对症下药：杭银票据管家秒解医药行业票据难题

　　票据以其标准化金融工具的性质，在企业交易行为中扮演非常重要的角色，但也面临提升票据管理效率、盘活票据资源、降低企业财务成本的挑战，这在票据应用较多的医药行业中表现尤为明显。针对医药行业的票据管理特点，杭州银行正在不断开发新的票据池等交易金融产品更好地服务企业的全流程交易。

郭海伟在去年上半年从国药控股旗下其他省公司对调到国药控股安徽有限公司（以下简称国药安徽）担任公司财务总监，之前他在国药控股已服务超过6年。他告诉笔者，票据管理在国药安徽是一个难点。“我们的票据量占整个结算量的45%，金额较分散。在日常管理中，不仅财务人员工作量大，还存在风险。”见到郭海伟那天，合肥正好下着大雪，都说瑞雪兆丰年，他现在已经完全不用为票据的事情烦心了。

国药安徽的现况，也是票据结算量高企的医药企业面临问题的缩影。每个月成百上千的票据量，整理、登记、验证真伪，已是大难题，而最难的是如何将这些票据盘活，成为企业资金的活力所在。医药行业资金流动频繁，票据结算量大，提升票据管理效率、盘活票据资源、降低企业财务成本，成为医药行业票据管理的重点。

聚焦新医改下的资金流通和票据管理症结

医药行业产业链整体资金流动频繁，票据结算量较大，应收账款规模较大，账期较长，资金流动风险大，尤以医药流通企业群体最为明显。纵观2016年，“两票制”的定调使药品流通环节锐减，医药行业的监管正在持续加强，票据作为医药行业的主要结算方式也受到了较大影响，开票量和开票频率都在发生变化，无形之中对医药企业增加了财务压力。

国药安徽地处票据量大的安徽省，每月几百张的票据量，金额分散，承兑行来自全国各地。如何保证这么多票据的安全是郭海伟非常关注的问题。票据量大不仅会带来安全隐患，如何高效率地处理也是一个大问题，作为上游制药企业，杭州民生药业有限公司（以下简称民生药业）每个月也会收进付出上百张的票据，其财务总监吕华淼一直在寻找一个解决方案，可以帮助她把手上每个月过百张的票据按照金额、期限和承兑行等要素进行重新配置，以减少资金管理部门在票据背书支付上花费的时间和精力。此外，背书、贴现等传统处理方式往往无法完全处理所有的零散票据，几乎每家企业或多或少都会存在沉淀票据资源，浙江省医药工业有限公司（以下简称浙江省医药）的财务总监许良在这个问题上也碰到了困难，一边是公司每到月中就会出现的资金紧张状况，一边是无法利用起来的票据资源，他一直希望可以有一个两全其美的办法。

医改新政和互联网+正在促使医药行业和企业的变革，商业银行正在开发新的金融产品和服务，帮助企业在开源之外更好地节流。医药企业的财务负责人普遍认为，谁能够帮助他们更好更快地解决企业的难点，谁就是企业最需要的合作伙伴。杭州银行敏锐地察觉到了这个行业的现况——大量的票据正在增加这些医药企业的财务成本，他们决定为这个行业做点什么。

围绕医药行业，杭州银行推出了针对性解决方案“杭银票据管家”。“杭银票据管家”具有票据托管主动托收、风险票据自动推送、票据动态质押融资、票据池超短自助贷、票据池质押在线开票、票据池保证金优惠计息、集团额度调剂使用等七大核心功能，为企业节省人力投入，盘活票据资源，提高资金效率，满足多样的流动性管理需求。

杭银票据管家：盘活票据、降低成本的良方

良方一：加强票据风险管控是第一要务

浙江省医药的财务总监许良对于企业的资金风控很是关注，“医药流通行业是微利行业，我们对风险特别关注。”浙江省医药工业有限公司主要从事药品和医疗器械的销售和配送，是浙江省内规模较大的医药流通企业，公司每月的资金流转较为频繁，在收进付出的过程中，如何保证票据的安全性是许良一直在考虑的问题。杭州银行推出的票据池产品“杭银票据管家”让浙江省医药的票据验证有了安全高效的解决方案，尤其是“风险票据自动推送”功能，深受企业欢迎。如今两个月以内的票据都被直接放入了票据管家的池子里，“反正我自己也需要托收，就直接放进池子了，省了不少工作量，安全性也高很多。”时间流转，截止到目前，浙江省医药在杭银票据管家累计入池已超一亿元。

对于纸质票据而言，保管和验证一直都是企业票据管理的一块心病。在国药控股做了多年的财务总监，即使是刚刚调任国药安徽，郭海伟对于基本的业务却一点儿都不陌生，说起正在使用的票据池产品，他直言国药安徽和杭州银行票据池产品的合作，目前来看是最好的。国药控股安徽有限公司是国药控股的专业药品流通企业，主要从事药品和医疗器械的批发经营业务，范围遍及安徽全省，全年销售额位列全省第二。2016年公司总资产超过27亿，年销售收入超过30亿，累计应收票据量超过16亿，应付票据约6亿。票据管家给郭海伟解决的第一个问题是帮助他管好了票据，“我们公司这么大的票据量，放在自己手上，其实也睡不安稳，所以这个票据池，首先给我们解决了保管问题。”另外一个问题是票据真假的验证，最近票据风险大案频发，让企业对于票据的鉴别更加上心，但认证可不是一个容易的事儿，而把票据直接交给银行去认证，不仅方便，速度也很快。

