互联网金融新生态沙龙：发展需完善生态圈建设

主持人：因为前面各个环节基本上都超时了，下面就随意一点。

我们接下来有一个对话，外围的环境非常恶劣，公司很难成长起来，我想从平台的角度来看，您觉得现在平台最缺的是哪些？比如服务商等等。

曾总：最缺的就是行业的黑名单，其实整个行业的预期坏账肯定比我们在媒体上读到的要大得多，我是行业内人士，我说的话也比较直率。但只要整个行业利润是能覆盖这个坏账的，这是一个健康的商业模式就可以往下做。如果有一天你成本两头受挤压，拿资金成本越来越高，资金给出去的成本越来越低，这个商业模式就会到一个临界点，所以这样一来，考验到风险控制能力，所以行业的黑名单我觉得是最重要的。

主持人：现在行业需要哪些配套的服务？感觉现在很缺。

李昌国：我觉得征信黑名单非常重要，各家平台，刚才佰仟金融也一直讲，就是所有人不断积累它的数据库，其实我们也是一样，因为我们也是定位在中小金额的，十几万到二十几万这样子，我就需要大量的数据能够去建模，去做策略，用好几套模型去做，这些本身来说，只要在这个行业干了多年，我觉得都应该能做得出来，但数据本身是挺难的。我挺赞同刚才曾总说的。

我的建议是，第一，最重要的是国家级层面的征信类的数据，希望能够更大范围的开放。能不能任何一家互联网金融都能使用。

第二就是行业里面联盟的作用，目前为止没有太大发挥，因为互金的管理办法也说要建立一个中央数据库，实际上也是解决这样的问题，但它一定要强制执行才去解决，我们也经历过央行建征信的过程，开始说两个月报一次，很多人三个月不报，最后说每天都上传，最后系统对接。我不知道中央有没有这样的力度，很多平台是这样报的，我想查询，但不想报，都是抱这种心理，都抱这种心理就玩不下去。很多资金类的公司想，你们把数据给我，但我的不给你，这个东西一定是互联网金融人人为我，我为人人，所以我的建议，从银行的角度来看，就强制执行。一旦不强制执行，一天没有把全量数据百分百给我，就踢出这个行业。

陈敏：我首先讲一点，因为这个行业的现状，包括自己对这个行业的趋势看法，我觉得2016是互联网金融行业的一个契机，所有的这些企业能在2016把我们的基础配备，包括资金存管也好，包括刚才李总提到的数据挖掘这块的东西，把它做实了，2016还是有很好的机会，大家不要想着原来野蛮生长的时候是多么好的市场契机已经过去，但我坚信互联网金融还是有很好的春天。

刚才提到配套这块，我觉得互联网金融很多从业者是从金融行业往互联网金融转，这里会出现一个瓶颈，就是你对互联网科技的应用是缺乏的，但现在这个市场上，互联网金融的人才，就是两个跨界的人才，他了解金融，又了解互联网，乃至带有这种思维的人才是非常缺乏的，所以人才配套能不能给我们输出相应的人才。因为我们融金所在发展的过程中也碰到人才的问题。

另外就是从互联网科技的应用层面，其实现在大家一直也没有去在这块做很大的投入。当然，互联网科技，包括大数据，包括云计算，包括现阶段比较好的VR、AR的技术，大家有没有想过，两年后连手指膜都不需要，只要刷一下脸就有一家金融机构可以贷钱给你，这才是真正的未来。因为互联网金融有一个很基本的属性，它提高了整体原有的传统金融的涉入。包括去中介化，大家很多人现在做的还是做中介，收点中介费用。未来连这个机会都没有了，直接从互联网科技的使用之后，直接对接后台的数据库，分析出个人的信用和相关的数据，就是这样的系统。

主持人：第一个是人才，第二个是技术。

陈敏：这两块如果真的配备好，2017这家企业才能拿到第一梯队的名单。现在很多大的企业只是做大数量上的，没有质量上的好。其实投资人不缺，缺的是好产品。

主持人：其实现在如果是P2P的话，这个行业需要供给侧改革，就是要供给更优质的项目，满足更大化的。

陈敏：互联网金融可能接下来会真正的，它的春天不是在传统金融，而是在科技金融这个板块，谁能把科技跟金融结合得更好，就有戏。我们融金所接下来在这一块也会做得更好，就是科技金融这一块。谢谢！

