银监会主席尚福林：今年底商业银行全面推开理财产品“双录”

◎每经记者 朱丹丹

伴随着近年来银行理财市场的繁荣，各种良莠不齐的产品充斥市场，金融消费者面临着“飞单”取证难，被销售误导等问题。

昨日（3月16日），中国银监会主席尚福林在人民大会堂部长通道上表示，2016年底之前，我们要求主要的、有条件的商业银行要全面推开理财产品“双录”。‘双录’可以加强银行投资产品的全过程管理，更好地治理销售误导问题，也有利于提高消费者的风险意识。”

此外，《每日经济新闻》记者获悉，上海，广东，江西等各地银监局已逐步开始实施“双录”，进一步规范银行理财市场。

“双录”可解决误导销售根源

所谓“双录”，是指银行在销售理财和代销保单等金融产品时，同步录音录像。“目的是为了解决销售误导，防止‘飞单’纠纷的证据问题。”业内人士指出。

尚福林在部长通道上指出，“销售人员按照程序、规定介绍银行的理财产品，消费者也能够更清楚地了解产品特性，知晓自己对于该产品享有的权利，应承担的风险。如果发生纠纷，也有了处理的相应依据。”

上海银监局局长廖岷此前也表示，“双录”直接解决误导销售的根源，将风险管理从静态变为动态，从事后处置转向过程管理，对银行业起到了有效约束作用，提高了监管的针对性和取证的有效性。由于“双录”清楚地记录了员工的行为，令银行的内部惩处措施更有力有据，也有助于培养良好的银行文化。

尚福林还明确指出，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。

“双录”试点效果良好

实际上，早在去年6月，银监会就发出通知，要求各金融机构强化内控，“看好自己的门”、“管好自己的人”，其中重要的一项就是要加强技术防控，在营业网点现金区全面实施同步录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像。

“2015年，银监会已在北京、上海、广东、江西等省市开展了‘双录’试点工作，取得了良好效果。”尚福林表示。

《每日经济新闻》记者注意到，2013年4月起，上海在全国率先推出理财产品销售行为录音录像同步监控，并在2015年对相关制度进行修订。2015年前三季度，上海银监局收到银行理财、代销业务相关投诉量同比分别下降68.70%和51.03%。

广东银监局方面人士也表示，自2015年10月1日正式实施“双录”以来，辖内银行业金融机构共录制“双录”影音文件25.65万笔，产品类型覆盖了广东银监局所要求的“双录”产品范围，有效约束了理财产品和代销产品销售行为，促进其规范管理，切实防范误导销售风险和违规私售风险。

数据显示，2015年12月末，广东银监局全辖各类银行业金融机构1.3万多个网点已全部实现“双录”。全辖合计安装录音录像设备21208套，网均设备数1.63套，硬件配备均符合开展高风险理财业务及代销业务“双录”的要求。

此外，日前，河南银监局更是明确要求，全省各银行业金融机构确保，在2016年4月底前初步建立并实施产品销售专区管理与销售“双录”制度，录音录像范围必须覆盖容易发生纠纷的四种业务办理过程；10月底前，要实现所有自有理财产品与代销产品专区管理及销售过程全程录音录像。

“实践证明，‘双录’作为保护消费者权益、实施行为监管的一项重要措施，发挥了积极作用，为创建公正有序的市场环境提供了有力的技术支持。银行在执行监管制度的同时，还主动挖掘‘双录’的附加价值，提升内部管理的效能。”廖岷此前表示。