每日经济新闻

    数据技术成布局金融信贷关键点 京东金融牵手ZestFinance成立合资公司

    每日经济新闻 2016-11-03 17:42

    昨日(11月3日),金融科技公司京东金融与美国大数据公司ZestFinance联合发起的合资公司ZRobot宣布开业。

    每经记者 朱丹丹

    大数据、数据科技俨然已成为互联网巨头争相布局之战略"高地"。

    继投资了ZestFinance、聚合数据、数库之后,昨日(11月3日),金融科技公司京东金融与美国大数据公司ZestFinance联合发起的合资公司ZRobot宣布开业。

    据介绍,ZRobot定位于数据技术公司,专注于提供包括数据建模、信用评分、资产定价、欺诈识别、精准营销等能力在内的数据增值与技术应用服务,有效帮助企业提升商业决策效率。

    "ZRobot主要面向银行、汽车金融、消费金融、小贷公司等各类金融及非金融机构,为其在信贷领域提供数据技术服务,以提升这些金融及非金融机构的大数据分析应用能力,帮助他们有效防控风险。"ZRobotCEO乔杨表示,未来也将拓展客户群体,服务更多领域的金融机构与非金融机构。

    此外,ZRobot还发布了旗下两款产品--"漫网"和"盘古信用模型"。"漫网"将利用复杂网络技术进行反欺诈风险管控,"盘古信用模型"则能针对信贷用户给出信用评估建议,有效降低不良资产率。

    专注于数据增值与技术应用

    打造大数据产业链闭环似乎成为近年来京东金融布局的方向之一。

    早在2015年6月,京东就投资了美国一家基于机器学习算法的大数据分析公司--ZestFinance,双方宣布成立名为JD-ZestFinanceGaia的合资公司;接着,11月,京东与聚合数据联合宣布,将在风控、支付、消费金融、众创生态圈等多领域进行纵深合作。

    然后,今年1月,京东金融又宣布投资基于机器学习算法的大数据量化分析公司--数库,双方将在金融产业大数据领域展开深入合作,为构建京东金融生态体系提供底层支持。

    一位业内人士分析表示,大数据公司基本有三种类型:数据收集公司、数据模型分析公司、数据应用公司。可以看出,京东金融的投资都是围绕着这几个方面进行的。

    11月3日,京东金融又宣布牵手美国大数据公司ZestFinance联合发起的数据技术公司ZRobot。

    乔杨表示,"在众多公司标榜自己拥有大数据的时代,数据的累积与沉淀并不能直接为企业带来价值。ZRobot不是一家所谓的'大数据'公司,其专注于数据技术,并不是把大数据停留在概念上,而是以数据技术的商业应用和商业价值为目标,关注数据挖掘与增值处理,关注技术落地与实际应用,利用最前沿的技术为企业客户提供数据技术解决方案,让各类或轻或重、或厚或薄的数据发挥自己的价值。只有将数据价值进行有效配置应用,才能够为企业更精准地服务。"

    京东金融副总裁许凌也表示,目前在中国,从应用的层面来说,大部分的沉淀数据和数据价值还没被充分挖掘,特别缺少有核心竞争力的数据技术服务方。

    对此,乔杨进一步介绍到,ZRobot核心竞争力在于数据挖掘能力和模型开发能力,善于从海量金融弱相关数据中发现与信贷表现相关的变量,利用机器学习技术,评估用户的信用风险,深度剖析客户画像。具体来看,ZRobot的先进技术体现在三个方面:第一,能够处理高维度数据,维度高达2万余个;第二,可处理数据的类型丰富,结构化与非结构化的数据均能处理,涵盖文本、声音、图像等多个类型;第三,模型对数据质量依赖程度低。

    初期聚焦金融信贷领域

    同时,《每日经济新闻》记者注意到,目前,ZRobot主要服务银行、汽车金融、消费金融、小贷公司等金融及非金融机构的信贷领域,为他们提供信用评分、风险定价、欺诈识别、精准营销等服务。

    "未来还将覆盖更多类型的金融机构与非金融机构。"乔杨表示,ZRobot将进一步打通从数据到数据应用的技术屏障,帮助中国各类金融机构与非金融机构完善数据技术方面的不足,将企业的数据价值最大化,引领国内数据技术应用的新发展。

    其实,一直以来,征信的缺失成为制约互金平台自身发展的掣肘之一

    相关数据显示,我国的征信信息目前只覆盖了约3亿人,还有10亿人口的征信记录是缺失的。

    易观金融研究分析师张宁曾向《每日经济新闻》记者分析指出,未来征信一定会采用大数据等技术降低征信成本。

    对此,乔杨坦言,ZRobot的模型针对有效数据记录较少的"弱活跃用户",也有很强的判断与预测能力。其利用授权用户的订单、浏览、通讯等互联网行为数据,充分挖掘数据价值,预测分析上万个维度的变量,建立的信用模型具有普适性及稳定性,充分覆盖缺乏信用记录的年轻人群,有效弥补传统模型的不足。

    此外,据了解,ZRobot一成立就发布两款产品:"漫网"和"盘古信用模型"。

    "这两款产品在ZRobot筹建过程中,就已经完成了开发、验证,并在数个客户的金融业务中投入运营。"乔杨坦言,其中,"漫网"产品能够高效完成用户洞察,挖掘高危特征,降低欺诈风险,综合完成信用评估。"盘古信用模型"则充分利用多维度的贷前数据,精准预测客户的综合逾期风险。盘古信用分数对不良客户具有高区分度和低误判率,不同机构可根据自身业务需求,结合ZRobot信用分数,定制风险管理策略,以降低信贷不良资产率,提高收益水平,该项产品很具突破性而且非常具有商业潜力。

     

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