陈康：首先非常抱歉，我们算是深圳比较早一点拿到政府入股的平台。说到第三方的支持，我们之前由于做得比较低调，名气也不大，没有太多考虑第三方的支持。

但就在上周，我们平台遭遇了高达80G的流量攻击，还好，我们非常及时的，整个断网在五分钟内就得到解决，后来也是找同行帮忙。我们做这个行业，在名气大之前，以前都没想过，最多就是几个G的能量攻击，最近可能好事不断，不断拿到政府的支持，可能别人误以为我们很多钱，所以一下调了80G流量攻击我们，连续攻击三天，这对我们创业者来说是不堪承受之重。

说到第三方支持，除了一些第三方服务机构帮我们抵御，我们跟第三方合作很有必要。除了流量安全还有信息安全。

最常规的，流量导入、业务合作，包含员工的培训，还有最近监管层的动作非常频繁，包括危机公关、舆情监测，这都有大量跟第三方合作的契机，我们作为创业者不可能方方面面都做得非常棒，社会讲究大分工，我们做好自己的专业，我们一方面是互联网金融，一方是流量，一方是获客，其它的能外包就外包。非常乐意跟同行交流，并且赢得大家的支持。越是在这个时候，大家都比较悲观，抱团取暖是更重要的。谢谢大家！

朱青山：我是广州易贷的创始人，讲到第三方，我觉得目前发展到现在这个阶段，的的确确要跟第三方有非常广泛的交流，并且有自己的一个名单库。为什么这么讲呢？因为按照我们监管层的要求，我们需要很多东西都是以我们人的意志为转移的，它本身就要求你提供第三方的资质，比如我们的安全检测报告，按照监管局的要求，每年要披露一次，而且必须是第三方。

比如说讲到我们的第三方审计报告，第三方的安全报告，都要求第三方提供。不管怎么样，我觉得大家应该早做准备。因为2016年趋势对大家意味着什么呢？就是守住当下，着眼未来的一年，如果谁在2016年的过程当中，各方面做了规范，各方面能够符合我们监管要求，其实意味着我们在2017年的机会是比较大。因为中央包括省里面，包括各个市，其实2016年出了很多的规定和办法，包括我们的公安部门的一些政策，都在制订，所以这就要求我们主动去做很多事情，这是一方面。

另一方面，前面几位同行也讲到，就是关于能不能形成一个大家共享的数据库，事实上这个动作从中央层面上已经在要求了。上个月中国会员协会挂牌之后，已经要求会员每天报21项数据，每日必报，当然在数据库中能查到很多东西，比如借款人信息等等。所以我觉得行业本身也在更加规范，这个行业我相信进入一轮的大浪淘沙，2017年或者2016年年尾，我觉得应该会有一个春天到来。谢谢！

主持人：大家还是有很多共识。大家刚才聊的问题就是平台在经营过程中，有没有觉得哪些方面需要一些配套服务，外部的服务，有很多平台说到黑名单、审计的服务等等。

曾一龙：我们比较困惑的还是风险，因为互联网金融本身它的本质还是金融，只要有金融就有风险，互联网我认为只是它的一个信息技术的手段。我今天还说了一个故事，就是我们老家一个算命的，他是个瞎子，竟然可以用微信，我亲自看到他用微信，还有使用iPad，你把生辰八字报给他，然后你给他发红包就可以了。

主持人：你给他发多少红包他知道吗？

曾一龙：你不相信的话等一下可以演示，他真的给我发了一个东西过来。我说这个故事就是说我们整个互联网信息技术，其实它已经渗透到比较成熟了，但是我现在比较担心的就是整个互联网金融的资产端风险和资产端的来源，这是我们做这个行业压力比较大的一个方面。

客户端我觉得互联网金融目前这种状况下，只要平台的可信度，或者人家看你背后的能力，大家首先还是考虑资产的安全。第二才考虑收益，如果连本金都没有，尤其e租宝的事件以后，大家人心惶惶。

主持人：现场还有没有其它的平台有一些跟刚才不一样的看法？

没有的话，因为刚才是平台提了问题，核心的问题还是在征信，今天有前海征信的朋友在，我们想问一下前海征信金总，很多平台希望建立一个黑名单，在征信这方面能有更多的服务商，你觉得从征信公司的角度上讲，现在能帮P2P平台做黑名单的共享吗？或者其它征信方面的服务。

