关于“假保险”你不得不知的那些的事儿

随着人民保障意识的提升，互联网保险的逐渐兴起，场景化的保险产品也成为一时的风潮。然而，有企业动起了“假保险”的念头，挂羊头卖狗肉，将保费收入囊中，而遇到理赔则选择拖延消费者或者“退保”了事。

如今，“保险”已经成为企业和消费者之间信任的桥梁，然而假保险或者以“已投保”的说法误导消费者的现象层不出穷，业界除了呼吁行业规范加强监管外，还提醒消费者要擦亮眼睛。

碎屏险不是保险？

屏幕碎成了“蜘蛛网”，似乎已经不是件稀奇的事情，然而修复屏幕可并不是一笔小数目。正是看中这个商机，不少保险公司都和企业联合推出了“碎屏险”，承诺消费者只需花点小钱买份“保险”，就可在手机碎屏后挽回损失。

据《证券日报》记者不完全调查，各大电商平台、手机App上“碎屏险”层出不穷，价格根据手机不同，多为30-100元保障一年，200元可以保障两年。

在这个手机不离身、手机不能用就好像消失了的时代，大量消费者掏钱购买了这个所谓的“碎屏险”。

不过，市面上为数众多的“碎屏险”“碎屏保”，真的如字面意思所言，是一款保险吗？

日前，上海市消保委日前就消费陷阱约谈了相关企业——Hi维修。据了解，此公司隶属于上海英梦网络科技有限公司（下称“英梦公司”），其公司在去年6月份到11月份期间推出了一款碎屏险，售价在39元-119元不等，保险期限为半年到一年。

不过，当消费者购买后，却发现碎屏后理赔找客服无人回复，保单号查询不到。其实，此公司销售的所谓“碎屏险”，并不是真正的保险，而只是一项“碎屏延保服务”，而提供“碎屏险”的公司也并非宣传页上标注的深圳人保，而是深圳一家名为拓普思维的商业服务有限公司，英梦公司是这项延保服务的第三方承销商。据了解，“碎屏延保服务”推出之后，由于赔付率太高，两家公司之间发生矛盾，导致后续服务没法及时提供。

在这次投诉中，英梦公司主要存在两大问题。一是虚假宣传，通过宣传“碎屏险”与深圳人保所谓的关系，把普通“延保服务”包装成保险产品对外销售。其次，不履行责任，公司共销售此类产品768笔，成功付款的达500多笔，对于没有碎屏的消费者，公司直接将钱款收入囊中。而一旦出现碎屏事件，就让消费者寻找其他公司解决，或干脆“退保”了事。

不过，挂着“保险”的名字却不是保险产品的现象，这并不是唯一的一家。事实上，市面上挂着“碎屏险”、“碎屏保”的名号售卖延保服务的现象并不少见。

比如，某电商平台上售卖的碎屏服务，虽然在介绍页面上并没有突出标注“保险”二字，但是在此产品的宣传图上却明显标示着“保险”二字。而经过《证券日报》记者调查，此产品并非保险产品，而只是此平台推出的售后服务。

另外，一家在校园内经营碎屏险服务的公司，虽然在宣传资料中表示与人保、平安、太保有密切合作，但是其推出的碎屏险业务并非与以上保险公司合作。宣传页面显示，此产品的价格为69元一份，但是校园代理可以自行加价。在一个校园社交App上，有代理在售卖此款“碎屏险”的激活码，价格为80元一份。

不过，也并非所有碎屏险都不是保险。如支付宝App上销售的手机碎屏维修服务是与人保财险合作，而小米公司推出的“小米手机意外保障服务”则由众安保险承保。

防盗门有保险却不保险？

其实，在众多保险纠纷中，除了挂羊头卖狗肉的情况外，还有些虽然真的是保险，但其所保的内容可能与消费者所理解的有千差万别。

作为家庭安防的第一道屏障，防盗门对于保护家财安全至关重要。但是近日在天津市消费者协会组织的一次防盗门比较试验中，不少防盗门的质量远没有达到国家标准。据了解，不符合国家质量标准的样品，有的是锁具不合格、有的是门板厚度不合格、有的是防盗门内填充物未包含加强骨架。

值得注意的是，涉及的不合格防盗门品牌中，有两家公司在官网宣传资料里明确表明，产品由保险公司承保责任险，但并未具体透露保险公司名称。

其实，在各大建材交流论坛，防盗门选购中，是否标有“投保产品责任险”一直都是重要的指标，一般认为投保的防盗门质量相对可靠。

但是，部分标有产品责任险的防盗门一样不合格。据了解，在网络上消费者关于防盗门的投诉中，防盗门被损坏，家庭失窃但是保险公司拒绝赔偿的新闻屡见不鲜。这到底是为什么？消费者应该如何维护自己的权益呢？

首先，虽然很多品牌都在防盗门上标有“由XX保险公司承保”，或者销售时销售人员表示可以赠送一份保险。但是，这份保险如果没有保单，或者保单号无法查询，那么这份保险的真实性不能保证。比如，防盗门厂商并没有跟保险公司合作过，只是打着保险公司的名号做噱头，吸引消费者；另一种可能就是，公司以前跟保险公司合作过，但合作早已过期，商家却一直沿用。

其次，就算真的投保了保险，但这份保单保障的内容，也可能并未如消费者所想当然的那样，即，失窃后可以获得赔偿。

一般来说，“防盗门保险”对于失窃内容承保的较少，多为对防盗门质量进行保障，比如甲级锁在多少分钟之内被拆除，或者购买一年内防盗门受到某种程度破坏可以获得赔偿，而赔偿的方式则多是赔付一部分金额、维修或者更换防盗门。另外，也有部分产品所保障的内容是因防盗门倒塌等意外造成的损失。此外，也有部分产品需要消费者安装防盗门后自行上网申请激活。

防盗门挂着产品责任险其实是一种企业和消费者间的“信任”，除了号召行业规范之外，消费者在购买防盗门时，在选择可靠品牌的前提下，不要盲目相信厂家宣传的已投保了保险，应该仔细询问保险保障的内容，并索要保单号。而对于和防盗门厂商合作的保险公司来说，也应该监督厂商提高产品质量。