谋破互金“信息孤岛” 地方协会引入区块链建新型共享系统

每经记者 朱丹丹 每经实习编辑 李晃

一直以来，“信息孤岛”现象成为困扰互金或网贷行业发展的瓶颈，各平台之间亟须建立共享机制。

2017年1月12日，《每日经济新闻》记者获悉，北京市网贷行业协会发布了“X-credit信息共享系统”。据了解，该信息共享系统从以下几个方面做出了改进和创新：用创新技术消除中心威胁；正确运用加密技术；引入区块链技术；开放与开源机制等。

业内人士分析指出，系统上线后，可有效解决机构间的数据“孤岛”，及网贷行业中的多头借贷和反欺诈问题。

数据显示，北京网贷协会的上述共享系统经过前期建设，已有30余家机构加入共享系统，系统内有多家机构共享的索引超过1000万条。

已有18家网贷平台加入

2017年1月12日，北京市网贷行业协会的网贷信息共享系统正式发布。

“强调的一点是，系统的建设不以监管为目标，而是促进机构间的信息流动，促进行业发展为目的 。”北京市网贷行业协会秘书长郭大刚表示。

据介绍，加入上述北京网贷协会信息共享系统的机构已经包括协会18家网贷平台、大数据公司、征信机构和反欺诈机构四大类型。

事实上，“打破行业信息孤岛，实现信息共享”的呼声一直伴随着网贷行业的发展。记者梳理发现，在网贷信息共享方面，国家级与地方级互金或网贷协会均进行了各种努力。

除北京外，1月12日，上海市互联网金融行业协会也发布了《上海互联网金融人才发展报告（2017）》，提出建议行业协会建立从业人员准入标准与黑名单制度，探索人才资质认证与预警机制等。而早在2016年下半年， 中国互联网金融协会组建的“互联网金融行业信用信息共享平台”正式开通，包括蚂蚁金服、京东金融等都有接入。

中国互联网金融协会会长李东荣曾表示，通过信用信息共享平台，首先，不仅能够完善互联网金融行业信用体系，还能够与国家金融信用信息基础数据库及其他行业信用数据库的现有数据形成互补，进一步夯实社会信用体系建设的信息基础；其次，能够打通不同机构间的“信息孤岛”，提升行业整体风险治理水平；最后，有助于督促会员机构在现有法律和规则框架下使用数据，履行法定义务，保护客户隐私信息，提高信用信息管理水平，促进行业自律体系持续完善。

业内人士更坦言，信息共享系统能够让企业间都是“信息孤岛”的局面被打破，为行业风制提供了有效支持，最终改善机构和借款人之间的信息不对称等。

机构向共享数据转变

由于互金信息无法纳入人行征信系统，《每日经济新闻》记者注意到，已有互联网金融机构转向第三方的大数据征信机构（大数据公司）来获得数据。

不过，有业内人士坦言，受到第三方外部采集的局限性，征信机构（大数据公司）采集的信息的完整性和及时性欠缺，只能看趋势和概况，精准性和完备性远未达到授信要求。同时，信息维度很多，但更多的是间接信息甚至是无效信息，如何使用这些信息，找到这些信息与信贷的关联成为难题。

郭大刚介绍，协会上述系统在机制设计上，抛弃了协会定义数据，要求企业上报的模式，而采用机构间协商定义数据，自愿共享的方式；在数据安全和权益保护上，更是做出了弱中心化模式，要求从技术上保证协会不接触实质数据，即无法复制、留存、修改数据，而不仅仅通过商业协议承诺来实现数据的安全和保障。平台这一自我放权和约束的做法，使得原有平台中心从数据流动的控制者和最大获益者变成最普通的服务者，机构的数据权益得到最大程度的保护，使得机构从不敢共享数据向资源共享数据转变成为可能。

首批成为上述信息共享系统成员的相关人士表示，网贷行业机构间的信息孤岛是行业痛点，导致风控难度增大，很多机构都有意愿进行数据共享，但苦于没有好的机制让机构公平、放心地共享信息。此次协会建立的共享系统，充分保障了机构的数据权益，机构可以完全掌控自己信息的共享过程，大大消除了机构对数据共享的顾虑。

值得注意的是，上述系统还引入了区块链技术。“将索引，数据流动等行为计入区块链中，实现系统行为的透明和公开。”共享系统的技术支撑单位上海凭安网络科技有限公司方面表示。