P2P资金存管变资金管理？银行人士称合作步伐确已放缓

每经实习记者 袁园

不只是险企，银行也加入了“封杀”P2P的队伍行列？

近日，《每日经济新闻》记者独家获悉，某家跟P2P平台有资金合作协议的银行开始调整战略，不再跟合作的P2P平台签订资金存管协议，取而代之的是资金管理合同。

对此，某知情人士表示，上述行为并非完全属实，银行内部确实放慢了合作的脚步，这也是跟当下互联网金融的大环境有关，并非是收紧与P2P的业务合作。

资金管理合同代替存管？

“跟之前积极牵手P2P不同，传统金融对P2P的态度开始谨慎起来，合作也一拖再拖。”某P2P平台内部人士向《每日经济新闻》记者透露，之前跟某银行的合作被一拖再拖，资金存管的合同被更换为资金管理合同。

上述人士介绍，银行方面不仅严格要求P2P平台呈现的页面内容，还对P2P平台的宣传信息也严格审核，严禁过分夸大和宣传合作业务。“对方要求即使接入，所有对外宣传也均不能提及该行，相当于不告诉投资人我们进行了资金存管。”

某家传出欲与上述某银行合作的平台也表示，某银行的资金存管业务洽谈时间较长，具体工作推进缓慢，所以最终放弃了这方面的合作。

对于上述P2P平台反映的事情，某银行从业人士对《每日经济新闻》记者表示，业务部门确实在放缓这方面的业务，这也跟企业战略和当下的互联网金融环境有关。“现在银行观望的原因只是等（网贷行业）监管细则落地，细则不出来，银行也不太敢放开去做。”

然而，对于签订资金管理合同的事情，上述人士表示并不清楚，也未听说有这类事情发生。

防范风险或是主因

虽然上述事情并未得到确切认可，但业内人士对于资金存管协议和资金管理合同的不同却给出了答案。

“资金存管协议是实现了‘真存管’，实现用户资金与平台运营资金的隔离，每一位用户都将开通独立的银行存管虚拟账户，银行会对所有用户的交易与资金流水进行簿记，以此实现账户的独立管理，避免平台进行挪用。”紫马财行CEO唐学庆对《每日经济新闻》记者表示，在资金存管模式下，用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。在所有涉及资金流转的环节，如充值、投资、提现等，用户操作时都需要跳转至银行页面进行密码验证，确保根据用户真实意愿进行交易。所有用户设置的交易密码由银行管理，平台无法触碰。

而资金管理的内容和范围却很窄。唐学庆指出，如果仅是资金管理，管理方不具备上述义务，平台仅需在存管方开设账户仍可自由支配资金。这样并不能实现资金与P2P平台的隔离，也就起不到保护投资者的目的。在银行或第三方支付机构开设一个账户存放自有资金，不属于资金存管范畴，是“伪存管”。

二者的区别显而易见，但P2P平台需要银行来做资金存管也是必须去做的。那么，导致某些银行拒绝P2P的原因是什么呢？

一银行业内人士告诉记者，问题的关键还是P2P平台的风险太高，也存在很多不规范的平台，尤其是在现在这样一个风险高发期，相关监管文件也未给出明确的责任划分，银行对这样的合作必须谨慎。而且，有一些平台借助跟银行的合作大力宣传、误导投资者，出现问题之后，投资者就会把问题转移给传统金融，这严重影响了传统金融的名誉。

网贷之家数据显示，2016年初至今已有232家P2P平台出现跑路、停业、提现困难等问题，还有一些平台则是由经侦直接介入。

“在具体的监管细则出台之前，传统金融对于跟P2P的合作可能都会比较谨慎，流程也会很麻烦，但这些并不是针对某些平台，而是为了防范风险。”上述银行业内人士表示。

编辑：姚祥云 审核：姚茂敦 终审：向江林