试水科技输出 微众银行同业合作日渐深入

◎每经记者 邓莉苹

作为首家开业的无柜台无网点网络银行，微众银行在互联网银行的探索道路上进行着不断的尝试，这也包括其在同业合作上的试水。

近日，微众银行与江苏昆山农村商业银行召开营销启动会，“微众·理财”合作平台将于近期上线江苏昆山农村商业银行手机APP，届时客户通过在江苏昆山农村商业银行APP中点击“微众·理财”，便可体验到由微众银行及多家合作机构提供的金融理财服务。

对此，微众银行副行长兼首席信息官马智涛在对《每日经济新闻》记者的回复中表示，微众银行具有移动互联网技术优势，推进同业合作，实施科技输出，可以帮助合作伙伴快速且低成本地拥有移动互联网金融服务能力。

启动科技输出

据悉，微众银行的合作银行将“微众·理财”SDK（应用软件包）集成在自身的银行APP中，客户仅需一次登录，点击合作银行APP中的“微众·理财”，便可享受由微众银行及多家合作机构提供的金融理财服务，而无需额外微众用户名、密码等。

“我们把这种模式通俗地叫做App in App。”马智涛表示，这有两个关键点，首先把微众银行APP以SDK的形式嵌入到合作伙伴的APP里面。这样合作伙伴的客户看到的入口还是合作伙伴的APP，在合作伙伴的APP里面有一个入口，进入到入口里面，就可以体验微众银行和合作伙伴联合对客户提供的服务；第二，客户在区域性银行和微众银行之间绑定打通。这种模式，不改变合作伙伴对客户的接触渠道，也不改变客户对自己资金的管理习惯，还能让客户省去重新下载、注册、充值等各种金融服务APP的繁琐环节。

马智涛认为，在移动互联网技术日常化的大背景下，越来越多的直销银行和金融机构通过移动互联网平台，为客户提供无地域限制的金融产品和服务，众多主要依靠网点经营、提供本地化服务的区域性银行将面临挑战，其互联网金融业务发展急需破题。而和微众银行的合作模式可以帮助老百姓方便、快捷地接触到微众银行专业优选的产品，也丰富了区域性银行手机银行APP的服务项目。

据悉，目前已经有十几家区域性银行确认了和微众银行的合作意向。据马智涛介绍，在这个过程中，因为客户和资金都在合作伙伴那里，所以微众银行在过程中需收取一定的服务费。

“区域性银行有丰富的线下网点和服务场景，微众银行有互联网银行技术及运营优势”。马智涛表示，两者结合，真正把移动互联网的便利和快捷带给区域性银行的客户，让普罗大众能够享受到互联网银行带来的新变化和新体验，同业合作共同推进普惠金融。

网络银行展业不一定要资金

微众银行相关人士表示，这意味着微众银行基于“科技能力输出”的银行同业合作项目正式落地。

作为一家纯线上网络银行，尤其是此前被业界所盼望的“远程人脸识别+身份证件核实”开户的功能在没有实现的情况下，微众银行要如何发展成为了业内广泛关注的话题。而从微众银行的表态和动作来看，将自身业务架设在“同业”之上的路径越来越清晰。

以微众银行此前推出的个人信贷产品“微粒贷”为例，根据微众银行此前提供的数据，现在每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金都是由合作银行提供。

据悉，在推出微粒贷4个月之后，微众银行推出了联合贷款模式，把一批中小商业银行拉进微粒贷这一产品中，调动这些中小商业银行的存量资金优势，共同向个人和微企提供服务。目前，微众银行已经和近20家金融机构合作推出联合贷款。

事实上，对于同业合作这一定位，是微众银行高层一直以来所追求和不断强调的。

按照微众银行董事长顾敏的说法，微众银行将会是一家轻资产银行，以后更多的收入将会是来自与银行同业的分享，“定位于持有银行牌照的互联网平台。这个平台的使命是，一方面连接大众客户和微小企业，另一方面连接服务的金融机构。”

“这个银行真正要提供的是服务，它不仅提供银行产品，也提供产品设计、精准营销、客户服务、风险管理、数据分析等。可以把微众银行看成是一个技术提供商、风险服务提供商、产品设计提供商，甚至看成是一个数据分析的顾问公司。”顾敏此前表示。

事实上，有华南地区银行业内人士此前对《每日经济新闻》记者表示，开户限制确实对网络银行的发展有所制约，这种情况下发展同业也是不得已的选择。但是除了开户以外，网络银行也可以通过其他方式探索业务模式，业务的发展也不一定需要资金。

微众银行在此前发布的新闻稿中也提到，微众银行的核心使命是连接其大众客户、微小企业和合作金融机构。其盈利模式也不再依赖传统的存贷利差或者银行的中间业务收入，而是主要来自于与合作金融机构的业务成果分享。