顺应时代发展潮流 创新打造未来银行

北京银行董事长 闫冰竹

当前，全球经济金融治理结构正处于新一轮深度调整过程中，中国经济步入动能转换、结构转型、模式重建的新常态。同时，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为主要代表的技术“新突破”蕴含颠覆式变革的历史机遇。在这场前所有未之大变局中，中国银行业坚持以创新驱动、行稳致远、轻型绿色、开放合作、普惠共享的发展理念，主动拥抱大趋势、积极融入新时代。

中国银行业未来面临全球化布局的广阔空间、跨周期经营的严峻考验、颠覆式变革的历史机遇

从时代发展进程看：开放“新起点”面临全球化布局的广阔空间。大时代需要大格局，大格局需要大智慧。完善全球经济治理的“中国方案”，为世界注入强劲信心。特别是，人民币国际化、自贸区扩容等开放战略，正在重塑双边、多边格局，为中国银行业走向世界，开辟了广阔空间。对此，需要强化战略领航，通过扩大开放合作，持续提升全球化布局能力，这是未来成长的关键所在。

从金融运行规律看：经济“新常态”带来跨周期经营的严峻考验。经济决定金融，伴随经济步入动能转换、结构转型、模式重建的新常态，中国银行业“黄金十年”已经远去，旧的“发展红利”正在消失，普遍性增长机会退出历史舞台，同质化经营模式不可持续。在供给侧结构性改革框架下，市场环境、政策环境、竞争环境发生深刻变化，使风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强。通过差异化转型，持续提升跨周期经营能力，这是行稳致远的关键所在。

从行业演化路径看：技术“新突破”蕴含颠覆式变革的历史机遇。银行竞争力很大程度上取决于新技术应用能力。大数据、云计算、物联网等新兴技术与银行业务深度融合，正在改变银行的基因，催生新的业态。特别是，区块链技术，这一被认为继蒸汽机、电力、信息、互联网之后，最具触发颠覆性革命的技术，可能对金融环境和交易模式产生深远影响，并最终重塑银行业发展格局。做好前瞻布局，通过智慧化升级，持续提升科技引领水平，这是创新驱动的关键所在。

中小银行创新探索是中国银行业腾飞崛起的精彩缩影

改革开放30多年来，中国数百家中小银行在深化金融服务层次、促进金融市场竞争、提高资金配置效率、化解地区金融风险、促进金融体系均衡发展等方面，发挥着重要作用，并通过“鲶鱼效应”，激发了金融体系活力。其中，一些中小银行抢抓改革开放的历史机遇，创新服务实体经济，形成了一定的特色和经验，成为中国银行业腾飞崛起的精彩缩影。以北京银行为例：

坚守行业信仰，奠定了行稳致远的深厚底蕴。审慎、协调、可持续的稳健理念，是北京银行发展的坚定信仰。成立之初，总资产仅200多亿元，却背负近百亿历史遗留不良资产，用十年卧薪尝胆创造的真金白银，填平了这个“大火坑”，被监管机构评价为“没有吃降压药”，“具有重要借鉴意义”。正是对风险的刻骨铭心，让我们强化风险管理，率先启用综合信贷管理系统、第一家开展压力测试，着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系，确保资产质量连续保持上市银行优秀水平，奠定了行稳致远的深厚底蕴。

强化战略引领，探索出创新发展的经典道路。战略引领是发展的先决条件。2003年以来，北京银行相继实现引入外资、走出区域、发行上市、国际探索等战略突破。目前，在境内外拥有500多家分支机构，与全球1200多家银行建立代理行关系，遍布五大洲、122个国家和地区。旗下拥有消费金融、人寿保险、基金管理、金融租赁、资产管理等公司。通过一系列战略举措，构建起国际化、多元化、品牌化金融平台。

开辟金融蓝海，打造了特色鲜明的品牌体系。北京银行坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位，率先打破同质化竞争，打造了“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等品牌体系。

始终开放包容，树立了中外融合的精彩典范。早在2005年，北京银行率先引入荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者。十余年来，与ING在公司治理、风险管理、技术援助、产品创新、人才培养等领域，深入开展战略合作，实现资本、文化、理念、机制、技术的全方位融合，被荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。目前，北京银行已经与法国巴黎银行、加拿大丰业银行、西班牙桑坦德集团等国际金融巨头，建立起深度战略合作关系。

智慧点亮人生，构建起科技引领的金融生态。渠道建设方面，携手ING在国内推出第一家真正意义上的直销银行，率先推出“京彩E家”智能轻网点，引领网点智能化升级。科技引领的金融生态，为业务发展插上腾飞的翅膀，为打造百年老店奠定了坚实基础。

北京银行20年不忘初心、深耕细作，用特色化经营、精细化管理、专业化发展的“工匠精神”，开拓了一片“金融蓝海”，打造了一块“金字招牌”。目前，北京银行各项指标均达到国际先进水平，全球千家大银行排名在过去10年间提升近500位，最新排名77位，实现“二十年增长100倍，十年排名提升近500位”的发展传奇。

继往开来，共同创造中国银行业的美好未来

顺应市场化潮流，打造创新驱动的未来银行。一是打造差异化特色。围绕产业链部署创新链，围绕创新链完善资金链，提升全产业链服务能力，满足新经济提出的金融需求。二是完善市场化机制。深化子公司制、事业部制、专营部门制改革，持续释放改革“红利”。三是探索智能化模式。加强大数据、云计算、区块链等新技术的前瞻研究和深层应用，探索全程响应、智慧交互的全景式智慧金融模式，搭建专业协同、跨界融合的金融生态圈，在颠覆式变革中抢占制高点、掌握主动权。

把握可持续内涵，打造行稳致远的未来银行。牢记“安全性、流动性、盈利性”的原则，把握好规模速度与质量效率的平衡。一方面，加强全面风险管理体系建设，完善覆盖全流程、全业务、全产品的风险监测、计量和控制机制。另一方面，加强信用、市场、流动性、操作、信息科技、声誉等风险综合治理，让稳健发展成为首要经营理念和文化基因，为行稳致远保驾护航。

加快高端化升级，打造轻型绿色的未来银行。适应资本约束常态化，尽快摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式。通过从资产持有向资产管理转型；通过从“重资产”经营向“轻资产”经营转变降低资本消耗；通过客户、渠道、业务结构的持续优化，打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表。

融入全球化格局，打造开放共赢的未来银行。从国际格局来看，要围绕开放战略，拓展跨境服务网络，提供“本外币、境内外、离在岸、投商行”的一体化跨境金融服务。从行业视角来看，要加强与金融同业、科技企业等外部伙伴的合作，从生态体系和生命周期角度为客户提供一揽子、订制化、高附加值的综合金融服务，形成客户共享、渠道共建、产品互通的联动发展新格局。

践行普惠型理念，打造百花齐放的未来银行。中小银行是多层次金融体系的重要力量和活力源泉。建议从国家战略层面，把大力发展中小银行，作为深化金融供给侧改革、促进经济转型的战略举措，让普惠金融、小微金融、社区金融、消费金融、绿色金融百花齐放，进一步提升金融服务的覆盖面、渗透率和可获得性，为全面建成小康社会贡献金融的力量。