷款业务分层模式，丰富“投贷通”品牌内涵，夯实科技金融服务基础，打造北京银行投贷联动业务亮丽名片。

实际上，去年5月，北京银行还发布公告称，董事会会议审议通过《北京银行投贷联动试点方案》，同意设立科技金融专营机构，同意设立投资功能子公司，“目前投资子公司正在积极筹备，并已着手推进项目储备、内部制度制定等工作。”上述北京银行人士坦言。

他还表示，“我们行率先建立投贷联动的总、分、支三级服务体系。”总行层面设立投贷联动中心，定位于“统筹协调、政策对接、机制完善、宣传推广”，牵头推动全行投贷联动试点工作；试点分行设立投贷联动专职团队，重点推动本地区投贷联动业务；支行层面设立科创企业投贷联动特色支行23家。加紧设立投资子公司，以最高配备、最高标准推动子公司成立。

谈及风险方面，上述北京银行人士亦坦言，在风险隔离基础上加快推进投贷联动，优化风控体系建设。加大与政府风险补偿基金、担保公司、保险公司等机构合作，确定不良贷款本金的补偿机制和分担比例，内部与投资子公司建立收益共享机制，确保投贷联动业务稳步发展。

投贷联动将成为银行探索盈利来源重大突破口

在“大众创业、万众创新”的时代背景下，科技创新企业渐成为中国经济增长的重要引擎。而2016年，作为助推创新创业的金融动力——“投贷联动”更是被首次写入《年政府工作报告》。

接着2016年4月，三部委联合下发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，标志着投贷联动试点工作正式启动，北京银行更是成为首批试点银行。

“投贷联动试点工作的正式启动，是对传统商业银行经营模式的巨大突破，它进一步延展了金融服务的边界，开启商业银行科技金融服务模式的创新探索。”北京银行方面人士表示。

他还进一步分析指出，伴随着利率市场化改革接近尾声、互联网金融加速推进及实体经济持续调整，我国商业银行面临利差缩窄、盈利减速、竞争加剧的严峻挑战。这种情况下，特色化、差异化发展成为商业银行战略转型的主攻方向。投贷联动的开展为商业银行开辟了新的业务蓝海，使其涉足股权投资成为可能，促使银行从以“贷”为主向“贷+股”结合转变，拓宽了商业银行业务领域。未来，将成为银行优化资产结构、探索盈利来源的重大突破口。

实际上，多年来，北京银行就在开展投贷联动业务方面进行了积极探索。比如2010年与企业、创投机构形成锁定认股权的三方合作贷款模式；2013年出台投贷联动管理规定，明确股权的三方合作贷款模式；2016年3月，推出了投贷联动专属特色品牌“投贷通”等，投贷联动业务探索取得初步成效。

而这些探索，则主要借助北京银行在科技金融领域的丰富积累。

据悉，在发展的初期，北京银行就将科技金融业务纳入中长期发展规划，率先进入并扎根中关村这一科技创新和小微企业密集的地区，并以中关村为起点，形成辐射全国的科技金融服务网络。

数据显示，截至2016年末，北京银行科技企业贷款余额886亿元，3年内实现翻番，年均增幅26%，累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元。

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