上海银行：创新金融服务，支持实体经济发展

　　金融和实体经济密不可分，金融的首要任务是支持实体经济的发展，尤其在经济下行压力下，银行和实体经济更成为“命运共同体”。上海银行始终坚持金融服务实体经济的本质要求，加快战略转型，优化信贷投向，创新金融服务，持续探索现代金融服务的新方式，推进经济可持续发展，为实体经济发展贡献积极力量。

支持区域经济建设

108 国道成都新都城区段南北贯穿新都城区，是成都市新都区主要干线之一。该区段1989 年建成通车后，交通量快速增长，同时经过多年使用，道路出现局部破损、错台、沉陷等问题。为助力完善城市路网、改善交通和环境，上海银行2014年给予3亿元授信，支持“成都市G108 线川陕路新都城区段改造工程项目”建设，通过金融服务为城市提供更完善的基础设施，有力提升了城市整体形象。

苏通大桥是长三角地区国家沿海高速公路跨越长江的重要枢纽，代表当代中国乃至世界桥梁建设的最高水平。2015年，上海银行给予苏通大桥经营主体流动资金贷款，支持苏通大桥日常运营。

这两个案例，是上海银行以支持地方重大基础设施工程建设，推动服务区域经济发展的缩影。上海银行自成立以来，积极参与城市基础建设，支持国家重点建设项目、重大民生工程、城乡一体化建设、生态文明建设项目，以及城市轨道交通建设、公路建设、水利设施、铁路建设等项目，包括上海世博会、大虹桥建设、上海轨道交通建设、上海迪斯尼项目、上海中心项目、宁波港口开发、天津滨海新区建设、苏州高铁新城枢纽区综合开发、苏州火车站综合改造、成都灾后重建等，提供融资、咨询、项目监管等系列金融服务，有力支持了地方经济建设。

作为率先获准实现跨区域发展的城市商业银行，上海银行目前已经先后在在宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州、无锡、绍兴、南通和常州等城市设立了分支机构，在立足上海本地的基础上，服务能力逐步向长三角、珠三角、京津地区和成都地区辐射，充分利用区位布局优势，积极响应并推进“一带一路”、长江经济带、京津冀一体化、自贸区等国家战略，满足各项基础设施建设需求，促进各区域经济均衡发展。

推进产业升级调整

经济结构调整和转型升级是当前经济工作的重中之重。服务实体经济发展过程中，需要不断深化金融改革，不断提高金融服务水平，坚持有扶有控、有保有压，着力调整优化金融资源配置，有效推动经济结构调整和转型升级。上海银行在管理制度中增加严格控制贷款的用途等具体要求，保障信贷资金投向实体经济。

配合国家相关产业规划和调控政策，上海银行积极发挥政策引导作用，引导信贷资源投向先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业，助推国家产业结构调整和转型发展，更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用。

2012年上海银行与上海经信委签署了《信贷资金支持实体经济投资意向合作备忘录》，定向支持上海产业转型，承诺自2012年起连续三年滚动提供总额为500亿元的融资支持，助推战略性新兴产业占全市GDP增加值比重逐年上升。

在保持授信政策延续性的基础上，上海银行结合监管部门相关政策精神，侧重支持一些重点产业和领域。这些产业和领域或是引导未来经济社会发展的先导产业，或是经济持续健康发展和结构优化升级的重点环节，或是转变经济发展方式的有力抓手，均是金融支持的重点方向。

上海银行积极发展绿色金融，以“IFC 能效贷”、合同能源贷、CCER(中国核证自愿减排量质押贷款)等产品，以金融手段支持符合条件的节能环保，新能源、可再生能源项目，能源效率项目及绿色建筑等项目。2012年上海银行在业内率先推出小企业合同能源贷，解决小型合同能源管理公司的融资难题，以未来收益权为基本担保方式，按照企业回款现金流提供匹配的中长期项目贷款。2014年，上海银行加入中国银行业协会绿色信贷专业委员会并成为常委会委员。同年，上海银行首创中国核证自愿减排量CCER质押贷款，将CCER作为一种有效资产，帮助企业盘活碳资产，并联合上海环境能源交易所梳理和设计了CCER质押相关操作流程，协助其在国内7个环交所中首家推出规范操作流程及制度。2015年，上海银行积极搭建合作平台，推进多项绿色特色产品创新，包括与上海市发改委、市财政局、市节能减排中心和中投保上海分公司联合推出分布式光伏发电“阳光贷”专项融资产品，支持上海地区小型企业分布式光伏发电项目；参与世界银行“上海低碳城市示范项目”，对绿色建筑，零碳建筑等提供中长

