互金平台纷纷发力消费金融 消费场景把控成竞争关键

每经记者   朱丹丹

消费金融正在迅速崛起。

近日，盈灿咨询在《2016消费金融新场景发展报告》（以下简称《报告》）中指出，截至2015年末，居民消费信贷在全国银行业的信贷规模中仅占20%，如若除去住房按揭贷款后的消费贷款不到5%。

“未来消费金融市场仍然有巨大的提升空间。” 盈灿咨询方面人士表示。

与此同时，《每日经济新闻》记者注意到，今年来，监管政策频频落地，众多的互联网金融平台选择转型消费金融平台，包括租房分期、教育分期、医美分期等越来越多的消费分期场景被挖掘出来。比如麦子金服下面的麦芽分期主要布局了“医美行业，教育培训，旅游出行三个方向等。

“近年来，伴随着国民消费升级及各行各业互联网化，我国消费金融得到了全面化、多样化的发展，其中，基于消费场景的消费金融尤为瞩目，成为金融业的风口。”上述《报告》分析指出。

麦芽分期CEO陈展也表示，消费金融的核心是消费，必须建立起用户的消费场景。通过场景化，把更多用户的时间留在自己的产品和服务当中，在有限的时间里让价值利用最大化。互联网金融未来的竞争仍将体现在对消费场景的把控上。消费金融公司自身拥有的场景以及潜在的场景扩展空间将成为其占据市场的重要优势。一句话，场景决定流量，有流量才有生意。

值得注意的是，消费金融在发展的过程中还存在产品同质化，不规范操作等问题。

“目前，平台多采用免息或者降低手续费的方式，配合各类节日和庆典进行消费金融产品推广。各家机构拥有的资源和潜在用户虽然并不完全相同。但是，提供的消费金融产品同质化严重，缺乏创新。或者说有部分创新，但是创新的程度不够，难以和其他机构推出的产品有明显差别，给用户留下深刻的印象。” 盈灿咨询方面人士表示。

陈展也向《每日经济新闻》记者坦言，消费金融行业在快速扩张时，同样出现了很多不规范的操作，埋下了风险隐患。因为这个行业才兴起不久，实质玩家还要潜心修炼三方面实力：长期有效的低成本资金、稳健扎实的风控、前端业务团队全面综合实力。当一系列的东西没有优化到位的话，任何一个环节做不好，都会很快被淘汰。