中泰证券：以金融科技推动互联网转型

　　近日，中国证券业协会公布了2016年重点课题研究优秀课题报告名单，中泰证券是其中唯一一家“独中两元”的券商。不仅如此，其题为“互联网金融背景下的大数据产品创设及机器人投顾模式的建立”的课题，还受到了评审专家的高度认可。

事实上，近一年来，中泰证券已多次在互联网证券领域崭露头角。其今年一季度推出的中泰齐富通APP，是今年证券领域进步最快的APP，推出不足一年即冲入行业前15名（数据来源为2016年11月Talking Data的移动证券应用覆盖率）。此外，公司还相继获评“2016中国最佳互联网证券公司”（证券时报），“2016年券商互联网创新奖”（21世纪经济报道）等荣誉，这些都让外界对这家地处山东的券商在互联网转型中的力度和速度都刮目相看。

上述种种，并非偶然。自今年明确以金融科技（fintech)推动公司互联网转型这一战略规划后，中泰证券正以阔步向前的姿态，积极拥抱互联网转型。

用金融科技改造传统经纪业务

越来越多的传统金融机构正意识到源自金融科技公司的挑战，中泰证券也不例外。利用金融科技技术促进自身转型，正是中泰证券为应对上述挑战而制定的战略。

金融科技要求“了解你的客户、创新你的产品、助力你的员工、优化你的运营”，在中泰证券，这四点在结合经纪业务特性之后，被演绎为目标更清晰的“4C”，分别为：Communion（促进与客户的交流沟通）、Computer(让产品智能化创新）、Counselor(提升员工的投顾能力）、Configuration(优化运营流程），并最终确定了以移动端中泰齐富通APP为主要抓手，实现O2O一体化销售和服务的转型路径。

Communion是指形成一个系统、科学的统一客户纬度标签定义能形成一个完整统一的客户画像，以期更为准确地把握客户的需求。一方面是深入了解分析客户的交易行为乃至交互行为，另一方面则是让系统通过标签连接更多的互联网平台包括社交平台，对接客户在各类平台上的社交、理财、购物行为轨迹。目前，中泰证券的大数据研究正逐步完成通过线上线下用户埋点，形成更为完整的用户画像系统。

Computer对应的正是中泰证券对智能投顾（机器人投顾）和大数据产品的深入研究。在其看来，真正优秀的智能投顾必须以强大的投资理论模型算法交易和资讯数据库作为依托，围绕客户体验，最终实现信息服务产品化、互联网服务产品化、投顾智能化以及自助服务产品化。

Counselor则提倡利用移动互联网技术助力员工。如逐渐叠加大数据、云计算、人工智能分析成果，帮助员工实现移动互联的智能展业；通过大数据精准营销支持，提高员工的服务质量；通过自主研发的7*24小时高接触移动平台，帮助员工提升服务质量……最终成为员工的好“顾问”。中泰证券今年上线中泰齐富通APP和移动端CRM系统“掌E通”已初步具备上述功能。

Configuration则是指中泰证券正通过嵌入数据分析等方式，通过渠道运营优化、断点服务、用户运营优化、数据运营优化等组合拳的形式优化公司的整体运营流程，并最终高效地实现“拉新-促活-转化-留存-提升-用户体验”这一用户/客户服务流程。

以APP为抓手，构建O2O营销服务平台

移动端中泰齐富通APP是中泰证券实现O2O一体化销售和服务转型路径的抓手。和其他证券行业的APP相比，中泰齐富通除了提供全面准确快速的行情数据、快速安全稳定的交易、7*24小时新闻资讯和投顾资讯的实时推送、交互模式的理财服务之外，还特别注重应用场景的构建。

在中泰证券看来，移动网络证券业态呈现出了资产碎片化、交易高频化、服务离散化的趋势，只有积极构建应用场景，打造一站式O2O理财平台，进一步提升公司的经纪业务服务深度和广度，以贴心服务帮助客户实现轻松理财。一方面，公司要利用大数据和移动产品技术，打造移动互联网应用平台作为O2O服务的抓手；另一方面，公司也要大力发挥线上线下相结合、总部与分支机构相结合的运营优势，利用金融科技立体化构建O2O体系，提升服务客户和营销推广能力。