上海银行金融支持的苏通大桥是国家沿海高速公路跨越长江的重要枢纽，为长三角地区交通进一步畅通提供了保障。图为苏通大桥效果图

期贷款融资。

上海银行积极探索支持文化产业。目前上海银行服务的文化产业客户已达1万余家，包括上海文化广播影视集团有限公司、上海报业集团、上海新华传媒股份有限公司、上海文化产权交易所、万达文化、嘉德拍卖、视觉中国、新文化传媒、华侨城等在内的多家行业龙头企业。在这一过程中，上海银行有效对接不同规模文化企业的金融服务需求，提供的产品除传统流动资金贷款、项目贷款、银团贷款外，还包括债务融资工具、并购贷款、结构性融资、企信类受益权以及现金管理、跨境资金池、“银商e户通”等新型金融服务产品。

上海银行积极支持健康医疗行业。2014年上海银行将健康医疗行业纳入授信政策重点支持范围，积极支持符合医改政策方向、事业收入稳步增长、财政拨款稳定的公立医疗机构，择优支持医疗资源有保障、专业性较强的高端民营医疗机构；重点支持了上海海江医院、宁波市镇海区人民医院、浙江萧山医院、苏州高新区人民医院等综合性医院，上海新视界眼科医院、上海蓝十字脑科医院有限公司、桐庐县妇幼保健院等专科医院，以及上海国际医学中心有限公司、上海质子重离子医院等高端医疗平台，并为上海市公立医疗机构药品采购平台提供支付结算服务。

此外，上海银行持续加强对产能过剩行业授信的退出与管控力度，要求审慎介入产能过剩行业，严禁介入淘汰落后产能企业及项目。

扶持中小企业发展

广大中小微企业对国民经济实现稳定增长、保障就业具有重要意义，是社会创新的主要源动力。同时，中小微企业也是金融改进服务、支持实体经济需要重点突破的服务对象。

上海银行将服务中小微企业设为战略重点，不断完善中小微企业金融服务模式，拓展融资渠道，满足其多样化的金融服务需求。近年来，上海银行积极打造“中小企业综合金融服务提供商”，以新思路应对新挑战，着力在综合化服务、专业化经营、差异化管理上下功夫，成为广大中小企业的金融合作伙伴。截至今年一季度，上海银行中小微企业贷款余额1965亿元。

上海银行丰富小企业金融服务内容，围绕不同成长期的企业，提供从科技成果转化到孵化培育、初创及成长发展的全程服务，包括：创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、另类投资、IPO培育等。特别是对于高成长型的小企业，上海银行还专门推出了“小巨人”培育计划，配备专业团队、专门流程和专属产品，让小企业也能享受大客户的“VIP”服务。近年来，上海银行已使约三百家小企业受益，其中超过40%的小巨人企业有上市计划，并已有多家小企业成功实现上市。

从小微企业初创，到实现挂牌上市，上海银行对中小企业全成长周期的服务模式日渐成熟。比如在小微企业创业伊始，上海银行推出“开业贷”予以扶持：自2002年起，上海银行与上海市人力资源和社会保障局下属的上海市就业促进中心合作开办小额担保贷款，目前是上海市小额担保贷款唯一指定合作银行，支持上海市小微型企业、个体工商户、民办非企业单位、农民专业合作社、非正规就业劳动组织创业发展以及上海市下岗失业人员、大中专院校毕业生等群体自主创业，累计发放小额担保贷款近2万笔，合计金额约20亿元。

面对科技型小企业高成长性、轻资产、缺乏抵押物等特点，需要商业银行开创独特的金融支持模式提供针对性的服务。2015 年，为积极响应上海科创中心建设，上海银行设立了浦东科技支行，创新科技金融服务模式，服务科技型企业，力争打造为上海科技金融“旗舰店”和创新“试验田”。

目前，上海银行正着力围绕提升小企业综合金融服务能力，打造小企业金融服务“升级版”，努力实现中小金融服务“三个转变”：一是从仅满足中小企业发展过程某阶段的简单结算和单一信贷需求，转变为满足中小企业全生命周期、全方位金融服务需求；二是从仅依靠行内资源，转变为整合内外部各方资源，主动对接多层次资本市场，积极推进银政合作，联合各类中小企业服务机构，合力打造开放式中小企业综合服务平台；三是从仅依靠传统线下点对点、人对人的服务客户方式，转变为充分利用互联网，提供线上线下相结合的便捷服务，从而着力打造成为中小企业便捷的主办结算银行、高效的主办信贷银行和专业的主办投资银行等“三个银行”，全面提升中小企业客户的服务体验。