每日经济新闻

    工行上半年中间业务较快成长 盈利增长结构优化

    每日经济新闻 2016-09-05 02:20

      8月30日,工行发布的2016年中期业绩报告显示,该行根植于规范基础之上、服务于实体经济和客户需求的中间业务保持较快成长,实现手续费及佣金净收入817亿元,同比增长6%,占营业收入的比重较上年提高3.4个百分点至24.84%,对盈利增长起到关键性的拉动作用。

    中间业务收入增速抢眼,占营收比重进一步提升,成为工行中期业绩的一大亮点。

    非息收入占营收比重为34.5%

    上半年,商业银行中间业务发展面临的外部困难增多、挑战加剧,资本市场走势疲弱使代销基金等资本市场相关业务的收入大幅下降,国际贸易低迷使信用证、保理等进出口类业务发展受到影响。同时,工商银行积极履行社会责任,继续减费让利支持实体经济。比如该行去年主动出台了一系列费用减免优惠措施,全部免除了涉及小微企业贷款的服务费用,仅此一项今年预计可为小微企业降低成本约70亿元。比如该行继续调低结算及账户管理业务费率,完全免除手机银行汇款手续费,积极发展普惠金融。在这样的压力下,该行通过业务创新和提升服务,继续保持了中间业务的健康发展。前6个月共实现手续费及佣金净收入817亿元,同比增长6%,占营业收入比重较上年提高3.4个百分点至24.8%,对集团盈利增长起到了关键性的拉动作用。

    从收入构成上分析,上半年工商银行中间业务收入的增长动力主要来源于以下四个方面:一是发挥渠道资源和综合化优势,大力发展跨货币市场、保险市场、债券市场、商品市场、资产管理市场的综合业务,上半年代理个人保险业务收入增长2.4倍,代理国债发行收入增长4.5倍,代销个人贵金属收入同比增长1.2倍,第三方存管收入增长114%,代客个人结售汇收入同比增长42%,资产托管收入增长45%,代理债券发行承销业务收入增长44%;二是零售板块中的优势业务增长势头仍然强劲,信用卡发卡达到1.18亿张,跃升为全球第一大信用卡发卡行;三是服务供给侧改革的投资银行业务取得长足发展,创新推出组合式基金、产业基金和PPP项目资本金等股权融资产品,跨境并购、PE主理银行、结构化融资、财务重组顾问等项目陆续在境内外机构落地,支持了一批优质的并购投资项目;四是国际化综合化优势进一步显现,上半年新支持“走出去”项目39个,牵头银团贷款融资金额达259亿美元,蝉联亚太区金融业首位,银团安排收入增长了25%。各子公司上半年中间业务收入同比增长16%,贡献度进一步提升。

    互联网金融发展潜力巨大

    值得一提的是,上半年工行个人客户金融资产达到12万亿元,零售业务经营贡献接近40%。工行相关负责人表示,零售金融作为传统优势业务,在创新发展中较好发挥了平滑周期波动的“稳定器”作用,通过业务创新和提升服务保持了中间业务的健康发展。

    互联网金融也是工行探索转型的重要板块,该行在这一领域的表现也一直引人注目。上半年该行将原有网上银行、手机银行整合改造统一为“融e行”,这是更加适应移动金融趋势、更为开放的直销网银平台,已有2.15亿的客户基础,较上年末增长12.4%。“融e购”深耕B2C房地产、B2B供应链等电商蓝海领域,成功开展“珠宝节”“充值季”等专题营销活动,建设跨境电商平台,上半年交易额达6814亿元,同比增长233%,其中非金融交易同比大幅增长733.5%,业务结构进一步优化。“融e联”是工行自主研发的一个社交型金融服务平台,目前已推出AA收款、好友转账、当面收款、建立群组、服务号投票等一系列新功能和全新界面设计,注册客户突破3000万户。去年挂牌成立的网络融资中心和个人信用消费金融中心,全面启动标准化与互联网化为特征的信贷业务运营,目前网络融资总规模超过6000亿元。同时,工行还成立了商户发展中心,正式推出二维码支付产品,快捷支付“工银e支付”累计客户已超过1亿户,今年前7个月累计实现交易2.37亿笔,交易额2396亿元,分别比去年同期增长18.5%和129%,展现出良好的发展势头。

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