花旗银行Rajesh Mehta：金融科技带来转型机遇 银行应领导变革

◎每经记者 沙斐

作为企业金融业务中的重要组成部分，交易银行的特点在于低风险、低资本占用和收益稳定，因此在全球范围内，交易银行一直是银行的重要收入来源之一。

然而，随着科技金融、区块链等新兴事物的诞生，新一代互联网大潮与传统银行业正不断结合与提升。由此，也倒逼传统银行金融服务转型升级，交易银行业务成为商业银行经营转型的新趋势。

花旗银行亚太区财资与贸易金融部主管Rajesh Mehta在接受《每日经济新闻》记者（以下简称NBD）独家专访时指出，现在已经到了交易银行需要转型的时刻，但与其将新科技视为竞争对手，不如理解为合作伙伴。很多新鲜事物是可以为银行所用的，但前提是在追求科技进步和保障安全之间掌握平衡。

应该把金融科技看成机遇

NBD：作为资深的交易银行从业人士，您认为交易银行业务的发展是否真的迎来了新的拐点？交易银行在当前所处的时代中有哪些机遇是可以捕捉的？

Rajesh Mehta：整体而言，我认为金融科技可以给银行带来非常积极的影响，如果你自身足够创新和开放，最终都是对客户有益的。

首先，应该把金融科技看成机遇，因为它带来了新的客户群体。以前，对于一家公司来说，如果要到另一个国家发展业务，通常会花上8~10年时间。现今，很多公司从成立伊始就具备跨国基因，许多电子商务公司和金融科技公司在一夜之间就可以实现全球化，例如在音乐、酒店等行业中所看到的。对于银行来说，机遇在于可以帮助这些企业实现全球化。

其次，银行可以视金融科技为合作伙伴。比如，花旗和许多电子商务公司都成为了合作伙伴。许多电商企业属于零售业态，专注于向客户提供产品和服务，但并没有相应的支付业态。零售商们如果要取得商业成功的话，必须实现物品和货币之间的交换，银行可以提供支付与结算方面的服务，助其实现商业成功。

此外，对银行而言，还有很重要的一点是要领导变革。花旗希望领导变革，而不是被动地看待金融科技的发展，因为金融科技本身也有很多优势。对于大型企业客户而言，他们往往需要比金融科技更多的东西，例如规模、安全、可靠、全球性和本地市场的了解，这些都是银行可以提供给客户的。

NBD：对于银行而言，是否意味着当前不转型，未来将处于劣势地位？

Rajesh Mehta：我认为，现在就到了转型的时刻，但不是说金融科技会在1~2年内就颠覆掉传统银行业。因为转型和文化转变需要时间。这并不完全和科技相关，与文化也很有关系。金融科技公司对失败有很高的容错率，很多初创型金融科技公司可能在1年之后就消失了，银行业往往更加保守和谨慎。

不过，花旗很自豪在这方面所做的工作，早在2003年就推出了基于互联网的电子银行系统，2009年开始在都柏林设立专门的金融科技实验室，进行相关研究和试验。此外，花旗还投入了大量的资金来采用或试用一些最新的金融科技。我们坚信，通过不断学习来更好地发挥花旗作为大型跨国银行的优势，对于国内外的客户都是非常有帮助的。

区块链不局限于银行领域

NBD：不少观点认为，随着区块链技术的运用，将极有可能颠覆全球银行产业。对此，您是否认同？对于区块链技术对银行潜在的冲击，您是如何理解的？

Rajesh Mehta：区块链的确是一项具有颠覆性的技术，其第一个价值是可向所有方面同步共享信息；第二个价值是第一次提供了真正意义上的交易和价值传递同步吻合的机会。

我们认为，区块链将在以下三个方面产生巨大机会：

首先，其有助于国际贸易和贸易融资的流程简化。举例来说，目前国际贸易流程中有太多的利益相关方，如物流公司、港口、航运公司、海关、轮船等，流程中涉及很多文件的转递是通过纸制的方式；而且，由于人们对这些情况没有透明地了解，比较耗时，但区块链技术则可以实现文件共享，流程会大大缩短和简化，所以我们认为这是一个很有潜力的领域。

其次，在数字货币方面，花旗目前正和多个国家政府探讨通过区块链技术来实现本国货币的数字化。

再次，从全国清算系统角度来看，区块链拥有非常令人兴奋的前景，但这也意味着将会面临更多困难，尤其是监管难度。目前，在关于资金清算、证券交割、以及外汇买卖的系统设计中，监管部门都可以位于中间的位置，所有的信息都向监管部门汇总。区块链则没有中心，所以监管部门需要找到合适的方式来监管这种情形，并且需要有全球统一的标准。

所以，我们在考虑如何更好使用区块链技术。实际上，区块链技术不仅局限于银行领域，还延伸到更广泛的区域，例如商业、贸易和零售。所以，区块链的价值在于，它会联系每个方面，但为了让这个系统运转，需要考虑方方面面的内容，比如，如何让所有人都加入进来，遵循一定的国际标准。如今，国际社会试图建立一个标准，花旗也是这方面全球组织的成员方之一。与此同时，我们也和其余九家公司共同投资了一家区块链企业。银行也在努力发展这方面的能力，而且这些技术的发展最终对银行、客户和经济等多方都有利。

还有很重要的一点是，随着金融科技的发展，我们看到网络犯罪率也在上升，所以在追求科技进步和保障安全之间需要掌握很好的平衡。

NBD：伴随着人民币国际化，跨境交易的重要性凸显，请问花旗银行在这方面又是如何布局的？

Rajesh Mehta：花旗一直以来都在人民币国际化进程中扮演非常重要的角色。例如，我们先后推出首个全自动人民币跨境双向现金池、首个人民币跨境资金管理方案、首笔中国至伦敦人民币跨境自动扫款、首笔人民币跨境集中收付和轧差净额结算，第一个在共享服务中心中引入人民币跨境资金管理解决方案等。在促进人民币国际化方面，花旗取得了一定成绩，我们对此抱有承诺，并将继续促进国内和跨国企业的跨境资金管理。