天津银行7.86亿票据案悬念仍待解 稠州银行自陈“仅是通道”

◎每经记者 施娜

继农行、中信银行之后，天津银行近日被曝出涉资7.86亿元的票据风险案件。

据《财新》报道，该案中天津银行的交易对手为浙江稠州商业银行，中介机构系浙江当地一家票据中介。

对此，浙江稠州商业银行相关人士对《每日经济新闻》记者表示，该行仅是通道。但对于具体的情况，该人士不愿透露。

针对票据风险事件频发，江苏开鑫贷总经理周治翰表示，票据违规事件频发，问题主要出在票据保管环节，属于内部管理和操作风险。这说明，全面风险管理势在必行，特别是操作性风险。

交易对手是谁？

4月8日，天津银行发布公告称，近日，天津银行股份有限公司上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件。经核查，涉及风险金额为7.86亿元。目前，公安机关已立案侦查。本行正积极配合侦办工作，加强与相关机构的沟通协调，最大限度保证资金安全。

随着天津银行票据案的爆发，同为H股上市的重庆银行也被传卷入。但在4月8日晚间，重庆银行在其官网立即做了澄清。其声明称，截至日前，重庆银行从未开展通过同业账户办理银行（商业）承兑汇票贴现、转贴现业务。若他人以重庆银行或其分支机构名义通过同业账户办理银行（商业）承兑汇票贴现、转贴现业务，均与重庆银行无关。如对该行造成损害，其将保留相关法律诉讼权利。

4月10日，据《财新》报道，天津银行票据案的交易对手为浙江稠州商业银行，中介机构系浙江当地一家票据中介。也有接近监管人士指出，浙江稠州商行可能仅是通道，背后还有其他交易对手。

对此，《每日经济新闻》记者第一时间联系浙江稠州商业银行相关负责人，该负责人表示，该行仅是通道。

至此，天津银行票据案的真正交易对手仍还是个谜，记者将继续关注。

监管拟推广电票

另有业内知情人士告诉《每日经济新闻》记者，该票据风险案件的核心还是天津银行的票据保管问题，和农行票据案的性质一样。

今年1月22日，农业银行发布公告称，农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，涉及风险金额39.15亿元。1月28日，中信银行发布公告称，该行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额为人民币9.69亿元。

不到3个月时间，已暴3起银行票据风险事件，总涉案金额达56.7亿元。

对此，周治翰表示，关注操作风险已成为金融机构不可回避的话题，也是当前风险管理的重中之重。金融机构在涉及票据业务时，要特别注意防范操作风险，加强对内部业务的管理。

去年底，银监会曾下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》，对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示，发现的违规问题包括：通过票据转贴现业务转移规模，削减资本占用，利用承兑贴现业务虚增存贷款规模等七方面。

此外，央行支付结算司近日发布《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》，内容涉及电票管理办法、改进电票系统（ECDS）等问题，还涉及是否应采取强制措施来推广电票的应用。

周治翰表示，当前发生问题的票据均为纸质票据，纸质银票存在一些先天性的缺陷。一是纸质银票作为实体票据，转让交接的过程中，可能存在漏洞，导致一些心术不正的交易经办人员有机可乘；二是银票市场的贴现、转贴现情况没有统一的登记记录，信息散落在各个交易主体，给不法分子留有机会；三是纸质银票在流通过程中还可能被损毁、被克隆，乃至造假，导致难以如期兑付。而央行大力推广的电票则不存在上述问题。