税优健康险叫好难叫座 业务员：三个月还没出一单

每经实习记者 袁园

“每次都要一遍一遍地去跟企业介绍产品和相关政策，去解释这款产品的好处和政策优惠。”某险企团险部业务员小张（化名）表示很无奈，他接触到的企业对这款产品基本都持观望态度，截至目前他还未出一单。

小张口中的这个产品正是年初才正式获批上市销售的税优健康险，作为首批获批销售税优健康险企业的业务员，小张在知道可以销售这款产品后，表示十分看好这款产品的前景，还计划着要去积极推广，做好这一业务。如今3个月过去了，再次联系到小张时，记者明显感觉到她已然没有了当初获批时的热情。

这并非个例，险企大数据检测到的情况同样不乐观。多家获批销售税优健康险产品的险企内部工作人员对《每日经济新闻》记者表示，产品上市后销售情况的确不是很好，与市场预期也有差距。

●保费收入最高不超200万

“我这边到现在还未出单，听说其他同事有出单，但量都不大。”小张认为，税优健康险产品并不像之前看起来那么有市场。在自己这段时间的工作中，她明显感觉市场对这款产品还有疑虑。

这款让小张感觉不怎么有市场的产品正是税优健康险。2015年11月底，财政部、国家税务总局、保监会三部委联合发文，自2016年1月1日起在31市试点实施商业健康保险个人所得税政策；今年2月16日，保监会公示经营个人税优健康险业务的第一批公司名单；3月4日，首批公司开售税优保险产品；3月8日，公示第二批公司名单。

至此，共有12家险企获准开展个人税优健康险业务，随着5月4日中国人寿、平安人寿、新华保险相关产品的获批，在12家险企中已有11家获批专项产品。

作为第一项由税收作为杠杆调节商业性保险的政策，商业健康保险个税优惠政策的落地引发了市场的热情。许多业内人士纷纷看好税优健康险的发展前景，认为这一政策将有利于撬动健康险的巨大市场。

就在政策落地、产品获批，各家机构也开始快速推进这方面的业务之后，这款产品的实际销售状况却没有达到业内预期。

据《每日经济新闻》记者了解，最先获批的人保健康、阳光人寿和泰康养老各自的个人税优健康险保费收入仅100余万元，最高的不超过200万元；第二批获批的几家险企，仅有几十万元的保费收入。

中再寿险高管在“税优健康险实施与精算管理论坛”上介绍，截至4月17日，行业共签出4000多单，保费规模约300万元到400万元。已开展这一业务的某险企相关负责人表示，这意味着一个多月的时间内，仅4000多位个人客户购买税优健康险，平均每位客户保费不足1000元，没有用满政策给予的每年2400元的免税额度。

●企业观望的多购买的少

多家获批销售税优健康险产品的险企内部工作人员也对《每日经济新闻》记者表示，产品上市后销售情况的确不是很好，与市场预期也有差距。

和企业披露的宏观数据不同，作为一线销售人员，小张在跟企业接触中有着自己的感觉。“每次都要一遍一遍地去介绍产品和相关政策，去解释这款产品的好处和政策优惠。”小张在业务销售中明显感觉到，企业对这款产品的了解不多，对相关政策的认知也很少。

根据规定，个人税优健康险采取万能险方式，医疗保险的保险金额不得低于20万元，可以“带病投保”，医疗保险简单赔付率不得低于80%，购买个人税优健康险后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利。这也就意味着，购买了这类产品，可以实现少缴税，相当于以较低的价格又购买了一份医疗保险。

由于牵涉到税收方面，个人税优健康险的推销用户主要是针对企业，由企业出面给职工购买这款保险，保费费用和保障都是由个人承担，企业的作用仅仅是提供员工的收入和税务方面的证明。“如果个人自行投保税优健康险产品，则需要每月填写税务部门要求的税务抵扣申请文件等，办理退保或转保时手续也相对繁琐，企业缴纳则可以代为办理。“某险企相关工作人员表示。

正是如此，小张才会去跟企业一家一家沟通。不过，她的感受是持观望态度的企业比较多，真正去购买的很少。“我的手里现在有几家潜在企业，但还在沟通中，还不知道什么时候能落地。”

对于这个原因，小张认为这不仅跟企业的认知有关，还跟企业的福利政策有关。按照现阶段医保、社保的实施情况，实现个人税优健康险的对接需要一定时间，如果企业出钱或加薪，也可以在一定程度上增加投保率。“但是，企业这样做也意味着要增加成本，并且与原有保障出现重叠，所以企业在办理该项业务时，积极性并不高。”