金洋：平台好多都已经接入到我们这里了，我们目前也接了一千多家了，其它家还没有跟我们合作的，我们也欢迎大家跟我们合作，我们的库还是蛮大的，我们在这个行业内我们还是比较大的，大家也可以出去比对一下。

主持人：刚才很多平台说，很多征信公司希望把数据给征信公司，征信公司给到客户的钱也不够。

金洋：只要跟我们合作，我们这边是全面开放的，查询没有任何限制，我们是这样，我们不知道其它平台怎么做。我们完全开发自己的数据，然后我们希望客户也跟我们共享数据，我们自己先迈出一步。

主持人：韩总，你是比较大的系统服务商，很多人都知道。最近你们有没有什么新的产品、理念和新的动向？

韩建宇：在下面坐的有几个都是我的客户。我是做互联网金融的系统服务商，我对金融的看法，可能我更多站在技术来看互联网金融，我觉得互联网它只是一个工具，就像刚才曾总讲的一句话，还是要回归金融的本质，我可能不专业。但站在系统这块，我觉得也是可以让用户进来，怎么去让他更觉得它的用户体验更好，他愿意经常去下载你的APP，或者关注你的微信，这个我觉得就是一个软件的作用。这个我觉得要从两块：

第一个就是从视觉设计，这就跟人的形象一样。

第二个就是产品设计，这个相对来说很专业了，肯定还是讲我的理解，不知道对还是错，但跟大家一起讨论。我觉得还是要讲垂直，就是一定要实现行业化特点和本地化特点，至于做什么我真不知道。

一个平台它设计的产品多，效率肯定慢，风险肯定高，要是我是投资人，我肯定看，这是我熟悉选的领域，那我肯定先考虑。

主持人：你们自己对这个行业的判断，技术上你们的系统有没有一些规划，你们有没有做一些垂直领域的系统？

韩建宇：前天中广核的曾总还跟我交流，我这么觉得，第一个我觉得中国13亿人口，他不一定都是你的用户，我还是要选择属于我想服务的这一类的客户，就像我们做系统的，我觉得任何做平台的，每个人都有选择的余地，至于你想提供什么样的技术服务，这是我们作为系统服务商的定位。平台商我觉得也觉得也一样，你要为什么样的借款人提供借贷服务。做系统的，我现在做汽车，我现在有个团队，我就垂直做企业领域。我做消费金融，那我就设计消费金融的领域。这一块的领域里面肯定还要垂直，是消耗品还是品类，也讲垂直，这一块它肯定就会锁定像这一块的投资人，他对这个行业比较了解，结合你本身平台的风控实力和本身平台的背景，这样我觉得一个平台用户的黏度就会高。

第二个就是通过平台的利益分配的方式，来锁定口碑带来的宣传，比如说我推了你陈总，你进来了，当然了，我让你进来了，但你愿不愿意为我做宣传和推广，这是你对我的信任，如果你推荐第二个人进来，就不存在第二轮的熟悉的过程，这个利益分配就需要合理科学，而不是简单粗放的。e租宝事件当时我也在研究，很多人向我们推，你注册，20块钱把他套现，可以注册很多帐号，这就是一个风险。作为平台运营来说，我不会运营，但我接触过很多平台。说好的人才，他可能对每一类人群有研究，但讲泛的还是很模糊。

主持人：垂直细分。喻主任，刚才融金所的陈总说了人才的问题，特别是面向偏未来一点的，它可能有各方面的人才需求，这个于主任这边有没有一些优势和措施？另外还有个问题就是除了人才还有没有其它的优惠政策？

喻春波：非常高兴参加今天下午的交流会，刚才也听了各位老总的一些介绍，前面我们管委会的陈主任也向大家介绍了高新区的一些基本情况。

东湖高新区在全国从发展的态势来说，这些年的发展非常快，发展速度在全国也是，特别在副省级城市当中排名也是排在前几名。城市建设速度也非常快，现在同时开工的地铁线有15条，武汉在城市建设方面，是在加速补课。前些年我感觉城市基础设施太差了，所以现在在加速赶上。包括我们的机场，今年马上要投入使用，第二跑道也建好了，最近进行A380起降的试飞。所以武汉应该是一个非常好的具有发展潜力的城市，非常欢迎大家，深圳的企业家朋友到武汉去考察，到东湖高新区去考察。

