空军即将崩溃！央行报告确认，房地产崩盘不可能！

（本文原载于微信公众号邦地产Real-estate-Circle）

沉寂了那么多年，楼市崩盘论今年又甚嚣尘上，被各路楼市大仙竞相念叨：有人说中国楼市的未来是日本模式，有的说是俄罗斯模式，也有人说是次贷危机时的美国(房价的暴跌，将引发金融系统的崩盘)…

可是，对金融系统安全最有发言权的中国人民银行发布的《中国金融稳定报告2016》已明确指出，再没有比房地产更安全的金融资产了！

房地产不仅是目前各大商业银行最为安全的信贷资产，而且即使整个金融体系的不良贷款率整体提高700%，GDP增速降至4%，银行的理财产品余额损失超过30%，个人房贷的不良率也只增加10%。

可以看出，目前个人购房贷款的金融体系，远比次贷危机时的美国健康。虽然有人夸大了首付贷的作用，把比例非常小的首付贷，作为推高房价的“罪魁祸首”，并危言耸听地说，房地产场外贷款资金将是压垮楼市的最后一根“稻草”。但从今年上半年全国房地产市场的市场表现看，房价的崩盘并未发生。原因，就是所谓的楼市“场外配资”只是极少数的现象。但这个谣言却危害巨大，让很多购房者踏空了买房的最佳机会。

房地产不良贷款率只有平均水平的1/4

邦爷从中国金融稳定报告获知，2015年底银行业资产负债规模保持增长，服务“三农”和小微企业的水平继续提升。银行业金融机构资产总额199.35万亿元，比上年末增加27.01万亿元，增长15.7%，增速同比上升1.81个百分点；负债总额184.14万亿元，比上年末增加24.12万亿元，增长15.1%，增速同比上升1.73个百分点。

最后的结论是银行业整体资本充足率稳中有升，信用风险总体可控。商业银行资本充足率13.45%，同比上升0.27个百分点，继续保持在较高水平。

2015年，受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响，商业银行不良贷款持续反弹。截至年末，银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元，不良贷款率1.94%。

而房地产不良贷款余额1 042.73亿元，不良率为0.5%，部分地区房地产贷款不良率已有所上升。银行业金融机构房地产贷款余额20.97万亿元，占各项贷款余额的21.57%，比上年末下降0.48个百分点。

2015年年底，人民银行开展的2016年度大中型商业银行压力测试，对商业银行在不利冲击下的稳健性进行评估。

结果显示，银行体系对信用风险的抗击冲击能力较强，总体运行平稳。我国银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强、总体运行较为稳健。

根据7个重点领域风险敞口测试结果，表外业务、银行表内外理财和长三角地区贷款风险应当关注。而房地产贷款不良率增加处于较低水平，整体风险可控。

综合以上信息，得出的结论是，银行不缺钱，房地产不良贷款率相对还是处于较低水平。

银行贷款需要做一系列的风险评估，审核企业的经营状况、信誉、经营项目是不是有可行性，确保资金的安全并能够收回。

而具备资金回报并能保证资金安全的房地产在在众多行业脱颖而出，成为受银行欢迎的放贷对象。

权威的金融数据理性的告诉市场房地产很安全，泡沫破裂以及崩盘论也就不攻自破了。

骗银行贷款容易？

这又是不了解情况的人胡说八道！

从2015年四季度开发商建设活动开始回暖，今年上半年继续加速。据了解，融资渠道上，多数开发商仍主要依靠银行贷款，银行按揭贷款大幅放松。

坊间有说法，只要虚编收入，做高房价，就可以从银行骗到大量房贷。楼市空军们纷纷信以为真，并把这个传说，当作高房价必然崩盘的重要依据！

可事实是，想从银行拿到贷款不容易。

银行不仅仅会看房屋的交易合同来确定贷款数额，还会请估价部门估价，房屋的成交价格是否严重高于市场水平。如果确认成交价过高，就会降低贷款金额。

同时，银行会严查个人和家庭的收入，不仅要求有单位开具的收入证明，还要求提供至少一年的个人工资卡的银行流水，同时还会根据个人所得税的纳税单、社保证明等查证个人收入。

即使个人的收入已经足够偿还贷款，也会要求其他家庭成员作为参贷人。这些手续都是为了保障一旦个人因为各种意外失去还款能力时，其他的家庭成员有能力代为偿还。

2015年－2016年央行降息降准一览

与此同时，国家统计局数据显示，1-5月份，房地产开发企业到位资金53681亿元，同比增长16.8%。其中，国内贷款8945亿元，增长2.3%。在商品房销售高速增长的带动下，房地产去库存效果初显，今年商品房待售面积逐月减少。可以说，现在是有史开发商资金最充裕的时间。

开发商手上的钱可谓达到了史上最多，房贷又是银行体系中最为安全的贷款，不知道持楼市崩盘论的论调究竟从何而来？

＊文中观点为作者评论，和邦地产立场无涉。