银行、电商在线支付“边合作边斗法”：你要话语权 我要导流量

为了吸引持卡人进行线上消费，近两年，银行可谓煞费苦心，从送电商平台代金券到送银行专属礼品，银行与电商的跨界合作正在不断推陈出新。

近日，某股份制银行电子银行部人士对《证券日报》记者表示，如果银行后台系统改造问题不大，未来或将开启全民消费满减模式，每在电商支付一笔订单，将随机减少一定金额的刷卡金额，以此来吸引持卡人进行线上交易。

且合作且珍惜

央行数据显示，截至2015年年末，全国银行卡在用发卡数量54.42亿张，较2014年年末增长10.25%，增速放缓6.88个百分点。其中，借记卡在用发卡数量50.10亿张，较2014年年末增长11.81%，增速放缓5.39个百分点；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较2014年年末下降5.05%，增速放缓21.5个百分点。全国人均持有银行卡3.99张，较2014年年末增长9.62%。

从全线放缓的发卡量增长情况不难看出，银行的日子并不好过。而为了稳定住优质客户，不少银行信用卡中心都与电商展开了深度合作。

某股份制银行电子银行部产品营销负责人对《证券日报》记者表示，银行与电商合作已经成为了一种趋势，对于各家银行来说，推广线上要比线下实现起来更为容易，而且网购的交易金额每年都在爆发式增长，银行也正是看中了这一点。

“具体而言，银行与电商合作的模式有几种。一种是银行以优惠码的形式送给客户银行专属产品，只要客户在电商消费并且通过该行网银付款即可免费获取礼品；一种是银行回馈给优质客户代金券，在电商消费，还有类似银联付款打折的形式，直接在刷卡金额上进行折扣优惠，这些优惠方式均较为常见。”上述人士表示。

光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示，鼓励持卡人使用绿色环保的电子银行和网上支付，银行也能在有效降低运营成本的同时，将成本节约带来的收益回馈给广大持卡人，使其从中获取更多的优惠和便利。

然而，推广的一个弊端就是银行正在逐渐失去话语权。上述营销负责人给本报记者举例，该行在与某大型电商平台合作，对方要求银行在税费等多项开支上予以减免或者自行承担，这使得银行的推广成本大幅度增加，因此只能终止合作。“这样的电商平台不缺乏客户量，因此与这类大型电商合作，银行几乎没有话语权”。

而近日，某股份制银行相关人士向本报记者透露，该行将在电商平台支付环节进行创新，如果后台调试没有技术障碍，未来在银行合作平台用网银进行支付，将获得随机满减的机会，该人士表示，单笔支付推广10元左右基本为一个临界点，10元以上的推广成本对于银行来说等于背负巨大成本压力，而随机满减将是一条出路。

揽客各出奇招

为了满足不同人群的个性化要求，近些年银行在发卡方面也是绞尽脑汁，除了积分换里程、积分换礼品外，本报记者发现，概念银行卡也成为了银行的重点推广对象。

例如，兴业银行在去年5月份发行了一款“兴动力”信用卡，该信用卡的特点是可以用卡路里兑换信用卡积分的权益。一年的时间里，已经有近100万人申领了“兴动力”信用卡，并兑换了相当于3.1亿卡路里的信用卡积分，这些卡路里相当于一个普通人慢跑400多万公里的消耗量。

在旅行方面，工行的环球旅行信用卡也已经发行超600万张，累计消费金额突破1500亿元，成为国内发卡规模最大的商旅类信用卡产品。根据工行介绍，环球旅行信用卡支持美元、欧元、港元、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元等10种外币，并且实行“零货币转换费”，无论持卡人出国后在当地使用何种货币消费，系统均可自动按交易币种计入相应外币账户，无需额外支付外汇兑换手续费。

或许受到银行卡清算市场放开的影响，银联近期也活动频频。在刚刚过去的“62海购节”，只要持卡人登录银联海购平台“ShopTheWorld”，即可在12家知名海外商户获得“包邮+最高立减50元”的银联卡专属优惠。