说到政策方面，武汉东湖高新区力度也非常大。一个是享有国家支持的政策，最早的国家级高新区，全国第二家自主创新示范区，武汉也是金融改革创新的试验区，国家政策，国家大的策略，在武汉实施。同时我们地方，包括省市对高新区都非常支持。我们高新区也是每年用在引进企业、引进人才方面，下了很大的力度。

刚才说到人才的问题，一个就是我们武汉本身是全国高校重镇，全国大学生是最多的城市，这是一方面，各个方面培养的人才非常多。

另外我们也积极的用一些人才政策吸引海内外人才，比如我们实施的人才计划，我们今年是第12期，连续十几年我们一直在支持，组织了海内外的符合条件的人才到武汉创业的话，都可以申请人才计划的支持。最高的可以达到一个亿资金的支持，从这几年实施的情况看，通过这个计划实施，也扶持了一批很好的企业发展。刚才我们也说了武汉第一家独角兽的企业，还有一批非常有发展潜力的企业在那边发展。

我们在政策方面，我们在重点发展的领域，包括互联网、软件，对人才的培养，都有政策的支持。因为从高校毕业的学生，可能大家都有感觉，它是一个初级人才。我要招到马上就能用的人才的话，把这些人招进来，企业还要进一步的培训，培训这个也需要投入一定的时间成本、资金成本，我们在这方面都有支持，甚至包括引进实习生，大学生到公司来实习，我们都有政策方面的支持，所以说我们在各个方面的政策，都有很配套的支持措施。所以非常欢迎深圳的企业家到东湖高新区去考察，跟我们联系，我们一定非常欢迎、积极支持，谢谢大家！。

主持人：互联网金融其实湖北出互联网人出了一些，像雷军、像周鸿祎等，互联网金融武汉大学的还蛮多，确实那个地方人才资源是比较丰富的。

我们原来这个环节设立还有一个大数据的议题，其实纽金所，但它的部分在，应用软件特点就在于企业的管理系统。其它的大家有没有针对大数据风控互联网金融应用方面，可以跟大家分享的？

陈总，你们现在在车贷，现在还是以车贷为主，车贷这方面的风控有没有一些内容？现在融金所在风控方面有没有一些新的方向和创新？

陈敏：我们通过互联网这块的科技开发，把我们线下的整套体系搬到互联网上面来，我们全国各地的业务员只要在当地提交相关的借款人的证件就可以通过互联网到我们集中审贷中心来，我们现在每天可以大概400单的审批额度，大概一般的话，一单在一个小时以内就可以审完，之前可能需要大半天，通过这种集中审贷，包括互联网的模式，我们提高了效率。

另外，给到投资人这块的征信，投资人除了在我们网站上可以看到所有标的的数据之外，投资人可以看到我们公司的实际情况，我们在我们公司是安装了摄像头，对每个部门，每天的工作情况，上传大云端之后，投资人可以打开他的界面就可以看到我们这些人还在不在，有些投资人担心你这个平台不靠谱跑路了，但他每天有疑问的时候可以监控，我们通过这种做到征信。

另外你刚才提到在车贷这块的风控，我们现在也在进行数据挖掘，接下来会建立一个数据中心，会把原来的30万的客户数据来重新进行挖掘之后形成画像，其实也是为了后面在风控这块提高效率，现在是一个小指，我们能不能在30分钟、20分钟之内，我们一下子就给到他回复呢。

主持人：现在件均是多少钱？

陈总：我们现在是9万五。

主持人：朱总有没有在大数据方面做一些应用？

朱青山：我们在大数据方面用得比较少，因为我觉得互联网的生态链上，有很多种做法。我们大多还是立足于广州本地，广州本地的话，我们结合做一些供应链、做一些票据的产品。所以刚才像融金所和百千这种消费类的产品，我们现在还没有做到他们这么快的速度和方式。但是每家平台找准自己的定位，我觉得蛋糕足够大的，从自己的实际出发来做，一样有相应的市场。

主持人：我们今天就先到这里！大家可以下来私下里聊。