普惠金融如何支持中小微企业发展？宜信旗下翼启云服：以提升金融力为抓手 成就“小”企业的“大”生意

　　11月18日，2016长三角中小企业投融资交易会暨中小企金融科技峰会在上海世博展览馆拉开帷幕。长三角投融会在国家发展和改革委员会批准指导下，由中国中小企业协会及新华网共同主办，是中小企业投融资交易会的重要组成部分，投融会是目前国内唯一服务于中小企业投融资的全国性、专业性展会。

长三角投融会以“金融科技激发双创活力”为主题，中国中小企业协会会长李子彬、中国中小企业协会常务副会长张竞强等领导出席会议，中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震等专家以及宜信公司等代表参与活动并发表主题演讲。

“融资难”根源：中小微企业金融力缺失

2015年末，全国工商登记中小企业超过2000万家，个体工商户超过5400万户，在这个庞大的群体背后，却有另外一个数字，中国中小企业平均寿命2.5年；而在美国与日本，平均寿命却分别为8.2年和12.5年。追寻这一现象成因则会引出一个困扰学者、专家和中小微企业已久的问题——融资难。

中小企业相对大企业，在企业的金融需求方面存在差异，在整个生产经营的方方面面都是不同的。中小企业融资难问题，正是基于它在整个生产经营方面和大企业的不同所带来的。

“中小微企业融资难、融资贵、资产抵押不足，企业财务管理不规范、成本高、制度不健全，这些都是企业金融力缺失的表现。”宜信旗下翼启云服供应链金融首席创新官刘灏在发表名为《成就“小”企业的“大”生意》演讲时预测，“企业的金融力将成就中小企业的下一个30年。”

在刘灏看来，中国企业或者企业家对研发、生产、管理、营销等都已经非常熟悉，他们依靠在这些环节上的出色表现在过去30年获得了巨大的成就，但企业的金融力将成为中国企业下一轮竞争的核心竞争力，而这恰恰是当下中小微企业最薄弱的一环。

刘灏解释，中小微企业没有金融方面的专门部门、专业人才，又缺乏传统金融机构要求的信用资产，整个企业的金融能力低下。他将金融力列为“五象限”：企业融资，企业投资，财务管理，金融创新，金融生态圈。他坦言，“对中小微企业来讲雇佣专业人员来行使这些职能将大量增加成本。在这样的情况下，中小微企业最需要的是能够从资金端到管理端提供整合金融服务的合作伙伴，提高整合金融能力。”

6月，工信部发布的《关于印发促进中小企业发展规划（2016~2020年）的通知》中也就金融服务做出明确要求。其中指出，推动金融市场发展，优化融资环境要求，支持民间资本发起设立银行等金融机构，大力发展中小金融机构及普惠金融，推动互联网金融规范有序发展。

宜信普惠实践：提高中小微企业金融能力

普惠金融如何支持中小微企业发展？宜信十周年之际，宜信公司创始人、CEO唐宁在《普惠金融的中国实践：技术驱动变革》白皮书发布会上提出：中国的普惠金融主要分三个阶段，分别是信用获取和建立、多样化金融服务和能力建设三个进程。

宜信公司从前成立伊始就在中国开始了普惠金融的市场化探索，实际上在这十年里面积累了大量的金融领域的经验，同时也形成了宜信在普惠金融领域三步走的战略。

刘灏以翼启云服为例介绍，第一阶段，从最基础的中小微企业信贷开始，解决基于供应链或者产业链上中小微企业信用获取、信用建立和资金的获取。通过监控企业的订单流、库存、物流、信息流和资金流，形成基于大数据、云计算技术的征信和风控体系。

第二阶段，为中小微企业提供多样化的金融服务。在翼启云服现有供应链金融产品翼启融、产业链金融产品商超贷、企业财务管理产品指尖报销、横跨企业资金端到财务管理端的现金罗盘及财务共享服务。

第三阶段，提高中小微企业金融能力，输出自身在大数据、云计算等技术积累和实践，围绕财务管理能力，整体提高企业的金融力。宜信本身就是一个10年间，从小微到中型到行业巨头的企业，在发展过程中积累了大量适合中小微企业的金融资源、财务管理经验和互联网的技术，翼启云服愿意分享出来，服务同样有发展需求的中小微企业。

翼启云服是宜信的普惠金融三步走战略在企业端的一个最新实践。“翼启云服区别于围绕电商封闭生态圈的模式，它是一个开放的系统。多方参与进来的目的只有一个，为客户带来更好的体验。”刘灏在演讲中透露。

日前，翼启云服宣布与综合旅游服务平台真旅网达成战略合作协议，双方未来将在包括旅游行业供应链金融服务、消费金融等方面进行深度合作，合力搭建旅游行业供应链新生态，进一步促进消费者完成旅游消费升级。在宜信公司副总裁兼翼启云服总经理刘恬敏看来，“翼启云服的商业模式正是以基于像真旅网这样的核心企业供应链金融服务作为切入，去形成产业链金融服务的快速复制的能力。”

提供全方位的金融服务，来帮助企业的成长，来帮助提高企业的金融能力。这成为宜信10年发展过程中坚守的理念。“这一次我们在长三角地区，我们是携整个的全产品线，包括我们在保险、征信，财务外包服务，在现金管理方面的，企业级的理财方面，还有企业级的其他的服务。”刘灏表示。