良方二：盘活沉淀票据资产是关键要素

票据管理的安全得到充分保障，使国药安徽越发信任杭州银行票据管家。从最初尝试性的几百万开始，到目前每月入池1000万至3000万左右。截至目前，国药安徽票据入池量已超三个亿，累计质押票据已超两个亿。票据管家给郭海伟解决的第二个问题就是帮助企业盘活了沉淀票据资产，“不挑票”，电票、小银行票据、小面额票据、短余期票据、财务公司票据均可质押入池，而且支持在线开票，缩短等待时间，“我们的出纳反映，票据池开票速度很快，服务态度也很好，我们用着确实很方便。”

激活沉淀票据时间价值，提升营运资金灵活性，这是杭银票据管家希望通过“票据池动态质押融资”和“超短自助贷”帮助企业实现的目标。浙江省医药的财务经理管旭芬告诉笔者，她正是被其中的一个明星功能“超短自助贷”吸引的，只需将票据质押在杭州银行，形成担保额度，即可通过杭州银行网银自助办理贷款期限不超过30天，且不跨月的短期流动资金贷款。这个明星功能解决了管旭芬日常财务工作中的一个大难题。

浙江省医药财务总监许良告诉我们，“流通行业的成本核算不复杂，更主要是在营运效益，在票据日常管理上有一个最大的问题就是我们的资金头寸不是特别高，每个月都会直接用到票据，票据的流动性比较大。”由于浙江省医药资金周转的规律特性，许良一直希望可以有办法来减少短期贷款带来的财务压力。“我们还是某个时间点上会有些缺钱，钱是一直进进出出在动的，像我们流通企业就更加如此。”杭州银行票据管家“超短自助贷”功能帮助浙江省医药解决了这个问题，时间调配更为灵活，且不占据企业在银行的授信额度。在许良的管理理念中，效率和便携性是最关键的，“实际上如果用好这个金融工具，就会使财务成本更低，看重的就是一个使用的效率。”

良方三：降本增效是票据管理的最终追求

在医改大潮下，不仅医药流通企业受到影响，医药制造企业亦身在其中，为了更好地降本增效，民生药业一直积极寻求方便高效的金融产品来提升企业的运作效率。其财务总监吕华淼认为，银企之间的合作空间在不断扩大，双方需要加强这种合作来实现双赢，杭银票据管家在民生药业的应用就是其中的一个范本。

杭州民生药业有限公司由原民生药厂改制而来，是中国最早的四大制药厂之一，去年刚过90岁的生日，主要从事药品的生产与加工，年销售额约10亿元左右。近年来一直致力于高端固体制剂研发与生产，位于医药产业链上游，主要对接全国各大医药流通企业。根据企业报表显示，每月应收票据余额约3000万元，每月都有约2000万元的承兑汇票因为票据面金额过大无法对外背书支付等原因沉淀下来，财务压力较大，因此吕华淼开始引进杭州银行票据池产品来处理民生药业结算量占比曾经高达50%的票据管理工作。效果是显著的，票据池质押增加融资额度，超短自助贷增加资金灵活度，极大地盘活了票据资源。

说起票据管家这个产品，民生药业资金管理部汤炜一下子就打开了话匣子。“刚开始入池的时候，我们还是手工操作的，后来跟银行提了提，马上就换成了网银操作，还有超短自助贷功能也很好地衔接了我们的短期资金需求，用起来非常方便。”而事实上，票据池的诸多功能帮助民生药业达到了票据管理上降本增效的效果，尤其是其又一个明星功能票据池质押在线开票，企业只需通过网银操作票面信息进行提交，确认电子合同，就可以直接开立电票或到签约网点领取纸票，方便快捷，等待时间几乎为零。吕华淼围绕医药企业票据金额和日常结算中的特点介绍道，“它帮我们把票面进行了分割，可以随时换票，再安排合适的票面去进行支付，节省了时间和成本。这是一个接地气的产品，是双赢！”

对于双赢，吕华淼有一个更为深远的希望，她觉得这种双赢的合作范围可以更大一些，延伸到更多的领域，诸如保理业务、现金管理业务等等。银行和企业之间的合作不应该只局限于小部分的金融领域，而需要贯穿于整体交易过程中，“你们银行有什么好的新产品，一定要及时告诉我们，如果适用我们企业，就能够帮助我们实现更好的发展。”事实上，不止吕华淼这一位财务总监有这样的想法，在安全、高效的基础上，三家医药企业的财务总监们都不约而同地认为，银企之间可以进行更为密切的合作，立足整体交易环节来提高整体产业的效能。而交易银行具有嵌入性、服务性、综合性的突出特点，与企业的日常经营和资金管理密切相关。从支付结算、票据管理、现金管理、流动性管控、贸易融资、供应链金融等方面看，企业越来越需要银行为其提供综合性的金融服务方案。这也为杭州银行推出交易银行金融服务奠定了良好的基础。

在商业世界里，创新往往意味着不进则退，顺应转型经济的大潮，越来越多的银行正在着力打造交易银行，杭州银行亦不例外。企业正需要银行协助其优化和重构交易链条，提升经营业绩和交易效能，银行亦需要实现轻资产经营模式的转型与原有交易类金融服务资源的整合与再创新，最终实现提升综合服务能力的目标。