住宅地震巨灾险今开售 同一住宅只能投保一次

每经记者 袁园

7月1日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品（以下简称住宅地震巨灾险）正式全面销售，标志着我国城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。

保监会财产保险监管部副主任何浩表示，正式销售住宅地震巨灾保险产品，是我国巨灾保险制度由理论向实践迈出的重要一步。后期，保监会将继续推进巨灾保险立法工作，到2017年~2020年全面实施巨灾保险。

同一住宅只能投保一次

5月16日，保监会、财政部正式印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》（以下简称《实施方案》），就保障对象和责任、保险金额、条款费率、赔偿处理等方面进行规定。

住宅地震巨灾险的设计也是完全按照《实施方案》制定的。根据《实施方案》要求，住宅地震巨灾险保障对象主要是城乡居民住宅；保险责任包括房屋和基础设施，基础设施包括固定的水暖、气暖、供水、管道煤气、厨房设备等；承保单位则主要是45家财产保险公司根据"自愿参与、风险共担"的原则发起成立的中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，在住宅地震巨灾险的投保方面，共同体共同贡献承保能力，实现信息互通有无。

住宅地震巨灾险的价格定价主要是以居民住宅为主，结合居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元，居民家庭可以与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。保险费用根据保险金额不同，在几元到几十元不等。

不过，住宅所处的区域和房屋结构的不同，投保价格（也就是条款费率）会有所不同。房屋结构主要分钢混结构和砖木结构，钢混结构最高保险金额上限是100万元，砖木结构保险上限为10万元，一套住房只能投保一次；而区域则主要要是根据住宅的地理位置不同，对于处于地震带或者地震高发地区，其费率也会相应提高。

"区域的界定主要是根据中国地震动参数区划图，同时也借鉴了相关行业的数据。"中国保险行业协会秘书长助理郭红对《每日经济新闻》记者表示，地震多发地区或者地震带上的区域，其住宅投保时的费率会相应提高，不过从整体来看，费率仍是非常低的。他以北京为例，北京的住宅地震巨灾险费率为万分之六，也就是说投保一百万的钢混住宅保额只需花费240元，而重庆地区的费率则是万分之二。"住宅地震巨灾险平均费率为万分之四，远低于日本、台湾等国家或地区的费率。"

《每日经济新闻》记者登陆售卖住宅地震巨灾险保险机构的网站，发现各家的产品均已上线，也针对不同地区的投保人给出了不同的地域选择，保额为100万元的投保价格基本都在50~300元。

"城乡居民住宅地震巨灾保险共同体的险企官网、网销平台、营业网点都有售，产品统一。"何浩介绍称。

2017~2020年将全面实施

事实上，针对巨灾保险制度建设工作，国务院等相关部门曾不止一次提及，也给与了高度重视。

十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出"完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度"；《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》进一步明确建立巨灾保险制度的具体要求，并提出"逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制"。

今年5月，保监会、财政部联合印发《实施方案》，选择地震灾害为主要灾因，以住宅这一城乡居民最重要的财产为保障对象，在建立我国巨灾保险制度方面开展实践探索。

"正式销售城乡居民住宅地震巨灾保险产品，是我国巨灾保险制度由理论向实践迈出的重要一步，也是保险行业落实党中央国务院有关要求、服务经济发展和社会民生的重要举措。"何浩表示，我国住宅地震巨灾保险制度的建设和实践，是保险行业贡献承保能力、发挥专业优势、主动参与社会风险管理的积极探索，为推动建立"有中国特色的巨灾保险制度"迈出坚实一步。

据何浩介绍，保监会将在2017年之前完成巨灾保险制度的立法工作，2017年~2020年将会进入全面实施阶段。"到时候还将会把多种灾难因子放进去，保险标的可能也会相应地进行扩展。"

据悉，下一步，保险行业将根据党中央国务院决策部署，持续推动城乡居民住宅地震巨灾保险工作扎实开展，并在未来一段时期，致力于推进覆盖洪水、台风等主要自然灾害的巨灾保险制度建设，实现巨灾保险业务的可持续健康发展，在服务经济社会、改善民生保障中发挥更重要的作用。