如中泰齐富通APP端推出的齐富通答功能，正是公司自主研发推出的7*24小时高接触移动平台。该平台借鉴了打车软件的抢答功能，使得中泰证券全国几千名专业服务人员7*24小时即时抢答客户提问成为可能，并特地设计了专业客服兜底服务，确保所有移动端的投资理财类问题得到秒速响应，由此，总部与分支机构相结合的运营优势得到充分发挥。

又如中泰齐富通APP推出的中泰广场，突破传统线下业务的局限，精选公司投顾成为个人理财旗舰店店主，投资顾问可通过个人微店，以文字或音频等不同方式，为客户提供个性化的投资、理财、咨询等移动端一站式金融服务。而客户则可以根据投资顾问的服务，及时给予打分等评价。近期，该平台又推出了“股市直播间”栏目，每个交易日上午9点到下午4点，中泰证券精选的优秀专业投顾团队，都会在线为客户进行实时盯盘解答。

发展智能投顾，弥补服务短板

事实上，智能投顾最先产生于美国，在国外主要以投资收益的稳定性和长期收益为目标，结合投资者需求提供大类资产配置方案，是一种控制风险、客户目标导向的模式。由于国内证券市场的发展时间尚短，产品、制度等许多方面不如国外市场完善，目前智能投顾的应用的市场、产品条件与国外有很大差异，业务模式也有所差别，仅少数几家券商在理论和实践领域有所突破。

中泰证券便是其中一家。不仅如此，智能投顾还是中泰证券今年以及明年互联网转型工作的一大重点。其希望通过机器人投顾结合现代投资组合理论，量化／算法投资分析技术与互联网用户体验好、高度个性化的优势，就能把过去只能是高净值投资者享受的专业投资顾问服务普及化，服务于普通投资者，弥补当下券商对普通投资者普遍服务不足的问题。

目前，中泰证券已对机器人投顾核心算法进行了深度研究，并提出了动态KYC、智能选配以及自学习三大系统，未来中泰证券的机器人投顾系统将开发客户画像系统，根据客户动态变化的风险偏好、风险承受能力，有针对性地提供相应产品，并利用大数据和自学习不断完善客户画像和配置模型，为客户提供择时择势下最适合的产品，充分落实投资者与产品间的适当性管理。

理论研究之外，中泰证券也正在加快推进产品化落地。目前整个产品功能模块、算法/模型的设计开发都参考了国内外主流设计、开发以及合作模式，如以中泰机器人投顾基础功能模块——动态KYC系统为例，目前已经完成相关数据的清洗、标签库的建立以及画像相关算法模型的测试，通过不断优化模型，逐步提升对客户画像的精准度。预计不久就将推出智能投顾产品。

值得一提的是，中泰证券也从未将拥抱互联网狭窄地局限在个人客户领域，在其以金融科技推动公司互联网转型的战略架构中，如何给机构客户的服务乃至公司综合金融服务领域同样插上金融科技的翅膀，也是其不断寻求突破的领域。

如中泰证券今年四季度推出的XTP项目，就是一款为量化投资机构量身定制的兼具高速和个性化等特点的极速交易系统。整套系统均由公司自主研发，包括“行情延迟<50us,交易延迟<100us，采用了RDMA网卡、原子钟等软硬结合的方式；接近20条的风控指令，不止包括验资验券，通过各种风控指标避免乌龙指等异常交易”等多个核心指标，让这个极速交易系统一经推出便受到了业内多家规模超过20亿的私募机构的认可。

未来，伴随互联网金融转型的持续深入，中泰证券除了会对经纪业务进行全面互联网改造之外，其机构业务所涉及的交易、托管、结算、投融资等领域也将以不同的姿态加快与互联网的全面合作。