广东银监局：理财“双录”试点1年 误导销售投诉下降过半

每经记者 朱丹丹

4月7日，广东银监局局长王占峰在银行业例行新闻发布会上透露，截至2016年2月末，广东银监局辖内（广东省不含深圳）银行业总资产12.73万亿元。

与此同时，《每日经济新闻》记者还了解到，“十二五”期间，辖内银行业总资产、各项存款、各项贷款分别增长79%、71%和80%，累计实现税后利润6087.84亿元。

值得注意的是，为了防止“飞单”，去年银监会已在广东等省市开展了“双录”（录音录像）试点工作。

对此，王占峰表示，2015年12月31日，辖内13163个银行网点全部启动“双录”。而自“双录”实施以来，理财及代销业务误导销售的信访投诉同比下降56.25%。

小微企业申贷获得率94.3%

数据显示，至2016年2月末，广东银监局辖内银行业总资产12.73万亿元；银行业各项存款、各项贷款余额为10.34万亿元和6.5万亿元 。辖内机构网点数1.5万家，从业人员28万人。同时，至2016年2月末，辖内银行机构小微企业贷款余额1.66万亿元，户数达53.73万，申贷获得率94.3%。

“引导辖内银行机构通过设置专营机构、优化服务流程、开展产品创新、缩短融资链条、减少收费等方式，缓解小微企业融资难、融资贵问题。”广东银监局表示，协助省政府出台了《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》，建立健全小微企业风险分担机制，为银行开展小微业务营造更好的环境。

不过，经济新常态下，金融风险的复杂性、交叉性、突发性和传染性日趋加大，如何加强金融风险防范化解，缓释存量风险，严控增量风险，是监管部门与银行业共同面临的重大问题。

王占峰介绍，银监局通过“三个注重”，守住了不发生系统性区域性风险底线。首先，注重前瞻性排查隐性风险。先后就贸易融资、集团客户、同业、票据、与非金融机构合作等，提示预警风险，督促机构落实监管要求，并通过季度形势分析通报会机制，加强窗口指导。

其次，注重协调处置化解存量风险。制定《广东银监局重大信用风险应对工作机制》，对单家机构难以化解的重大信用风险，发挥监管部门的统筹协调作用，指导组建债委会，统一步调，缓释风险。

三是注重营造良好的金融生态环境，比如加强与公检法等部门的沟通，提高金融案件的审理效率，加大逃废债打击力度，加快地方信用体系建设，营造金融维权良好的外部环境等等。

此外，广东银监局还坚持对违法违规行为“零容忍”，加大处罚问责力度，实施罚机构、罚人“双罚”，加大违法违规行为成本。

数据显示，截至2016年2月末，广东全辖共对84家机构进行了行政处罚，累计罚款金额为2742万元，涉及收费、贷款、票据、理财、保理、同业、内控等9类行为。

“双录”效果良好

值得注意的是，近年来违规私售（俗称“飞单”）、“存单变保单”事件频发，在消费者合法权益受到侵害的同时，也给银行业自身带来较大声誉风险，一度成为舆论的“聚焦点”和信访投诉的“重灾区”，消费者饱受其害。

银监会主席尚福林早前表示，2016年底之前要求主要的、有条件的商业银行要全面推开理财产品“双录”。

“‘双录’可以加强银行投资产品的全过程管理，更好地治理销售误导问题，也有利于提高消费者的风险意识。”，他还进一步分析指出，“销售人员按照程序、规定介绍银行的理财产品，消费者也能够更清楚地了解产品特性，知晓自己对于该产品享有的权利，应承担的风险。如果发生纠纷，也有了处理的相应依据。”

对此，王占峰表示，为从根本上解决这一问题，广东银监局在辖内坚决推行全部银行机构实施高风险理财及代销产品销售“双录”，规范银行的销售行为，保障金融消费者的知情权、公平交易权和自主交易权。

《每日经济新闻》记者了解到，截至2015年12月31日，广东银监局辖内13163个银行网点全部启动“双录”。同时，“双录”实施以来，实现“两降一升”，即理财及代销业务误导销售的信访投诉同比下降56.25%，银行代理保险业务的平均退保率同比下降7.95%，银行理财、代销业务客户满意度较实施“双录”前上升7.52%。

王占峰进一步分析指出，“双录”并没有出现之前有些机构顾虑的影响销售的情况， 2015年四季度，全辖累计发行理财产品2.41万只，总募集金额达29595.48亿元，同比增长30.04%。实践证明，“双录”达到了教育与保护并举的良好效果。