科技推动创新 互助保险等成区块链先行应用场景

◎每经记者 涂颖浩

资本寒冬下，互联网经济资本投资减少，但对互联网保险却是一个特例。据曲速资本此前预测，2016年的互联网保险业将会再次爆发，整体融资并购金额或将超50亿美元(约325亿元人民币)。

投资界对互联网保险的看法也代表了互联网保险发展的巨大空间。

“互联网保险行业的快速发展显示了我们保险业要有适应互联网时代的创新能力，融合云计算、大数据为保险业所用的能力。”近日，在“新常态下保险与经济社会发展论坛”国际互联网保险发展与新科技应用分论坛上，安心财产保险股份有限公司总裁钟诚如此表示。

人保财险执行董事、常务副总裁王和在上述论坛上称，互助保险和再保险可能成为（区块链）先行应用的场景。“从某种意义上来讲，未来的相互保险基于互联网、大数据、区块链。如果真正做到这一点，它将开启相互保险2.0时代。”

区块链将成保险创新新动力

王和认为，在区块链应用的过程中，保险无疑是一个典型的场景。“我们有理由相信，区块链将成为保险创新的新动力，它带来的不仅仅是一种新的技术，更多的是基于底层变革的商业模式创新和一种迭代的进度。区块链可能成为金融和保险创新解决最后一公里问题的利器。”

王和称，如果从事金融、保险创新，尤其是互联网创新，最后可能都面临这三个问题：第一是信任，第二是安全，第三是隐私。在既有的条件下，对这三个问题都很难有一个彻底的突破。“但是区块链给了我们破解这三个难题的全新思路。”

“互助保险和再保险可能成为（区块链）先行应用的场景。”王和表示，“在互助发展的过程中，很长一段时间内，以家庭、部落为单元的互助是相对盲目和被动的。随着市场经济的出现，诞生了现代保险制度，它使这种互助成为了一种主动、理性的行为。但与此同时带来的一个问题就是，商业保险的效率不高，以及其它的一些弊端，可以说是难以回避的。这是制度安排所带来的。”

“从全球相互保险制度发展情况看，都是从一种相互的初衷出发，最终走到了公司化的道路，所以公司化似乎成为了殊途同归的一种魔咒。”王和认为，其背后深层次的原因就是信任模式。也就是说，采用前信任强调后信任。商业保险无疑是前信任的模式，即先交保费。那么相互保险，应该是后信任模式。“但是在过往的实践过程中，大家发现，这种后信任模式说起来容易，做起来难。所以自觉不自觉的最终都陷入了前信任的圈套。这种过程，在获得可能性的同时，也从根本上失去了自我。因为你会发现，做来做去跟保险公司没什么两样，尽管打着相互的旗号。”

但在王和看来，今天的相互保险有可能不同。“因为基于以互联网为代表的科技，给互助保险带来了全新的可能性，尤其是区块链。区块链不仅满足了我们相互保险的业态的分布式需要，而且它还有一个共识机制。不可篡改的，不可抵赖的机制，为后信任模式提供了一种逻辑基础和实现可能。同时智能合约为透明和效率提供了有利支持。从某种意义上来讲，未来的相互保险是基于互联网、大数据、区块链的保险。如果真正做到这一点，它将开启相互保险2.0时代。”

互联网保险公司的科技战略

《每日经济新闻》记者注意到，除了区块链，移动互联、人工智能、云计算、大数据等，成为了几家互联网保险公司共同提到的关键词。

众安保险CEO陈劲用了五个词来形容其科技战略：人工智能、区块链、云计算、数据驱动和人。陈劲称，“我们强调技术革新对金融的赋能作用，通过移动互联提高金融触达能力和便捷性；通过云计算改变金融的成本和效率；通过区块链优化数据的搜集成本和处理效率；大数据促进了风险控制和驱动业务能力；以及通过人工智能让我们的业务更贴近生活；通过人的能量场实现A类人才对于自我梦想实现的内心渴望。”

从人工智能来讲，陈劲表示，“现在我们主要集中在三个层面：一个是机器学习，第二个是数据上岗，第三个是自然语言的处理。现在我们也有人员做客户，有很多客户的系统通过人工智能，它是一个不断的学习的过程，已经在我们的业务系统中上线了。”

“大数据对于众安来说，肯定是未来一个很重要的方向，但它的应用可能也会有一个过程。对于技术而言，肯定要有前瞻和先期的投入。”他还透露，众安保险的整个区块链技术，现在也在不断推进当中。

另一家互联网保险公司安心保险总裁钟诚表示，“作为一个全流程的互联网保险公司，我们充分运用四个方面的技术：移动互联、大数据、云计算，以及人工智能。”

钟诚进一步表示，“首先，充分用移动互联技术，我们实现了手机端，从承保，查勘，定损到理赔的简化；第二，结合大数据来实现风险的识别和管控，坚持好人理念，主动通过大数据和反欺诈模型分析和筛选可靠的用户；第三，以云计算确定核心业务的稳定和拓展性，我们的系统部署在云上，可以随时两级切换，延展性比较高，安全性也比较高，防护是比较充分的；第四，充分融合了人工智能技术，主要用在了客服、核保、赔偿，进一步提高服务体验。”