交强险运行近十年亏逾500亿 经营主体扩至60家

日前，保监会披露的2015年机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）经营数据。数据显示，60家险企交强险经营利润合计44亿元，经营利润率3%，创下交强险经营以来的新高。

自2006年7月1日实施以来，交强险制度运行已满10年。需要注意的是，虽然交强险的经营主体在不断扩容，但亏损也成为了交强险每年数据披露时出现的常态，虽然2013年开始交强险实现盈亏基本平衡，但以“不盈不亏”为经营原则的交强险历年来累计亏损巨大。

据《每日经济新闻》记者统计，从2006年7月1日实施以来，交强险的经营主体从26家扩容至60家，累计承保亏损538亿元。业内人士认为，交强险亏损多是因为前端政府定价、后端市场经营的经营模式制约所致，但相关部门也在积极推动和完善交强险制度，以提升交强险的管理水平和服务。

某中小型财险内部人员对《每日经济新闻》记者表示，商业车险和交强险是分不开的，虽然交强险可能会带来亏损，但是交强险之外的商业车险，如三责险等却会给险企带来经营收益，这是保险公司开拓车险市场的重点。

平均承保利润率为-6.4%

保监会数据显示，2015年1月1日至2015年12月31日，各经营交强险业务的保险公司共承保机动车1.84亿辆次，交强险保费收入1571亿元；赔付成本1081亿元，增提未到期责任准备金72亿元，各项经营费用467亿元（含营业税88亿元，救助基金21亿元）。得益于2015年资本市场的良好表现，交强险在2015年投资收益率达到6.2%。承保亏损49亿元，投资收益93亿元，经营盈利44亿元。

虽然借助投资收益，交强险投资实现盈利，但这仍难掩承保亏损的现状。数据显示，2006年7月至2015年底，交强险累计承保亏损538亿元，平均承保利润率为-6.4%。具体到不同地区来看，近6年共有18个地区出现累计承保亏损，华东等经济发达地区的综合成本率甚至超过了115%。

虽然受益于过去10年4.1%的平均投资收益率，交强险的亏损幅度有所减小，但过去10年的累计亏损仍然达到了194亿元，平均经营利润率为-2.3%。

中保协相关负责人表示，这一现象主要还是归因于交强险前端政府定价、后端市场经营的经营模式制约所致。具体来看，交强险的费率厘定主要由政府主导，采用一类一价即家用轿车一个价格、摩托车一个价格、运输车辆一个价格的模式，而这与当前商业车险一车一价的趋势明显背离，最终导致公司在承保上的风险无法用相应的费率来体现。

同时，由于交强险是政府主导的强制性险种，因此无论车辆在上年风险多高，保险公司都无法拒保，而由此导致的直接结果就是经营结果只能由保险公司承担，也就意味着保险公司面对高风险客户只能承担亏损的结果。

“2015年交强险综合成本率继续下降，因交强险长期经营亏损而产生的风险得到缓解。”保监会相关负责人表示，将会同有关部门加强调研和总结，深入了解交强险实际运行情况，推进交强险制度进一步完善。同时积极采取措施着力解决交强险经营中面临的突出问题，提升交强险的管理水平和服务质量。

险企积极介入交强险有玄机

虽然交强险一直处于亏损状态，但是经营交强险的保险公司数量却有增无减，市场主体不断扩容。

保监会相关数据显示，2015年会计年度结束后，中国人民财产保险股份有限公司等60家经营交强险业务的保险公司出具了经会计师事务所审计的交强险专题财务报告。这也意味着，截至2015年底，经营交强险的险企数量已达到60家。而2015年同期，国内财险机构的数量为73家，也就是说开展交强险业务的财险企业占比达到八成。

事实上，从交强险制度运行以来，其经营主体就在不断扩容。《每日经济新闻》记者梳理保监会公开发布的数据发现，2008年会计年度结束后，仅有26家财产保险公司经营交强险。随后，经营主体数量开始不断增加：2010年有33家保险公司经营该业务；2011年有36家保险公司经营该业务；2012年有42家保险公司经营该业务；2013年有50家保险公司经营该业务。

“经营交强险可以帮助险企去切入车险市场，从而提供跟汽车相关的附加保险产品和后期服务。”前述中小型财险内部人员对《每日经济新闻》记者表示，商业车险和交强险是分不开的，虽然交强险可能会带来亏损，但是交强险之外的商业车险，如三责险、不计免赔、车损险等却会给险企带来经营收益，这是保险公司开拓车险市场的重点。“毕竟不会有客户在这个保险公司购买交强险，然后再去另一个保险公司购买其他商业车险。”

正因如此，险企对进入交强险市场十分积极，尤其是在今年交强险前置业务审批取消、险企进入交强险市场无门槛后，业内人士表示，交强险市场的服务和竞争必然会更加激烈。